«Лучшая модель реализации программы финансовой грамотности»

Муниципальное Бюджетное Общеобразовательное Учреждение

«Лицей «Бригантина»

Конкурсная работа в номинации

«Лучшая модель реализации программы

финансовой грамотности»

Автор: Горлова Лариса Анатольевна,

учитель высшей категории,

преподаватель истории и обществознания

Заринск 2024

Введение

Что может сделать программу финансовой грамотности в школе по настоящему новой и интересной? Забыть о скучных лекциях и сухих цифрах – это наше кредо! Новизна реализации заключается в следующих аспектах:

■ игры и погружение в виртуальный мир: вместо пассивного слушания - интерактивные и настольные игры, где участники принимают финансовые решения и видят их последствия;

■ система баллов и достижений: встроенная система мотивации с наградами за пройденные уроки, выполненные задания , достигнутые цели;

■ наставничество для младших школьников со стороны старших: дети примеряют роль учителя и это стиулирует их улучшить свои знания ещё больше, чтобы показать свою компетентность по вопросам финансовой грамотности;

■стремление участников идти дальше, не останавливаться на достигнутом : самим организовать игры, чемпионаты, участвовать в проектах, школах, работать волонтерами.

Актуальность работы напрямую связана с поставленными государственными задачами в сфере образования и отвечает социальному запросу в области повышения финансовой грамотности подрастающего поколения. Современное общество стремительно меняется, новые социальные, экономические вызовы требуют принятия стратегических и тактических решений, особенно в сфере образования. Меняется и портрет выпускника школы. Приоритетной целью образования становится развитие способности обучающегося ставить учебные цели и проектировать пути их достижения, самостоятельно осуществлять поиск необходимой информации, контролировать и оценивать свои результаты. А изучение финансовой грамотности и финансовой культуры в школе даст ему возможность принимать правильные решения в реальной жизни.

Нормативно-правовое обоснование внедрения модели.

С 2017 года государство активно проводит политику в области повышения финансовой грамотности населения и подрастающего поколения в том числе. Для этого была принята «Стратегия повышения финансовой грамотности в РФ на 2017-2023 годы»(Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2017г.№2039-р). Цель данной стратегии: создание основ финансово-грамотного поведения населения как необходимого условия повышения уровня и качества жизни граждан». Для воспитания подрастающего поколения элементы финансовой грамотности были включены в ФГОС. А с 2023г. была принята новая «Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры» (Распоряжение правительства от 24.10.2023г. №2958-р). И здесь цель стоит намного шире: ■ формирование у граждан финансовой культуры (ценностей, установок и поведенческих практик), способствующих финансовому благополучию гражданина, семьи и общества через: ■ формирование компетенций финансовой грамотности; ■ расширение опыта принятия финансовых решений.

Финансовая грамотность включена в федеральные образовательные стандарты для старшей школы приказом Министерства просвещения России. Изменения во ФГОС внесены при экспертном участии Минфина России и Банка России.

Цель данной модели реализации программы финансовой грамотности: сформировать у школьников основы финансовой грамотности и финансовой культуры, необходимые для принятия ответственных финансовых решений в течение всей жизни. Это широкая цель, охватывающая все аспекты финансовой грамотности. Для её достижения необходимо решить следующие задачи:

1. Понимание основ финансовой грамотности:

■ развитие понимания базовых финансовых понятий: бюджет, доход, расход, сбережения, инвестиции, кредит, долг, процент, инфляция.
■ обучение планированию бюджета: составление личного бюджета, анализ доходов и расходов, умение откладывать деньги.
■ развитие понимания принципов сбережения и инвестирования: различные виды сбережений, базовые стратегии инвестирования (с учетом возрастных особенностей).

2. Принятие ответственных финансовых решений:
■ развитие навыков принятия обоснованных финансовых решений: анализ предложений, сравнение условий, оценка рисков.
■ понимание последствий неразумного использования кредитов и долгов: знакомство с различными видами кредитов, риски перекредитования, важность своевременного погашения.
■ формирование навыков защиты от финансовых мошенников: распознавание финансовых пирамид, методов мошенничества, безопасность онлайн-платежей.

