Конспект урока финансовой грамотности: Что такое финансовые пирамиды Класс:9

Конспект урока финансовой грамотности: Что такое финансовые пирамиды

Класс:9

Задачи:

1. Дать ученикам первоначальные представления о финансовых пирамидах, в том числе в цифровом мире.

2. Познакомить с основными видами деятельности финансовых пирамид.

3. Учить распознавать и отличать финансовые пирамиды на рынке услуг, в том числе в цифровом мире.

4. Учить детей работать с информацией, анализировать материал, принимать финансовые решения и оценивать свою работу.

5. Учить детей работать в группе, формулировать и обосновывать своё мнение и позицию.

Технические требования:Компьютер, проектор, средство просмотра PowerPoint (или PDF).

Структура урока:

Организационный этап

Наверняка, многие из вас слышали аббревиатуру МММ. Что вы об этом знаете? Представляете ли вы принцип работы финансовой пирамиды?

Ответы учащихся.

Мотивационный этап

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании «МММ» представляло собой аббревиатуру фамилий основателей. В начале 1990-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы С.П. Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.

Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, но это не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида распалась. В ходе следственных действий более 10 тысяч человек признали потерпевшими от деятельности пирамиды. Однако, по оценкам большинства экспертов, число потерпевших в разы больше и достигает около 10 миллионов человек.

Задачей нашего сегодняшнего урока будет сформировать представление о деятельности финансовых пирамид и выявить признаки, благодаря которым их можно узнать

Основной этап. Часть 1

Начнём с определения-Финансовая пирамида — мошенническая структура, организаторы которой перераспределяют и используют в своих личных интересах средства, полученные от ее участников под обещание высоких процентов прибыли.

Это выплата денежных средств за счет новых привлеченных участников; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; нет точного определения деятельности организации; отсутствие лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке / информации в реестрах Банка России.

Опасность пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Привлекать бесконечное число новых участников – невозможно. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами.

Как устроена финансовая пирамида? Суть предложения, которое поступает всем желающим, очень проста – приносите свои деньги сегодня, а завтра забираете их с прибылью. Причём прибыль, которую обещают устроители, намного выше, чем предложения, которые можно найти в банках.

Финансовые пирамиды часто маскируются под инвестиционные компании. Для клиентов создаётся яркая привлекательная реклама. Главная приманка – быстрое увеличение дохода. Клиент – инвестирует свои денежные средства в ожидании прибыли.

Давайте рассмотрим принцип действия пирамиды. Организатор находит первую группу клиентов инвесторов, получает от них доход и сообщает о том, чтобы им получить прибыль они должны пригласить других людей (другим вариантом может быть выплата первых вознаграждений инвестором из личных фондов организатора). Таким образом формируется вторая группа инвесторов. Вторая группа принесла свои взносы, и они распределяются между участниками первой группы. Дальше по этому же принципу: вторая группа приглашает третью группу инвесторов, а их взносы становятся прибылью второй (и первой, в зависимости от структуры пирамиды). И так далее, до самого краха пирамиды.

Отличие принципиальное - банк выплачивает проценту по вкладам из денег которые он получает давая другим людям ссуды под процент, грубая схема, но в принципе исходно верная, а пирамида выплачивает процент по вкладам извлекая деньги из вкладов тех кто вложился позже того кому выплачивают.

Что делать, если ты стал жертвой финансовой пирамиды?

Обратитесь в правоохранительные органы.Напишите заявления в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Приложите подготовленные документы. Подайте иск в суд с просьбой взыскать с обманщиков вложенные вами деньги, проценты за их использование и компенсацию морального вреда.

Схемы финансовых пирамид

Финансовая пирамида — мошенническая деятельность, связанная с привлечением средств физических лиц, когда выплата доходов осуществляется из средств вновь привлечённых вкладчиков, при этом ни предпринимательская, ни инвестиционная деятельность не ведётся.

Основное отличие финансовых пирамид от реальных бизнес-проектов заключается именно в источнике выплаты доходов, которым являются поступления (вклады) от новых участников.

Распознать пирамиду можно, оценив вероятную валовую прибыль организации и сравнив её с общей суммой выплачиваемых доходов.

Если валовая прибыль будет меньше суммы выплачиваемых доходов, то перед нами финансовая пирамида.

