Недетские игры 2.0. Дроп поневоле

Тема: Недетские игры 2.0. Дроп поневоле.

План лекции:

1. Кто такие дропы и чем они занимаются

2. Основные роли дропов

3. Почему быть дропом – опасно

4. Стандартные схемы и места вербовки: примеры

5. Телефонное мошенничество

6. Возможности искуственного интеллекта в реализации преступных схем

7. Еще о вербовке. Кейсы

8. Обмен криптовалюты на рубли

9. Ответственность дропов

10. Способы борьбы с дропами в банках

11. «Финансовая безопасность». Олимпиада

12. Как не стать жертвой мошенников и не стать дропом

13. Куда обращаться, если вам предлагают стать дропом

14. Больше знаний по финансовой грамотности

Здравствуйте, уважаемые слушатели. Сегодня мы с Вами разберем очень сложную и вместе с тем очень актуальную на сегодняшний день тему - мошенничество. Есть ли среди Вас такие, кто сталкивался с любым видом мошенничества? Возможно, есть друзья и знакомые, кому предлагали так заработать, либо сами видели подобные объявления в сети.

Все слышали о телефонном мошенничестве, фишинге и прочих угрозах от

мошенников. Как вы думаете, каким образом преступники получают от своих жертв все эти деньги и так, чтобы не быть пойманными за преступную деятельность?

Для начала давайте разберём, кто же такие эти дропы.

Дроп — это сообщник злоумышленников, который участвует в выводе или обналичивании похищенных денег, либо подставное лицо, которое без его ведома задействуют мошенники в схемах по выводу средств на свои счета.

Глагол «drop» с разговорного английского дословно переводится как «бросать, сливать, спускать». Кто-то считает, что это понятие появилось от слова drop —

«капля», потому что такие люди как будто по капле через свои счета выводят достаточно большие капиталы, и их иногда называют просто дропами. Другие уверены, что прародителем понятия стало слово dropper — «капельница».

Третьи убеждены, что понятие пришло из сленга, где dropper означает «метатель бомб», то есть нечто, способное нанести значительный вред.

Основная задача дропа — используя свой счет, помочь злоумышленникам обналичить похищенные деньги. Чаще всего дропа просят переводить денежные средства на банковские счета других лиц или снимать деньги в банкомате и передавать мошенникам. Мошенники, которые ищут исполнителей и дают им задания, называются дроповодами.

Даже у дропов, как в любой организации, есть своя структура и распределение ролей.

Дроп-заливщик — это дроп, который получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой банковский счёт и затем переводит другим дропам по цепочке.

Дроп-обнальщик — это дроп, который обналичивает (снимает в банкомате) поступившие ему на карту деньги, при этом оставляя часть себе как «вознаграждение», а основную часть передаёт третьему лицу (злоумышленнику).

Дроп-транзитник - это дроп, который перечисляет денежные средства на другую банковскую карту или электронный кошелёк, при этом оставляя часть себе как «вознаграждение».

Какие ещё бывают категории дропов:

 «разводные» – человек привлечен обманом или злоупотреблением доверием

 «неразводные» – соучастник преступной деятельности

Сам дроп не является инициатором преступления, а лишь выполняет указания злоумышленников, получая за это деньги. Поэтому многим, кто соглашается на эту деятельность, кажется, что он ничего плохого не делает. На самом деле он становится полноценным сообщником преступной группировки, даже если этого не понимает. Дело в том, что у злоумышленников деньги появляются в

результате противоправной деятельности. Например, это могут быть деньги, полученные в кредит по поддельным документам или «выманенные» мошенническим путем у других лиц.

При этом обычно конечные заказчики — совсем другие люди или компании, занимающиеся преступной деятельностью. Именно поэтому даже правоохранительным органам сложно поймать заказчика — в отличие от конечных исполнителей. Таким образом, рано или поздно дроп будет пойман и понесёт своё наказание. Дроп — это подставное лицо, и его непременно «подставят».