3. Развитие финансового поведения:
■ формирование ответственного отношения к деньгам: понимание ценности денег, умение планировать расходы, отказ от импульсивных покупок.
■ развитие навыков экономии и рационального потребления: умение сравнивать цены, выбирать оптимальные товары и услуги.
■ стимулирование стремления к финансовой независимости: понимание важности образования и профессионального развития для достижения финансового благополучия.

4. Практическое применение знаний:
■ проведение практических занятий и умение планировать расходы, отказ от импульсивных покупок.
■ развитие навыков экономии и рационального потребления: умение сравнивать цены, выбирать оптимальные товары и услуги.
■ стимулирование стремления к финансовой независимости: понимание важности образования и профессионального развития для достижения финансового благополучия.

Главное здесь то, что данные задачи должны быть адаптированы к возрасту и уровню развития учащихся. Для младших школьников акцент делается на базовых понятиях и формировании привычек, а для старших – на более сложных финансовых инструментах и стратегиях. Использование разнообразных методик и инструментов помогает сделать обучение более эффективным и увлекательным.

Обучение финансовой грамотности значительно улучшается с помощью различных образовательных технологий. Поэтому мною используются:

1.Интерактивные технологии:
- Симуляторы и игры: это, пожалуй, самый эффективный способ обучения. Симуляторы позволяют ученикам управлять виртуальным бюджетом, принимать финансовые решения и видеть их последствия в реальном времени. Игры могут быть построены на основе квестов, соревнований или стратегических задач, делая обучение увлекательным и запоминающимся. Примеры: симуляция управления личным бюджетом, инвестиционной игрой, игра "Монополия" с модификациями, отражающими реальные финансовые ситуации.
-  Интерактивные доски и презентации: использование интерактивных досок позволяет сделать урок более динамичным и наглядным. Интерактивные презентации с анимацией, видео и тестами помогают удерживать внимание учащихся и обеспечивают обратную связь.

2. Цифровые ресурсы и платформы:
 - Онлайн-уроки: доступ к большому объему информации и опыту экспертов. Возможность обучения в удобное время и темпе.
 - Образовательные приложения: мобильные приложения, предлагающие интерактивные уроки, тесты, игры и тренажёры по финансовой грамотности.

 На занятиях используются различные формы организации учебной деятельности:

- Микрообучение: короткие, интерактивные модули обучения, которые легко усваиваются и не перегружают учащихся.
 - Работа в группах и сотрудничество: обсуждение финансовых вопросов в группах способствует обмену знаниями и опытом

- Коммуникативные бои: способствуют развитию речи, умению правильно мыслить, расширению словарного запаса.

-  Обучение на основе проектов: ученики выполняют проекты, связанные с решением реальных финансовых задач. Например, создание бизнес-плана, изучение работы банковской системы.

- Настольные игры: игры по финансовой грамотности обладают огромным потенциалом для обучения и развития важных навыков планирования и принятия решений, пониманию базовых финансовых понятий, повышению финансовой ответственности. Игровой формат делает процесс обучения более интересным и увлекательным, повышая мотивацию к изучению финансовых тем. Это особенно важно для детей и подростков.

Приёмы и средства обучения
Приёмы и средства обучения финансовой грамотности, используемые мной, весьма разнообразны и зависят от целевой аудитории (возраст, уровень знаний) и целей обучения. Можно выделить несколько категорий:
1. Наглядные средства:
- Инфографика: - яркие и понятные графики, диаграммы, схемы, иллюстрирующие сложные финансовые понятия.
- Видеоматериалы: обучающие видеоролики, мультфильмы, онлайн-уроки с экспертами, рекламные ролики с критическим анализом, короткометражные художественные фильмы
- Презентации: динамичные презентации с использованием анимации и интерактивных элементов.
- Карточки и плакаты, буклеты: наглядное представление основных финансовых терминов и концепций.
2. Практические задания и упражнения:
- Ролевые игры: ситуационные задачи, где ученики играют роли и принимают финансовые решения;
- Кейсы: анализ реальных финансовых ситуаций и принятие решений на основе имеющихся данных.
- Проекты: разработка личных финансовых планов, бизнес-планов, исследование финансовых рынков.
- Бюджетные симуляторы: онлайн-инструменты(бюджетный калькулятор), позволяющие моделировать финансовое поведение и принимать решения в виртуальной среде.
- Расчеты и задачи: решение задач на проценты, инфляцию, кредиты, инвестиции, страхование.