Важно помнить, что финансовая пирамида — это финансовое мошенничество, и крах финансовой пирамиды неизбежен.

От участия в финансовой пирамиде проигрывает 80 % её участников, которым удаётся вернуть порядка 10 % вложенных средств.

Причинами того, что всё-таки находятся те, кто хочет участвовать в финансовых пирамидах, является финансовая неграмотность и надежда успеть получить доход до того, как пирамида рухнет.

Правило всегда одно: чем выше риск, тем выше доходность.

Поэтому риск вложения средств в финансовую пирамиду всегда выше, чем риск вложений в любые другие финансовые инструменты.

Этапы деятельности финансовой пирамиды

В деятельности любой финансовой пирамиды можно выделить три этапа.

1. Этап строительства: поступают средства от вкладчиков, значительная часть оседает у организаторов пирамиды.

2. Этап выплат: вкладчики обращаются за выплатой процентов. В некоторых случаях выплаты производятся.

3. Этап разрушения: финансовая пирамида разрушается, организаторы исчезают, средства вкладчиков пропадают.

Крах финансовой пирамиды неизбежен!

Можно выделить несколько причин, по которым финансовые пирамиды разрушаются.

• Финансовая пирамида — это коммерческое предприятие, которое ничего не производит.

• Участники финансовой пирамиды получают доход от новых вкладчиков, а их поток неизбежно иссякнет.

• Организация финансовой пирамиды — это мошенничество, поэтому после получения определённого дохода организаторы пирамиды неизбежно либо сами «закроют» предприятие, либо их деятельность будет пресечена правоохранительными органами.

• Правоохранительные органы могут закрыть финансовую организацию.

Схемы организации финансовых пирамид

Условно финансовые пирамиды могут быть организованы по двум схемам: многоуровневой и централизованной.

При многоуровневой схеме новый участник платит взнос, который распределяется между теми участниками, которые вошли в проект раньше.

При централизованной схеме («модель Понци») взносы участников поступают организатору пирамиды, который из них осуществляет выплаты другим участникам.

Где бы и когда бы ни создавалась финансовая пирамида, её главный принцип — «игра в мешок», то есть деньги участников стекаются к центру пирамиды, где собираются «в мешок», а затем распределяются между организаторами и участниками финансовой пирамиды.

Вкладывая деньги в финансовую пирамиду, всегда необходимо помнить, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

«Схема Понци»

В США финансовые пирамиды носят название «схема Понци» по имени основателя, создавшего в 1919 году одну из самых известных пирамид-бизнес-схему быстрого обогащения.

Чарльз Понци обнаружил, что находившиеся в обращении почтовые купоны можно было обменять на почтовые марки: в Европе один купон меняли на одну марку, а в США — на шесть.

После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.

Понци поделился схемой получения прибыли с несколькими инвесторами (приобретаем купон в Европе, обмениваем купон на марки авиапочты США, продаём марки, получаем прибыль) и предложил им внести деньги в его компанию, взамен он обещал выплату процентов, значительно превышающих банковские проценты. После того как первые инвесторы получили доход, появилось очень много желающих отдать свои деньги Понци.

Понци не работал с купонами, а лишь выплачивал доход своим первым вкладчикам из тех денег, что приносили новые вкладчики, и значительную часть поступлений забирал себе.

В июле 1920 года компания получала по 250 тыс. долларов в день.

Пирамида рухнула в августе 1920 года, и, хотя часть денег удалось вернуть, в среднем каждый вкладчик потерял около 65 % своих вложений,более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.

Схема «Лжепартнёры банка»

Одной из схем организации финансовых пирамид является схема под условным названием «Лжепартнёры банка».

• Как правило, при организации такой финансовой пирамиды используется имя крупного солидного банка, который не имеет к пирамиде никакого отношения. Схема привлечения новых клиентов именем солидного банка.

Суть схемы состоит в том, что участник А перечисляет небольшую сумму денег на банковские карты определённого числа участников пирамиды в надежде на то, что следующие участники тоже перечислят деньги на банковские карты и среди этих карт будет и карта участника А.

Ответственность за создание финансовой пирамиды

Создание финансовой пирамиды является уголовно наказуемым.

