Потребительское кредитование

Потребительское кредитование. Ипотечный кредит.

Подготовила студентка группы Ш42 Хомасуридзе Анастасия

Ейск, 2024.

Жизнь современного человека полна

соблазнов. Если раньше люди по несколько

лет стояли в очереди на квартиры, машины,

как говорится

« наживали добро годами», то сегодня

ситуация изменилась коренным образом.

Можно взять кредит и удовлетворить все

свои потребности разом.

Что это- дань моде, которая пришла к нам с

Запада, или на самом деле действительно

возможность решить все свои проблемы?

А может это просто желание быстро

разбогатеть?

Кредит

С каждым годом количество людей, берущих кредиты, растет.

• Система кредитования касается всех сфер нашей жизни:

хочешь хорошо отдохнуть – возьми кредит - лети в любую точку мира на отдых,

хочешь получить хорошее образование – пожалуйста, кредит решит и эту проблему, и еще очень много желаний способно удовлетворить это популярное слово «кредит».

Реклама с предложениями о кредитах. -«Кредит за час», - «Кредит без залога и поручителей» и т.д.

Если на Западе эта услуга уже прошла свой пик популярности, и люди относятся к ней скорее как к необходимому и очень ответственному шагу, то современная Россия переживает бум кредитования. Люди, берущие кредиты, не понимают всей ответственности, к которой обязывает эта услуга, а потому очень часто попадают в неприятные истории. Возникает ряд вопросов.

• Что такое кредит?

• Какие бывают кредиты?

• В каком банке стоит брать кредит?

Потребительский кредит —

кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления.

Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры ,мебель и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита

Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Виды потребительских кредитов

Потребительский кредит на неотложные нужды.

Наиболее универсальный вид потребительского кредита, предоставляемый банками физическим лицам. Понятие "неотложные нужды" может толковаться потенциальным заемщиком предельно широко. Это позволяет, в принципе, не оглашать (и не указывать в кредитном договоре) истинные причины, побудившие его к обращению за кредитом.

Потребительский единовременный кредит.

• Другой популярный вид потребительского кредита. Такой кредит носит универсальный характер и может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, правда, в пределах установленного банком размера, который он рассчитывает на основе оценки платежеспособности заемщика.

• Суть кредита понятна из его названия. Заемщики должны состоять в зарегистрированном браке и пребывать в возрасте не старше 28-30 лет. Такие кредиты могут быть и целевыми и универсальными.

Потребительский кредит для молодых семей.

Потребительский возобновляемый кредит.

• Иногда его еще называют кредитом с отсрочкой предоставления кредитуемых средств. Его суть заключается в том, что заемщик может получить средства не сразу, а в течении определенного периода, в течение которого он может рассчитывать на предоставление суммы, предварительно обговоренной с банком.

Потребительский кредит на недвижимость.

• Отличие этого кредита от ипотечного в том, что в потребительском кредите на недвижимость приобретаемое жилье не служит залогом для банка.

Кредит на приобретение товаров.

• Как правило, такой кредит заемщики получают прямо в торговой организации (магазине, торговом центре и т. п.), реализующей те или иные потребительские товары, которая, в свою очередь, предварительно заключила соответствующий договор с банком.

• Предоставляется заемщикам, желающим воспользоваться платными услугами. Услуги могут быть разные: медицинские, образовательные, туристические и др.

Потребительский кредит на платные услуги.

Потребительский пенсионный кредит.

Потребительский кредит под залог материальных ценностей.

• Многоцелевой кредит, предоставляемый только гражданам, достигнувшим пенсионного возраста и продолжающим при этом работать.

• Или другое его название - ломбардный кредит. Основная особенность в том, что при принятии решения о предоставлении такого кредита не учитывается платежеспособность заемщика, поскольку он передает в залог банку, принадлежащие ему материальные ценности.

• Краткосрочные ( до 1года)
• Среднесрочные ( от 1 года до 5 лет)
• Долгосрочные ( свыше 5 лет)
• Смотря на какой срок и какая сумма выдается, формируется процентная ставка, сумма комиссий за пользование

По срокам кредитования потребительские кредиты подразделяют на:

По принципу обеспечения

бывают обеспеченные (требуется поручительство сторонних лиц или залог)

и без обеспечения (сумма кредита меньше, чем у кредита с обеспечением, требуется больше документов и так далее).

Минусы

процент по кредиту увеличивает стоимость вещи;

самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев;

велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

Плюсы

• покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
• покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
• покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
• покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
• покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

 — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании

Ипотека

Следует различать

• понятия ипотека и ипотечное кредитование , при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотечное кредитование 

• — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.
• Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру

Спасибо за внимание