3. Привлечение экспертов из финансовой сферы: лекции, мастер-классы, экскурсии в Банк. Использование реальных примеров из жизни, анализ финансовых новостей, статей, кейс-стади.

4. Геймификация: внедрение игровых элементов в учебный процесс – баллы, рейтинги, достижения – повышают мотивацию и вовлеченность.

Выбор наиболее эффективных приемов и средств зависит от специфики аудитории, целей обучения и доступных ресурсов. Важно сочетать различные подходы для достижения максимальной эффективности. Например, можно начать с увлекательной игры, затем перейти к практическим упражнениям, а затем закрепить знания с помощью видеолекции и обсуждения в группе. Для оценки знаний используются такие  инструменты как онлайн-тесты и квизы ( Своя игра). Это быстрая и эффективная проверка знаний учащихся, возможность адаптивной оценки, корректировки учебного процесса в зависимости от результатов.

Часть I. Междисциплинарные связи.

Я как преподаватель веду сразу несколько предметов: историю, обществознание, право, экономику и внеурочные занятия по финансовой грамотности. Поэтому для меня актуальна связь финансовой грамотности со всеми моими основными предметами.

Финансовая грамотность и обществознание тесно переплетаются, поскольку финансовые системы и процессы не существуют в вакууме, а являются неотъемлемой частью социальной и политической жизни общества. Междисциплинарные связи между этими двумя предметами можно проследить в следующих аспектах:

- Одна из тем обществознания: « Экономическая система и её роль в обществе». Изучение типов экономических систем (рыночная, плановая, смешанная) в обществознании позволяет понять, как функционирует финансовая система в рамках конкретной модели. Понимание роли государства в регулировании экономики непосредственно связано с финансовой грамотностью, включая налогообложение, социальное обеспечение и государственные программы поддержки.*

- Обществознание изучает социальные проблемы, такие как бедность, неравенство и безработица. Финансовая грамотность может способствовать их решению, помогая людям эффективнее управлять своими финансами и избегать финансовых трудностей. Исследование корреляции (статистическая взаимосвязь) между уровнем финансовой грамотности и социальным благополучием – отличная тема для междисциплинарного проекта.*

- Обществознание объясняет принципы политического устройства государства и роль государства в формировании финансовой политики (бюджет, налоги, государственный долг). Финансовая грамотность помогает гражданам понимать эти процессы и участвовать в общественной жизни, критически оценивая правительственные решения в финансовой сфере.*

Актуальной является тема финансового мошенничества. Эта тема включена в вопросы ОГЭ по обществознанию и активно обсуждается на внеурочных занятиях по финансовой грамотности.

_______________________________ *Обществознание.8,9 класс: учеб. для общеобразовательных организаций /Л.Н.Боголюбов и др.-2-е изд.-М.: Просвещение,2022.

Финансовая грамотность и право также тесно связаны. поскольку многие финансовые операции регулируются законами и нормативными актами. Незнание этих законов может привести к серьезным финансовым потерям или правовым последствиям.

Право знакомит с правами и обязанностями граждан, включая защиту прав потребителей, право на информацию и участие в принятии решений, касающихся финансовых вопросов. Финансовая грамотность помогает реализовать эти права, например, при заключении договоров, обращении в финансовые учреждения или защите от мошенничества.**

Многие финансовые операции основаны на договорах (кредитные договоры, договоры страхования, инвестиционные договоры). Знание основ договорного права позволяет понимать права и обязанности сторон, правильно формулировать требования и защищать свои интересы в случае нарушения договора.**

Многие финансовые споры решаются в рамках гражданского судопроизводства. Знание основ гражданского права помогает понимать процедуру разрешения споров, формировать иски и защищать свои интересы в суде.

В современном мире финансовые операции часто связаны с обработкой персональных данных. Знание закона о защите персональных данных помогает защитить свои данные от незаконного использования и предотвратить финансовые мошенничества. Это всего лишь часть тех вопросов, которые связывают финансовую грамотность и право.