16 марта 2016 года были внесены изменения в Уголовный кодекс РФ, который был дополнен статьёй «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

В соответствии с изменениями размер штрафа за организацию финансовой пирамиды может составлять до 1 млн рублей. Наказание за организацию финансовой пирамиды может быть в форме принудительных работ сроком до 4 лет или в форме лишения свободы на срок до 4 лет.

В том случае, если против тебя или твоей семьи было совершено финансовое мошенничество, необходимо немедленно обратиться в местное отделение полиции и написать заявление.

Если ты думаешь, что против тебя или твоих близких может быть совершено финансовое мошенничество, необходимо:

• прервать все контакты с вызывающей сомнение финансовой организацией;

• собрать дополнительную информацию о финансовой организации из независимых источников;

• разъяснить родным признаки финансовой пирамиды.

Практический этап

А теперь предлагаю разделиться на 4 группы. Познакомимся с яркими примерами финансовых пирамид. Каждая группа получит кейс, с описанием одной из финансовых пирамид. Задача: проанализировать информацию о пирамиде, выявить сильные и слабые стороны, а также предположить вероятную причину краха.

Кейс 1

Афера Бернарда Мейдоффа

Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.

Бернард открыл инвестиционный фонд «MadoffInvestmentSecurities», который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости — являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.

Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что MadoffSecurities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств задолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци. В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.

Кейс 2

Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос больше известная под именем Дон Бранко, решила организовать свой банк. В 1970 году была проведена масштабная рекламная компания, по которой всем вкладчикам была обещана доходность по депозитам в 10% за месяц. Огромное количество жителей бросилось вносить свои сбережения в банк Бранки.

Примечательно, что такая система просуществовала целых 14 лет. За это время Бранка исправно отвечала по своим обязательствам и исправно платила причитающийся людям доход. Ее даже прозвали «народным банкиром». Но, как и всякой финансовой пирамиде, в 1984 году ей пришел конец. Она не смогла больше рассчитываться по взятым перед вкладчиками обязательствами. Бранка была осуждена на 10 лет тюремного заключения. [1]

Кейс 3

Двойной Шах

История начинается в недалеком 2005 году. Саед Шах начал распространять сначала среди соседей информацию, что он обладает секретной программой, позволяющей ему зарабатывать просто баснословные прибыли на торговле акциями на фондовом рынке.

Сначала желающих было немного, набралось не более 10 первых вкладчиков. Но после того, как Шах выплатим им первые проценты из прибыли, число желающих старо расти просто в геометрической прогрессии.

Суть: Вернувшись из Дубая, школьный преподаватель, обучившись торговле на бирже, предложил всем удвоить вложения за неделю, что вызвало ажиотаж и разнесло молву о талантливом трейдере по соседним территориям. Вскоре у Саеда появились вкладчики даже из соседних стран. Капитал вложений начал гиперболически увеличиваться, что насторожило власть, и они увидели в этом схожесть с запрещенными финансовыми пирамидами. Спустя короткое время, по указу правительства, полиция задержала Саеда. Вкладчики до сих пор защищают Шаха и просят выпустить его на свободу, веря в то, что однажды они получат свои заветные дивиденды и % обратно.

Наказание: Тюремное заключение (в настоящий момент).

Всего за полтора года было собрано около 1 млрд. долларов от почти 300 тысяч человек. Саед Шах стал настолько популярным, что его даже хотели выдвигать на выборы главы региона. [2]

Кейс 4

Bitconnect (Дивеш Дарджи- создатель)

Общая сумма: 1,5 млрд $

Длительность: 2016 — январь 2018г. Курс монеты рухнул более чем на 90%.

Суть: Вложение в криптовалюту, ежедневные выплаты 1-2%. до 40% в месяц. Что может быть проще и завлекательнее? Но правда, в том, что криптовалюта не бесконечная, да и у вкладчиков должны когда-то кончиться деньги и друзья. Вследствие чего, в январе 2018 года создатель и разработчики вывели порядка 70% общего капитала и обрушили курс монеты, после чего она стала стоить порядка 1-2$, хотя за месяц до этого курс колебался на уровне 400$.

Наказание: пойман 20 августа 2018 в Индии — участь неизвестна.

Группы получают кейсы. На обсуждение даётся – 7 минут. От каждой группы один выступающий озвучивает выводы, к которым пришла группа.

