Накопления и инфляция

Глава 2. Депозит Урок 1. Накопления и инфляция

Проверочные вопросы по прошлой теме

• Для чего нужен ЛФП?
• Управлять личными финансами
• Спланировать доходы и расходы
• Спланировать защиту от рисков
• Поставить финансовые цели
• Определить сроки и шаги их достижения

Проверочные вопросы по прошлой теме

• Как соотносятся доходы и расходы человека в молодости, в зрелости и в старости?

Проверочные вопросы по прошлой теме

• Какую роль выполняют резервный капитал и инвестиционный капитал в личном финансовом плане?
• Текущий капитал

• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки
• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки

• Резервный капитал

• На непредвиденные расходы
• На непредвиденные расходы

• Каким должен быть размер резервного фонда?

• Какие риски можно застраховать?
• Какие риски можно застраховать?

• Инвестиционный капитал

• Дополнительный доход
• Дополнительный доход

• Во что можно инвестировать?

Накопления и инфляция

• План.
• 1. Зачем копить деньги?
• 2. Как копить деньги?
• 3. Что такое инфляция?
• 4. В чем причины инфляции?
• 5. Как рассчитывается инфляция?

Зачем копить деньги?

• Пример на с. 50
• Для крупных трат (учеба,

женитьба, рождение ребенка, покупка автомобиля и др.)

На черный день – в случае форс-мажорных обстоятельств (пожар, увольнение, несчастный случай)

Форс – мажор – неожиданные, чрезвычайные, непредотвратимые обстоятельства (например, землетрясение, ураган, наводнение)

Для чего люди копят деньги?

  Цели сбережений

2008

На всякий случай, про запас

На старость

2011

23

На покупку недвижимости (квартиры, дома, земли, дачи)

17

29

2012

37

На ремонт квартиры, дома

18

15

На отдых, развлечения, путешествия

23

24

16

22

21

12

На лечение

21

15

На покупку автомобиля

14

18

14

12

Не считаю нужным откладывать деньги на что-либо

17

11

8

На образование (своё и/или своих близких)

14

15

На покупку товаров длительного пользования (мебель, бытовая техника, и т.п.)

13

13

12

На вложения в собственное дело

14

Чтобы получать доход в виде процентов, дивидендов и т.п.

4

13

9

11

4

3

5

3

4

Источник : всероссийские опросы НАФИ (Национальное агентство финансовых исследований)

Где лучше хранить деньги?

Что может угрожать накоплениям ?

• Пожар
• Воры
• Ваши собственные желания (быстро потратить)
• Разорение банка
• ИНФЛЯЦИЯ

• Дома в наличной форме в укромном месте

• В копилке, под матрацем, в книге, в сейфе и др.
• В копилке, под матрацем, в книге, в сейфе и др.

• В безналичной форме на банковском вкладе

С 14 лет

Успешные накопления

Инфляция -

враг накоплений

Что такое инфляция? В 2015 году инфляция составила 12,9%; в 2016 году - 5,38%; в 2017 году - 4%.

• Снижение покупательной способности денег

• Накопления обесцениваются
• Накопления обесцениваются

• Повышение общего уровня цен на товары и услуги

• Всё дорожает
• Всё дорожает

Индекс потребительских цен (ИПЦ)

• в сентябре 2017 года составил:  99,9%         с начала 2017 года составил:  101,7%
• Справочно:  в сентябре 2016г. составлял  100,2% , с начала 2016 года -  104,1%
• Индекс потребительских цен (ИПЦ), используется в качестве одного из основных показателей, характеризующих  уровень инфляции  в Российской Федерации
•  

В чем причина инфляции?

• Рост доходов населения?
• Неурожай?
• Повышение издержек (затрат) производства?
• Мода?
• Ожидание потребителей будущего роста цен?

• В развитых странах инфляция - не выше 3% в год.

Из истории инфляции – с.54

• 4. В чем проявлялась гиперинфляции в Германии в 1921-1923 годах?
• 5. Гиперинфляция в России?
• 6. Цель Банка России?

• 1. Где в древности была инфляция?
• 2. Перевод слова «инфляция»?
• 3. Почему в 1918 г. во многих странах была инфляция?

Кто проигрывает, а кто выигрывает во время резкого роста инфляции?

• Проигрывают те, у кого сбережения приносят доход ниже инфляции

• Особенно если накопления в форме наличных денег
• Особенно если накопления в форме наличных денег

• Выигрывают те, у кого есть кредит со ставкой ниже инфляции

• Такое возможно при неожиданном всплеске инфляции Например, в 1992 году инфляция в России составила 2509%
• Такое возможно при неожиданном всплеске инфляции
• Например, в 1992 году инфляция в России составила 2509%

• … и чей доход растет более высоким темпом

• Размер зарплаты фиксирован в валюте или индексируется по инфляции
• Размер зарплаты фиксирован в валюте или индексируется по инфляции

Как Росстат измеряет инфляцию?

• Формируется потребительская корзина – «стандартный» набор товаров и услуг

• Продукты, одежда, обувь, мебель Услуги связи, транспорта, здравоохранения
• Продукты, одежда, обувь, мебель
• Услуги связи, транспорта, здравоохранения

• Индекс потребительских цен (ИПЦ) = стоимость потребительской корзины на определенную дату

• Сколько нужно потратить «на жизнь»
• Сколько нужно потратить «на жизнь»

• Инфляция = темпы роста ИПЦ (в процентах) за определенный период

• За неделю, месяц или год
• За неделю, месяц или год

Практикум. Расчет инфляции

• Задача 1 . Рассчитайте инфляцию, накопленную за три года с 2004 по 2006 год.
• Задача 2 . Рассчитайте инфляцию, накопленную за три года с 2011 по 2013 год.
• В 2004-2013 гг. ИПЦ вырос на 144%.

• Цены выросли в 2,44 раза. Настолько же упала покупательная способность денег.
• Цены выросли в 2,44 раза.
• Настолько же упала покупательная способность денег.

Инфляция 1

2004

11.7%

2005

10.9%

2006

9.0%

2007

2008

11.9%

13.3%

2009

8.8%

2010

8.8%

2011

6.1%

2012

6.6%

2013

6.5%

Среднее

9.3%

1 Темпы роста ИПЦ

Собственная инфляция

• Официальная инфляция
• Средняя инфляция по стране - рост стоимости официальной потребительской корзины

• Индивидуальная инфляция
• У каждого своя потребительская корзина

Накопления и инфляция

• План.
• 1. Зачем копить деньги?
• 2. Как копить деньги?
• 3. Что такое инфляция?
• 4. В чем причины инфляции?
• 5. Как рассчитывается инфляция?

Домашнее задание:

• Учебник
• с.50-55.
• Сообщение:
• Потребительская корзина в России.