«В соцсетях мне пару раз предлагали подзаработать подобным способом, но я сразу понял, в чём дело, не стал в этом участвовать. А вот один знакомый решил, что это вполне безопасный способ немного поднять свой доход, — делится

Иван Б., 22 года, тренер в спортивном клубе. — Для знакомого эта история закончилась печально — его и ещё нескольких человек посадили. Было долгое расследование, к нему были привлечены эксперты из различных ведомств, которые постановили, что незнание моим знакомым, в какой именно схеме он был замешан, не освобождает его от ответственности за незаконные действия и пособничество. Точной формулировки не назову, но суть была примерно такая. Знакомого посадили, а его наниматель, насколько я знаю, даже нигде не фигурировал в уголовных делах. Возможно, его поймали потом, но по делу моего знакомого он не проходил и наказание не получил».

Как вы считаете, стоит ли такого финала работа дропом?

Стандартные схемы вовлечения. Примеры:

• Через знакомых, которые оказались в мошеннической схеме

• В мессенджерах и соцсетях

• Через сайты с вакансиями

• Покупка банковских карт

• У банкоматов с просьбой обналичить деньги

• Псевдоблаготворительные фонды

• Псевдоволонтёрские проекты

• Безналичные переводы

• Вывод денег через сим-карты

• Звонок под видом органов государственной безопасности

• Звонок под видом ошибившегося человека

Обещания «лёгкой подработки и высокого заработка» чаще

всего встречаются в сети:

• на специализированных сайтах, теневых площадках и форумах в DarkWeb

• в мессенджерах (Telegram-каналы, Whаtsapp)

• в cоциальных сетях

Популярные способы вывода денег:

• Перевод в криптовалюту сразу с карты потерпевшего (с так называемого «грязного» пластика);

• Перевод в криптовалюту с «чистого пластика» (взнос денежных средств на карту дропа, ранее не учавствовавшую в сомнительных операциях);

• Обналичивание, аккумулирование крупных денежных сумм с последующей покупкой криптовалюты;

• Обналичивание крупных денежных сумм, транспортировка в другой регион и взнос на «чистый пластик», далее межбанковские переводы;

• Обналичивание, аккумулирование крупных сумм с последующей покупкой валюты.

А теперь давайте рассмотрим реальные кейсы, как молодые люди попадают в сети дроповодов.

1. Через знакомых, которые оказались в мошеннической схеме

«Несколько лет назад брат моего друга рассказал, что можно неплохо заработать, выполняя простые задания для каких-то людей. Нужна только банковская карта, а лучше — несколько, — рассказывает Анастасия И., 27 лет, флорист из Санкт- Петербурга. — Я полностью доверяла своему другу, поэтому

сначала предложение не показалось мне странным». Анастасии предстояло получать на карту денежные переводы от других людей, снимать их в различных банкоматах и передавать конкретному человеку в условленное время.

Знакомый объяснил, что компании-работодателю так удобнее оплачивать работу своих сотрудников, потому что счёт юридического лица по ошибке временно заблокирован.

2. Вовлечение через мессенджер или соцсети

Злоумышленники находят потенциальных «сотрудников» среди участников различных групп, каналов или чатов и приходят к ним с заманчивым предложением. За денежный бонус нужно потратить буквально 5 минут своего времени — перевести другому человеку полученную на вашу карту сумму или снять деньги в ближайшем банкомате, а потом передать «коллеге» или что-то ещё.

3. Первая подработка

«В 18 лет я искал свою первую работу. На одном из сайтов с вакансиями нашёл интересное предложение и позвонил. Сказали — для того чтобы данные моей карты подгрузились в базу компании-работодателя, нужно получить перевод и

отправить его обратно HR-специалисту, так якобы проще и быстрее. Я сделал, как сказали, — рассказывает Андрей А., 23 года, дизайнер. — После оказалось, что перевод мне пришёл от одного человека, а отправил я его другому человеку.

Оказалось, что я по невнимательности стал дропом. Теперь в этом банке я не могу получить кредит, открыть ещё одну карту или стать участником зарплатного проекта. В банке вошли в моё положение и не стали совсем блокировать мне доступ к счёту, но ограничили ряд операций по нему».