Финансовая грамотность и экономика тесно переплетены, практически неразделимы. Финансовая грамотность предоставляет практические навыки и знания, необходимые для эффективного функционирования в экономической системе, а экономика обеспечивает теоретическую базу для понимания финансовых процессов. Например, понимание спроса и предложения помогает принимать взвешенные решения при покупке товаров и услуг, а понимание ценности времени – эффективно управлять своим бюджетом. Понимание инфляции помогает принять решение о сбережениях и инвестициях, а понимание процентных ставок – о кредитах и займах. Здесь вплотную идет сотрудничество с ещё одним важным предметом-математикой. Решение задач-неотъемлемая часть и финансовой грамотности и экономики. ___________________________

**Право: основы правовой культуры: учебник для 11 класса общеобразовательных организаций. Базовый и углубленный уровни: в 2ч./Е.А.Певцова.-9-е изд.-М.: ООО «Русское слово-учебник»,2022.

Знание различных финансовых инструментов (акции, облигации, взаимные фонды) и принципов инвестирования непосредственно связано с экономической теорией инвестиций и риска. Умение анализировать финансовую отчетность компаний и оценивать инвестиционные риски – ключевой навык для эффективного инвестирования.***

Понимание роли банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и других финансовых институтов в экономике невозможно без экономических знаний. Например, понимание роли центрального банка в регулировании денежно-кредитной политики необходимо для оценки экономической ситуации и принятия финансовых решений.

Изучение экономических законов, рыночных механизмов, макро- и микроэкономики – база для понимания финансовых процессов на уровне страны и отдельных хозяйствующих субъектов.

- Экономика рассматривает глобализацию и роль международных финансовых институтов (МВФ, Всемирный банк). Финансовая грамотность помогает понять их влияние на национальные экономики и финансовые рынки.

Взаимосвязь финансовой грамотности и экономики делает обучение более практичным и прикладным, позволяя учащимся понимать финансовые процессы в широком экономическом контексте. Это способствует формированию целостного представления о функционировании экономической системы и роли личных финансовых решений в ней.

Связь финансовой грамотности и истории тоже прослеживается во многих темах.
  История банков, от первых менял до современных финансовых гигантов, показывает, как развивались финансовые институты и их влияние на экономику. Изучение исторических банковских кризисов может служить уроком о важности надёжного управления рисками и регулирования финансового сектора.
  Анализ великих финансовых кризисов (например, Великая депрессия, кризис 1998 года, мировой финансовый кризис 2008 года) позволяет понять причины и последствия таких событий, а также роль государственного регулирования в предотвращении и управлении кризисами. Это показывает важность финансовой грамотности для защиты от рисков в период экономической нестабильности.

___________________________

***Экономика.(Основы экономической теории):учебник для 10-11 кл. общеобраазоват. орг. Углубленный уровень/под. ред. С. И. Иванова, А. Я. Линькова-в 2х книгах.-М.:ВИТА-ПРЕСС,2022.

Изучение истории налоговых систем, от давних податных систем до современных налоговых кодексов, показывает, как государство финансирует свои расходы и как налоговая система влияет на экономику и жизнь граждан. Это помогает понять важность налогового планирования и значения налоговой грамотности.
Анализ исторических финансовых реформ в России и других странах позволяет понять цели и последствия таких реформ, а также оценить их влияние на жизнь населения.
Использование исторического контекста делает изучение финансовой грамотности более интересным и наглядным, показывая, что финансовые процессы не статичны, а постоянно меняются в зависимости от исторических условий и событий. Это способствует формированию более глубокого и всестороннего понимания финансовых механизмов и их роли в общественном развитии.

Часть II. Описание «Модели формирования финансовой грамотности» обучающихся в МБОУ «Лицей «Бригантина»
Обучение финансовой грамотности школьников в нашем лицее происходит планомерно с 2017 года. Сначала это были занятия по внеурочной деятельности, с использованием учебных пособий для 4-11 классов, затем добавился просмотр «онлайн-уроков финансовой грамотности», организованных Банком России, участие в региональных конкурсах «Азбука Финансов» и «Чемпионат по коммуникативным и финансовым боям». Сегодня обучение финансовой грамотности в лицее имеет определённую Модель, использование которой способствует не только повышению уровня финансовой грамотности учащихся ,но и формированию финансовой культуры, развитию активности ребят и их коммуникабельности.