Основной этап. Часть 2

Вы хорошо справились с заданием. Но это ещё не всё, что нужно знать о финансовых пирамидах.

Они действуют по нескольким направлениям. Могут предоставлять займы. Для этого никто не требует документов или хорошей кредитной истории, но и проценты оплачиваются вперёд и по повышенной ставке. При инвестиционных мошеннических схемах - предлагают высокий доход. А после потери денежных средств – предлагают оформить кредит. Другой направленностью является создание закрытых клубов по интересам, в которых осуществляется продажа товаров или услуг только членам клуба. Но каждый участник обязуется привести еще несколько участников. В других случаях, могут предлагаться услуги по рефинансированию просроченной задолженности.

Несмотря на громкие истории об обрушении финансовых пирамид и о больших потерях в них денежных средств, большая часть населения не умеет распознавать финансовые пирамиды. А в цифровом мире у финансовых мошенников становится всё больше возможностей, потому что количество финансовых инструментов растёт, а осведомлённость населения о них не высокая. Услуги, которые предлагают организаторы финансовых пирамид, можно получить и у рыночных компаний, но условия вам могут показаться более привлекательными у мошенников. Поэтому, при приобретении услуги по цене дешевле, чем у конкурентов, задумайтесь, чем обоснована разница.

*Рассмотрим особенности пирамид в цифровом мире. Существуют основные факторы, которыми обусловлена популярность финансовых пирамид в Интернете: организатор анонимен полностью или частично (остаётся в тени), доступность и простота рекламы на Интернет-площадках (собственный сайт можно разработать за небольшие деньги, а создавать сообщества в социальных сетях мошенники могут бесплатно).

Сейчас самым популярным типом финансовой пирамиды в Интернете – является HYIP – высокодоходная инвестиционная программа. Перед созданием хайпа перед администратором сайта стоит задача грамотно сформулировать «легенду», т.е. рассказать, чем занимается проект и куда вкладываются средства инвесторов. Так же как и в реальном мире, в цифровом «легенда» всегда подстраивается под общие тенденции, что бы люди охотнее в неё верили.

Ещё одной «легендой», которую используют мошенники, является ICO – первичное размещение монет. Это форма привлечения инвестиций в виде продажи инвесторам определённого количества цифровых денег. Это механизм активно используется в связи с отсутствие его правового регулирования и соответствующих знаний у населения области цифровых денег.

В связи с распространением социальных сетей мошенники активно внедряют в них и пирамиды. Будьте внимательны, когда увидите призывы перевести деньги на счёт друга, рассказать об этом своим друзьям и получить уже от них денежные средства. Также могут поступать предложения о вступлении в экономическую игру, с первоначальным взносом и возможностью вывода заработанных средств.

Перед вами основные рекомендации для выявления мошеннических схем. Запомните и поделитесь информацией с семьей и друзьями! Чем больше вы будете знать о финансовых пирамидах, тем сложнее мошенникам будет вас в них втянуть!

Завершающий этап

Завершая знакомство с финансовыми пирамидами, предлагаю обсудить вопросы:

Следует ли рисковать своими финансами, участвуя в финансовой пирамиде?

Как уберечь своих финансово неграмотных родственников от финансовых потерь, понесённых из-за участия в финансовой пирамиде?

Что делать, если обнаружишь, что фонд, в который вложены деньги, это финансовая пирамида?

Проведение дебатов (возможно продолжение групповой работы). Группы формулируют тезисы и контртезисы и обсуждают их.

Алгоритм проведения дебатов:

Благодарю всех за активное участие в уроке. Предлагаю продолжить работу дома и создать памятку для родственников и друзей на одну из тем:

«Как распознать финансовую пирамиду»

«Как поступить, если вы стали жертвой мошенников».

Урок закончен. Спасибо за внимание.

Список использованных источников

[1]. https://урок.рф/library/metodicheskaya_razrabotka_uroka_po_finansovoj_gramo_180319.html

[2]. https://vse-dengy.ru/interesnoe-o-dengax-2/interesnye-facts/samye-masshtabnye-finansovye-piramidy-v-mire.html

[3].https://zen.yandex.ru/media/moneytime/5-finansovyh-piramid-na-kotoryh-liudi-hoteli-zarabotat-no-ne-vyshlo-5b86c463a459c800a9311fd0