4. Покупка банковских карт

Вы видите объявление в сети либо получаете рассылку с предложением «выкупить» у вас банковскую карту. Вам предлагают хорошую цену, и вы откликаетесь. Далее ваша карта используется в преступных схемах вывода похищенных мошенниками денег. А владельцем карты по- прежнему считаетесь вы!

5. У банкоматов с просьбой обналичить деньги

У банкомата человек (чаще растерянная девушка) говорит, что он в безвыходной ситуации: срочно нужны деньги, а его банковская карта размагнитилась, – и просит вас получить перевод от его друга, отца или любого другого человека на вашу карту и снять для него наличные. Вроде бы ничего подозрительного, ситуации ведь бывают разные. Согласившись, вы рискуете стать частью мошеннической схемы.

6. Вторая стипендия

Предположим, есть компания или несколько компаний, занимающихся нелегальной деятельностью, которым нужно «отмыть» свой доход, то есть за счёт полностью законной деятельности сделать его «белым». В этом случае мошенники создают фейковый благотворительный фонд поддержки кого-то или чего-то (к примеру, фонд поддержки молодёжи), в который привлекают деньги этих компаний якобы в качестве добровольных взносов. Из этих взносов выплачиваются «гранты» и другая материальная помощь чаще всего студентам, иногда это называется «негосударственной стипендией». Только на самом деле «помощь» придёт из ранее похищенных у других людей денег и часть этой суммы всё равно нужно будет вернуть или перевести другим «нуждающимся».

7. Вывод денег через сим-карты

На счет мобильного телефона вам «ошибочно» поступают денежные средства.

Сразу после звонит мошенник и сообщает об этом, и просит вернуть поступившие средства, обещая, что часть суммы от поступивших денег можно оставить себе в качестве вознаграждения. Для возврата денег злоумышленник предоставляет данные банковской карты или номер счета электронного кошелька. Возвращая денежные средства неизвестному лицу, Вы можете стать дропом-транзитником.

8. Звонок из «полиции»

Один из самых популярных сейчас способов среди злоумышленников — выдать себя за сотрудника правоохранительных органов. При этой схеме они могут

позвонить вам и потребовать якобы поучаствовать в операции по разоблачению мошенника. Для этого вам нужно принять перевод от него и дальше передать деньги «полиции». На самом деле и отправит, и примет перевод злоумышленник, а вы окажетесь втянуты в преступление.

9. Чтобы вынудить вас поучаствовать в одной из своих схем, дроповоды могут даже использовать угрозы

Например, перевести вам деньги и пугать тем, что сообщат полиции об оплате вам за незаконную деятельность. Помните, что вы не ответственны за сторонние переводы, поступившие вам от незнакомых лиц. Пока вы не сделали обратный

перевод в их сторону, подозревать вас как дропа оснований практически нет. Тем не менее о любых угрозах или поступлении средств от незнакомых лиц лучше сообщить в свой банк. Если потребуется привлечь полицию для расследования дела, сотрудник банка сообщит вам об этом.

Телефонное мошенничество

80 % хищений происходит дистанционно. Ежегодно растет количество преступлений и объем похищенных средств. Давайте разберем на примерах виды дистанционного мошенничества.

Кейс №1. Схема «Госуслуги»

Кейс №2. Схема «Fake Boss»

Кейс №3. Схема «Мобильный оператор»

Кейс № 4. Схема «Доставка»

Кейс №5. Схема «Покупка/продажа на Авито»

Возможности искуственного интеллекта в реализации преступных схем

Создание поддельного видео:

Дипфейк. Мошенники использовали технологии глубокого изучения для создания видео, имитирующего действия генерального директора компании. Они смогли сделать так, чтобы видео выглядело очень правдоподобно, используя открытые источники, такие как видеозаписи выступлений, интервью.

Обман. С помощью полученного дипфейка мошенники связались с одним из филиалов этой компании, представляясь генеральным директором. Они использовали видео, чтобы убедить сотрудников в том, что им необходимо

сделать срочный перевод средств на «специальный счет».

Вымогательство. В результате манипуляций мошенников сотрудники филиала

сделали перевод значительной суммы денег, полагая, что руководство действительно дало такое указание.