ДОРОЖНАЯ КАРТА

Согласно дорожной карте, все мероприятия ,проводимые в школе, по финансовой грамотности взаимосвязаны друг с другом и составляют единое целое.

Внеурочные занятия (5-11класс)

Простые часовые занятия по «внеурочке» превратились в разнообразные мероприятия, в которых принимают участие учащихся 5-11 классов. Ребята активно участвуют во Всероссийских олимпиадах школьников по экономике, где основу составляют вопросы по финансовой грамотности (5-9 классы). Учащиеся 9-11 классов стали брать темы индивидуальных проектов по финансовой грамотности, и защищать их не только на школьном, но и на региональном уровне, участвуя в практических конференциях «Будущее Алтая»*. Победители Чемпионатов по финансовой грамотности на муниципальном и региональном* уровне с удовольствием становятся волонтёрами и проводят недели финансовой грамотности в школе, проводят школьные чемпионаты, сами готовят ребят, снимают фильмы* о важности финансовой грамотности и показывают их на школьном телевидении. Развитие банковской системы в городе позволяет посетить Банки с экскурсиями*, познакомиться с их деятельностью.

Онлайн – мероприятия (6-11 класс)

Значительное место в образовательном процессе по финансовой грамотности занимают онлайн-мероприятия. Прежде всего это онлайн-уроки** финансовой грамотности, которые проводит Банк России. Данные мероприятия охватывают учащихся с 6 по 11 класс по самым различным темам. Ребята с удовольствием принимают в них участие, так как узнают много нового и интересного по интересующим их темам. Многие смотрят уроки дома, в удобное для них время, и то, что им интересно. Представители Банка России хорошо знают наш лицей, и отмечают наше активное участие в уроках. Старшеклассники также активно принимают участие в онлайн-олимпиадах**,Марафонах финансовой грамотности**, онлайн-зачётах**по финансовой грамотности, всероссийском экономическом диктанте**,финатлоне, Краевой Олимпиаде школьников по основам налоговых знаний**, в 2020 г.(год дистанта) активно принимали участие в краевом профильном онлайн лагере «Академия финансов и права»**. Всё это способствует повышению их грамотности в мире финансов , формирует гражданскую позицию будущих налогоплательщиков, пополняет их портфолио грамотами за призовые места.

________________

* https://disk.yandex.ru/i/Oo6ITX-bwewnzg *Приложение 1 **Приложение 2

Конкурсы, чемпионаты.

Первые конкурсы, в которых мы приняли участие –это «Азбука финансов»***, «Бюджет для граждан»*** и «Чемпионат по финансовой грамотности», в котором стали 5 раз победителями Муниципального этапа и дважды Регионального этапа. Победители Регионального этапа 2024 года приглашены всей командой в лагерь «Артек» . В 2020году команда Лицея принимала участие в конкурсе «Я- предприниматель», организованный Алтайским филиалом РАНХиГС. Ребята заняли I место***, получили 5 баллов, дающих скидку для поступления и один участник воспользовался этими баллами и учится в РАНХиГС. В 2023 году ребята 11 класса приняли участие в региональном кейс-чемпионате «Наука 2.0»,где представили предпринимательский проект «Топливные брикеты как вид альтернативного топлива», заняв 2 место.*** Награды и ценные призы становятся хорошим стимулом для участия и стремления победить, а также участие в конкурсах даёт бесценный опыт, которым ребята делятся с младшими школьниками будучи волонтёрами финансовой грамотности. ФинКлуб

