Основы поведенческой экономики

Поведение и финансы

«Что за мастерское создание - человек! Как благороден разумом! Как беспределен в своих способностях, обличьях и движениях! Как точен и чудесен в действии! Как он похож на ангела глубоким постижением! Как он похож на некоего бога! Краса вселенной! Венец всего живущего!»

Шекспир

Homo economicus

• 1 Всегда может сравнить выгоды

A лучше B

А хуже B

А равнозначно B

• Транзитивность

Если А лучше B

B лучше С

То А лучше С

120 тысяч за 18% функционала

Рид Монтегю – нейромаркейтиниг 2004

VS

2 системы мозга (Каниман)

2 Система

• Плодотворная
• Медленная
• Сложные решения
• Осознанная

1 Система

• Автоматическая
• Быстрая
• Повседневные решения
• Неосознанная

Сложные задачи

Сколько будет 2*2

Ведение дискурса

Произведение «Война и…»

Сделать сложные выбор

Что пьет корова?

200 с вероятностью 50% Рискофилы: 180 с вероятностью 50% 100 гарантировано Предполагается последовательность поведения экономических агентов. Они одинаково ведут себя в разных ситуациях " width="640"

Толерантность к риску

• Классическая модель : 100 гарантировано = 200 с вероятность 50%
• Рискофобы: предпочитают надежность 90 гарантировано 200 с вероятностью 50%
• Рискофилы: 180 с вероятностью 50% 100 гарантировано

• Предполагается последовательность поведения экономических агентов. Они одинаково ведут себя в разных ситуациях

Каниман Тверски

• Получить 3000р гарантированно или 4000 с вероятностью 80%

• Потерять 3000 гарантированно или 4000 с вероятностью 80%

Выбрали 80% респондентов (ожидаемая доходность 3200)

Выбрали 92% респондентов (ожидаемые потери - 3200)

Каниман Тверски «Вирус»

• Программа А
• Гарантированно будет спасено 200 из 600 человек
• Программа B
• С вероятностью 1/3 спасутся все
• С вероятностью 2/3 все погибнут
• 72% выбрали вариант А – 28 выбрали вариант B
• Программа С
• Гарантированно умрет 400 из 600 человек
• Программа D
• С вероятностью 1/3 спасутся все
• С вероятностью 2/3 все погибнут
• 78% выбрали вариант D – 22 выбрали вариант C

10% - 5 млн., 89% - 1 млн., 1% - 0 1 000 000 1 390 000 2 ситуация 10% - 5 млн., 90% - 0 11% - 1млн., 89% - 0 500 000 110 000 " width="640"

Эксперимент мориса Алле

• 1 ситуация

100% - 1 млн. 10% - 5 млн., 89% - 1 млн., 1% - 0

1 000 000 1 390 000

• 2 ситуация

10% - 5 млн., 90% - 0 11% - 1млн., 89% - 0

500 000 110 000

Гиперболическое дисконтирование

• Сейчас

• Через месяц

*Опасность кредита

Конкретный пример

• 100 – сегодня или 100,1 завтра
• 100 – сегодня или 101 завтра
• 100 – сегодня или 110 завтра

• 0,1% в день = = 1,44= 44% годовых
• 1% в день = = 37,8= 3800% годовых
• 10% в день = = 17= 1700% в месяц

Непринятие потерь

• Потерять 500р в два раза больнее, чем найти 500р
• Большинство людей не страхуется
• Мошеннические схема:

Сначала обман 1

Звонок следователя, обман 2

* Абьюзивные отношения

Невозвратные издержки

Фитнес зал

Разовый поход 100 р абонемент на месяц 800

Среднее количество походов 4,8

Эвристики

• Доступности
• Репрезентативности
• Якорения

Доступности

• Пример «Интроверт»
• У вас есть знакомый интроверт. Он работает или библиотекарем или менеджером торгового зала. Какова вероятность, что ваш друг библиотекарь.

Репрезентативности

Примеры из жизни

• Айтишники могут быть и спортсменами
• А блондинки руководить компаниями

Закон малых чисел

Люди верят, что малые выборки отражают свойства генеральных совокупностей

Какая последовательность более вероятна

Игра «Орел - решка»

Что вероятнее

О-О-О-О-О-О

О-Р-Р-О-О-Р

Вероятность 1\64

Закон Бенфорда

• 1- 30%
• 2- 17%
• 3- 12%
• -
• 9- 5%

Якорения

• Привязка может влиять и на оценку собственной жизни. Студентам задали два вопроса: а) насколько вы счастливы; б) как часто ходите на свидания? Когда эти вопросы задавались в таком порядке, взаимосвязь между ними была достаточно низкой (0,11). Но после того как их поменяли местами, коэффициент корреляции подскочил до 0,62.

• Турция
• Население Турции больше 135 млн. человек?
• Оцените население Турции

• Население Турции больше 35 млн. человек?
• Оцените население Турции

• Восприятие цен

Самоуверенность

• Если взять всю вашу группу за 100%. То:
• Вы самый умный
• Вы умнее чем 90% группы
• Вы умнее чем 80% группы
• Вы умнее чем 70% группы
• Вы умнее чем 60% группы
• Вы умнее чем 50% группы
• Вы умнее чем 40% группы
• Вы умнее чем 30% группы
• Вы умнее чем 20% группы
• Вы умнее чем 10% группы
• Все остальные умнее вас

*Топ менеджеры, ученые, чемпионы мира

Ловушка подкрепления (ветровка)

• Вы плакировали купить ветровку за 5-7 тысяч
• 1 магазин: ветровка стоит 10 тысяч
• 2 магазин: ветровка стоит 2,500 тысячи

Ограниченность внимания

• Стоимость доставки
• Цена страховки автомобиля
• Налоги и сборы при бронировании жилья
• Стоимость багажа при п5ерелете
• Стоимость расходников при покупке техники
• Округление цен (9.999%

Магия цены

ОТносительность

Человеческая инертность

Дефицит

Кроссейл

Ограничение по времени

«Свое ближе к сердцу»

Эффект владения

Nudge

Количество доноров органов в разных странах (в чем разница?)

1 группа- чтобы стать донорами нужно подписать согласие 2 группа- доноры «по умолчанию» Люди выбирают функции «по умолчанию»

«Меткий стрелок» Эксперимент в Амстердаме +80% к точности

Безопасные дороги