Раскрытие мошенничества. Когда стало очевидно, что денежные средства не были переведены по легальным причинам, компания начала расследование. В ходе расследования было выяснено, что видео было фальшивым, и это привело

к осознанию того, как технологические новшества могут быть использованы

в преступных целях.

Подделка голоса

• Создание подделки голоса

• Фейковый звонок с просьбой о помощи

• Вымогательство средств

Сбор информации о компании или человеке перед взломом

• Создание фальшивого профиля

• Осуществление мошеннического запроса

• Выполнение перевода

• Раскрытие мошенничества

Обнаружение вредоносного ПО. Машинное обучение

• Обнаружение по сигнатурам

• Генерация вредоносного кода

• Использование методов ИИ для адаптации атак

• Анализ програмного обеспечения

• Генерация атаки с помощью ИИ

• Физическое распространение

Правила безопасности:

• Активируйте многофактурную аутентификацию на всех значимых аккаунтах, таких как банковские приложения, портал «Госуслуги», личный кабинет Федеральной налоговой службы и другие.

• Закройте доступ для посторонних лиц в социальных сетях, следите за цифровым следом, который Вы оставляете в сети Интернет.

• Критически относитесь ко всему, что видите и слышите.

Еще о вербовке. Кейсы

Давайте проговорим еще раз. Дропперы/дропы - это связующее звено преступной деятельности. Это подставные лица, задействованные в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт граждан. 2 миллиона россиян вовлечено в дропперство. Из них 60 % - это молодые люди до 24 лет, для которых характерно стремление к легкому заработку. Стоит отметить, что дропы не являются организаторами преступлений, но являются их соучастниками, за что несут полную ответственность перед законом.

Кейс №1. «Примеры вербовки дропперов»

Кейс № 2. Схема «Ошибочный перевод»

Кейс №3. Социальные сети и сайты знакомств

Кейс №4. Вовлечение в диверсионную деятельность

Кейс №5. Благотворительные сборы

Обмен криптовалюты на рубли

Вывод денег из криптовалютных бирж

Криптобиржа — это более сложная структура, которая предполагает регистрацию и часто необходимость пройти процедуру «Знай своего клиента».

Ключевым отличием от криптообменников является возможность торговать на бирже своими активами, а не просто обменивать.

Онлайн криптообменник предоставляет возможность быстрого обмена криптовалюты. Достаточно выбрать валюту, которую вы хотите продать, и валюту, которую хотите купить. После ввода своих данных вы получаете

нужные средства на свой кошелек.

Основные типы преступлений с криптовалютами

МОШЕННИЧЕСТВО. В Управление поступило обращение гражданки «М», денежные средства которой похитили преступники. С использованием одной из социальных сетей с «М» связалась девушка, которая, используя методы социальной инженерии, убедила её приобрести криптовалюту и инвестировать её на бирже «С». В ходе финансового расследования МРУ Росфинмониторинга

по СКФО установило, что сайт биржи был подделкой, а криптовалюта, вложенная потерпевшей, выводилась преступниками на одну из известных криптобирж, обменивалась на стэйблкойны и в дальнейшем переводилась на анонимные криптокошельки

ПРОГРАММЫ-ВЫМОГАТЕЛИ (RANSOMWARE)

Одна из крупнейших атак осуществлена на компанию Colonial Pipeline в 2021 году. Вымогатели потребовали оплату в биткойнах на сумму около 4,4 млн долларов. Получив выкуп, преступники пытались скрыть свои средства, разбивая транзакции на мелкие части и переводя их через различные криптовалютные кошельки для запутывания следов

КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ И ВЗЛОМЫ

Наиболее известные случаи взлома криптовалютных бирж: взлом Mt. Gоx в 2014 году и взлом Bitfinex в 2016 году, которые привели к огромным потерям

НАРКОТОРГОВЛЯ И ИНАЯ НЕЛЕГАЛЬНАЯ ТОРГОВЛЯ

В качестве примера можно привести платформу Hydra, её деятельность была пресечена в 2022 году. Hydra контролировала более 90% незаконной торговли в Даркнете, где все товары и услуги, включая наркотики, оружие

и поддельные документы, оплачивались криптовалютой

ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕРРОРИЗМА

Криптовалюты также используются для финансирования террористических организаций, так как они позволяют совершать анонимные переводы без использования традиционных банковских систем.