В 2024 году в Лицее был создан финансовый клуб «Циферблат», в который вошли ребята разных возрастов, но костяк составляют учащиеся 8-11 классов, являющиеся волонтёрами финансовой грамотности .Ребята проводят мероприятия по финансовой грамотности «Учимся ФГ играя» в пришкольном летнем лагере. Особенно участникам лагерной смены нравится играть в настольные игры по финансовой грамотности, которых у нас достаточно, и имеем мы их благодаря нашим победам на «Чемпионатах» и обучению в школе волонтёров. Скоро новый Чемпионат и нужно готовить достойную смену уже сейчас, поэтому победители решили провести школьный «Финансовый поединок», чтобы выявить лучших. Волонтёры принимают участие в конкурсе «Мы волонтёры ФГ», устраивают соревнования для учащихся начальной школы «Знатоки ФГ», готовят несколько просветительских мероприятий для родителей, педагогов и ребят из Детского дома. Это и является нашей перспективой на данный учебный год.

_________________________

***Приложение 3

Заключение

Перспективы успешной "модели реализации программы по финансовой грамотности" в школе зависят от множества факторов, но при правильном подходе они очень многообещающие. Как показывает данная модель-результаты есть и очень не плохие, и нам есть куда стремиться, нужно покорять новые вершины, обогащая при этом свои знания. Финансовый мир постоянно меняется, поэтому программы финансовой грамотности должны постоянно обновляться и адаптироваться к новым реалиям. Необходимо разработать универсальные методы оценки эффективности программы, чтобы следить за ее результативностью и вносить необходимые корректировки. И данная модель реализации программы финансовой грамотности тоже имеет перспективу изменятся и преобразовываться.

Список литературы :

1. Финансовая грамотность: Методические рекомендации для учителя.10-11 классы общеобразоват. орг. –М.:ВАКО,2018.

2. Финансовая грамотность: учебная программа.10-11 классы общеобразоват. орг. –М.:ВАКО,2018.

3. Обществознание.8,9 класс: учеб. для общеобразовательных организаций /Л.Н. Боголюбов и др.-2-е изд.-М.: Просвещение,2022.

4. Право: основы правовой культуры: учебник для 11 класса общеобразовательных организаций. Базовый и углубленный уровни: в 2ч./Е.А.Певцова.-9-е изд.-М.: ООО «Русское слово-учебник»,2022.

5. Экономика.(Основы экономической теории):учебник для 10-11 кл. общеобраазоват. орг. Углубленный уровень/под. ред. С. И. Иванова, А. Я. Линькова-в 2х книгах.-М.:ВИТА-ПРЕСС,2022.

Интернет ресурсы:

1. https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/

2. https://tarif.alregn.ru/calculator/

3. https://dni-fg.ru/

4. https://edu.pacc.ru/

5. https://rutube.ru/metainfo/tv/235144/

6. https://infourok.ru/test-po-finansovoj-gramotnosti-dlya-5-klassa-6291531.html

7. https://videouroki.net/tests/finansovaya-gramotnost/5-class/

8. https://aif.ru/fg/fginfographics

9. https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/materials/

10. https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/11-klass/riski-i-finansovaia-bezopasnost-6843713/vidy-finansovykh-piramid-159209/re-df920d41-b62f-4c93-9bdb-19408e4876e3

Источники

1. https://promvr.net/articles

2. http://government.ru/docs/all/150261/?page=2

3. https://infourok.ru/rabochaya-programma-po-ekonomike-uglublenniy-uroven-1637886.html

4. https://www.banki.ru/wikibank/gosdolg/

5. https://pkiro.ru/activities/cnppm/finansovaya-gramotnost/

6. https://minfindnr.ru/novacii-byudzhetnogo-zakonodatelstva/finansovaya-gramotnost/o-povyshenii-finansovoj-gramotnosti-v-rossijskoj-federaczii/

7. https://infourok.ru/rabochaya-programma-po-ekonomike-10-11-klass-profilnyj-uroven-4684128.html

8. https://solncesvet.ru/opublikovannyie-materialyi/formirovanie-finansovoy-gramotnosti-shko.20216705336/

9. https://special.sbor.ru/finance/Gramotnost

10. https://35verhovazhskij.gosuslugi.ru/dlya-zhiteley/novosti-i-reportazhi/novosti_2963.html

11. https://spokmk.ru/bezopasnost/finansovaya-gramotnost/

12. https://sky.pro/wiki/profession/yuridicheskie-riski-i-ih-minimizaciya/

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3