Правила работы с криптовалютой

• Ведите переписку через инфраструктуру р2р площадки

• Совершайте сделки с аккаунтами, которые давно зарегистрированы на площадке и имеют хорошую репутацию

• В АЖНО помнить, что самые безопасные сделки проводятся на криптобиржах

ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОСТИ:

• Не откликайтесь на вакансии с легким заработком

• Проверяйте потенциального работодателя на предмет наличия отзывов в Интернете

• Никогда и никому не оставляйте данные своей банковской карты, тем более не передавайте ее третьим лицам (во многих банках передача карт третьим лицам запрещена)

• Регулярно обновляйте пароли к своим банковским приложениям, личному кабинету портала «Госуслуги» и прочим финансово значимым приложениям

• Не переходите по ссылкам из неизвестных источников, во избежание взлома доступа к банковскому личному кабинету

• Всегда повышайте свою финансовую грамотность — читайте новости о новых

видах мошенничества, ведь «Предупрежден — значит вооружен»

• Если вас попросят вернуть случайный перевод денег, совершенный на ваше имя, не соглашайтесь на это, обратитесь с этим вопросом в ваш банк

И еще о правилах безопасности

Ответственность дропов

Дроп с большой вероятностью будет пойман (т.к. в первую очередь следствие выходит именно на них) и может быть привлечён к уголовной ответственности, прежде всего по следующим статьям Уголовного кодекса РФ:

- Мошенничество (ст. 159 УК РФ)

- Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нём (ней) (ст. 210 УК РФ) . Самое строгое наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 10 лет.

ВАЖНО: Незнание не освобождает от ответственности!

Если человек стал дропом по незнанию, ему очень трудно будет доказать факт своей неосведомленности.

Другие последствия:

 Ограничения в обслуживании в кредитных организациях,

 Возникновение проблем с трудоустройством в случае, если у работодателя будут сведения о судимости или об участии в преступной деятельности.

Способы борьбы с дропами в банках

Банками ведется мониторинг подозрительных операций по картам в автоматическом режиме. При выявлении подозрительных операций банки имеют право временно приостанавливать онлайн-доступ к счетам и блокировать

карты. Таких клиентов банки могут помещать в специальные списки и делать соответствующую отметку в их профиле. Банки передают информацию о выявлении подозрительных операций по картам и счетам в Банк России.

На основе этой информации Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента».

При попадании в базу данных Банка России у дропа могут в будущем возникнуть трудности в оформлении карт и других продуктов в различных банках РФ.

Банки приостанавливают для дропов доступ к онлайн- банкингу и платёжным картам, если информация о них содержится в базе данных Банка России.

Важно помнить! За все операции по банковской карте несёт ответственность тот, на чьё имя она оформлена.

Финансовая безопасность. Олимпиада.

С целью повышения общей информационной, финансовой и правовой грамотности молодёжи с февраля по ноябрь 2025 года проходит Международная олимпиада по финансовой безопасности. На слайде Вы видите график этапов прохождения. Все желающие повысить свою финансовую грамотность могут принять участие в этой олимпиаде.

Как не стать жертвой мошенников и не стать дропом?

1. Не откликайтесь на предложения о работе от незнакомцев в соцсетях и мессенджерах.

Особенности объявлений о работе дропом:

• заголовки типа «Дополнительный заработок», «Лёгкие деньги»;

• образование и опыт работы не требуются или не имеют значения;

• работа связана с денежными переводами;

• работать можно в удобное для себя время;

• полная удаленная занятость, т.е. можно работать из дома;

• нет необходимости приходить в офис для оформления документов;

• нет официального трудоустройства;

• зарплата не указана или, наоборот, очень большая;

• предлагают сразу много денег буквально за несколько часов работы;

• вас просят никому не рассказывать о своей работе;

• вас просят не носить документы с собой при обналичивании денег

Не продолжайте общение с потенциальными работодателями, если вакансия вызывает у вас сомнение. Как вариант — уточните официальное название компании и адрес её сайта и перезвоните на номер, указанный на сайте. Также посмотрите отзывы о компании. Если их нет, это тоже «звоночек», даже если у компании есть сайт и она представлена на популярных рекрутинговых порталах.

2. Не соглашайтесь помогать незнакомым людям у банкоматов.

Если банкомат расположен в офисе кредитной организации, позовите сотрудника банка для этих целей. Если банкомат стоит в торговом центре или ещё где-то, вежливо откажите собеседнику, предложив ему позвонить на горячую линию банка.

3. Не соглашайтесь на предложения лёгкого заработка.

Даже если подобное предложение поступило от вашего друга или знакомого — вас могут использовать в преступных целях, а друг может не знать о том, что он участник нелегальной схемы и привлекает вас к незаконным действиям.

4. Не откликайтесь на предложения в соцсетях.

Чаще всего злоумышленники ищут дропов в соцсетях — либо заводят непринуждённый разговор для знакомства, либо сразу предлагают работу с лёгким заработком. Конечно, можно уточнить детали такой работы, а вот выполнять какие-либо задания и просьбы не стоит. Никому не сообщайте персональные данные и реквизиты банковских карт!

5. Самостоятельно позвоните в свой банк при любом подозрении.

Если вам поступил звонок якобы от вашего банка, но разговор идёт о странных вещах или каким-либо образом вас смущает, уточните, чего от вас хотят, повесьте трубку и сами позвоните по официальному номеру банка, указанному на оборотной стороне вашей карты. Сотруднику колл-центра расскажите все детали поступившего звонка, и он скажет вам, действительно ли звонил банк или это был злоумышленник, а также посоветует, как уберечь себя от подобных

мошеннических атак и что делать дальше.

Куда обращаться, если вам предлагают стать дропом?

О любых угрозах или поступлении средств от незнакомых лиц лучше сразу сообщить в свой банк. Если потребуется привлечь полицию для расследования дела, сотрудник банка сообщит вам об этом. Если вы подозреваете, что вас пытаются вовлечь или уже используют в схеме обналичивания денег, немедленно прекратите операции по своей банковской карте и уведомите:

1. банк, выпустивший карту

2. полицию

3. Банк России через интернет-приемную

Вы можете также обсудить эту ситуацию со своими близкими людьми, кому вы доверяете. Не оставайтесь с проблемой один на один, просите помощи и поддержки, это нормально. Чем раньше вы выйдете из ситуации, в которой оказались, тем лучше будет для вас и меньше последствий возникнет в

будущем. Иногда человек может ошибочно попасть в базу данных

Банка России. В подобных ситуациях надо обращаться с заявлением в свой

банк или в интернет-приёмную Банка России.

Тема проведенного занятия является важной и крайне актуальной сегодня ввиду роста масштабов мошенничества и отсутствия необходимых знаний у населения.

Желаю, чтобы полученные знания применялись Вами в будущем. Поделитесь информацией со своими друзьями и знакомыми. Только осведомлённость, сознательность и внимание к такого рода предложениям в сети от неизвестных (а иногда и знакомых людей) помогут не попасть на крючок к мошенникам и не

иметь проблем с законом.

Больше информации по финансовой грамотности:

СберСова — информационно-образовательный ресурс развития финансовой грамотности от Сбера. Образовательный контент представлен в различных форматах — короткие инструкции, чек-листы, познавательные лонгриды, видеоролики и мультфильмы, подкасты и полноценные обучающие онлайн-курсы по ключевым темам и финансовым продуктам. На этом ресурсе есть всё, чтобы прокачать свою финансовую грамотность — от основ экономики до цифровых финансов, от составления семейного бюджета до самостоятельных

инвестиций, от выбора банковской карты и страхового полиса до планирования пенсионных накоплений. Особое внимание уделяется темам безопасности в цифровом мире и защите от мошенников.

Моифинансы.рф — информационно-просветительский проект Минфина России. Портал предназначен для максимально широкой аудитории с разным уровнем финансовых возможностей и знаний в области экономики. Здесь можно узнать всё об осознанном финансовом поведении и убедиться в том, что управлять финансами доступно каждому. Спасибо за внимание!