«Финансовая грамотность»
«Бюджет частного домохозяйства»
Семейный бюджет.
Источники доходов и расходов.
Рациональное потребление.
Бюджетное ограничение
«Академия юного финансиста»
1.Личное финансовое планирование начинается с определения целей:
- Стратегических
- Тактических
« 2. Определение источника искомой суммы
АКТИВЫ
ПАССИВЫ
Депозиты
Кредит
Драгоценности
Долги
Квартира
Алименты
Машина
Квартплата
Дача
БАЛАНС
БАЛАНС
Гармоничное равновесие или баланс
Наши потребности и наши возможности
Гармония для финансиста означает, что баланс сходится.
«Академия юного финансиста»
- как и из чего формируются доходы семьи?
- на что люди склонны тратить деньги?
- как влияет инфляция на жизнь семьи?
- как влияет семейная экономика на экономику государства?
Доходы – это сумма денежных средств, получаемых за определенный промежуток времени и предназначенных для приобретения благ и услуг на цели личного потребления
Доходы семьи
реальные
номинальные
Исчислен в чисто
денежном выражении,
без учета покупательной
Способности денег,
Уровня цен, инфляции
Количество товаров и услуг,
которые можно
приобрести на сумму
номинального дохода
Основные источники номинального дохода
Заработная
плата
Доход от
предпринимательской
и иной деятельности
пособия
доходы
Доход
пенсия
от
собственности
стипендия
Расходы потребителя
обязательные
произвольные
Туризм, книги, картины, машины
Минимально необходимые
Расходы
( питание, одежда,
транспорт,
коммунальные услуги)
Зависимость между доходами и расходами
- Расходы для удовлетворения личных потребностей
сбережения
Закон Эгеля: с ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище, коммунальные услуги меняется мало, а доля расходов на культурные и иные материальные и нематериальные нужды заметно возрастает.
Структура расходов жителей г.Симферополя
Личное финансовое планирование
- 1. Ограничение потребления
- 2.Запас на «черный день»
- 3. Дополнительный источник дохода
- 4. Инвестиции
ВРАГИ ЛИЧНОГО КАПИТАЛА
- Враг №1 – наша собственная жадность – желание достичь всего и сразу. В погоне за активами мы забываем о других составляющих нашего капитала (резерве и дополнительных источниках дохода)
ВРАГИ ЛИЧНОГО КАПИТАЛА
- Враг №2 – недобросовестные финансовые посредники
( банки, страховые компании, финансовые пирамиды)
ВРАГИ ЛИЧНОГО КАПИТАЛА
время, которое меняет стоимость активов
ВРАГИ ЛИЧНОГО КАПИТАЛА
Если вы понимаете своего врага, то вы сможете им управлять
1.Жадность можно побороть разобравшись в своих желаниях и спланировать стратегию
2.Изучить суть бизнеса каждого финансового института
3.Заставить время работать на себя
Модель 3-х капиталов
Легче деньги прожить, чем нажить
Легче деньги нажить, чем сберечь
(русская пословица)
Модель 3-х капиталов
Модель личных финансов, как та трех китах, стоит на трех типах капитала:
Текущем
Резервном
Инвестиционном
Модель 3-х капиталов
Текущий капитал – текущие траты
Основное требование к нему- ликвидность
Важно держать текущие расходы под контролем и определить границу потребления
Модель 3-х капиталов
Финансовую защиту благосостояния нашей семьи обеспечивает
резервный капитал- запас на «черный» день
( д.б. достаточным для обеспечения семьи на 2 года без потери уровня жизни)
Модель 3-х капиталов
Доход от инвестиций поможет нам пополнить текущий и резервный капитал
Основная цель инвестиционного капитала- это доходность, т.е. приумножение капитала
Модель 3-х капиталов
Модель 3-х капиталов помогает структурировать активы так, чтобы найти оптимальный баланс надежности, ликвидности и доходности
Уровень жизни-
Это уровень благосостояния населения, степень удовлетворения основных жизненных потребностей людей
Индекс развития человека
1.ВВП на душу населения
2.Средняя продолжительность жизни
3.Уровень образования
Качество жизни
Качество жизни =
Уровень жизни +условия и безопасность труда + культурный уровень + физическое развитие и т.д.
Вопрос: как влияет экономика семьи на экономику государства?
Достойный уровень экономики семьи – достойная, стабильная, процветающая жизнь в государстве!
расходы - профицит Доходы Доходы ═ расходы – сбалансированный бюджет " width="640"
Семейный бюджет
Бюджет
Доходы семьи
Расходы семьи
Доходы расходы - профицит
Доходы
Доходы ═ расходы – сбалансированный бюджет
Определение приоритетов
Что важнее всего. Что будет, если мы не
задумываясь потратим все свои деньги сразу
на какую-нибудь безделицу?
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- С целью избегания «кризисов» в семейных финансах, нужно уметь себе вовремя сказать «нет». Это касается многих неплановых покупок, которые мы совершаем. Живя по принципу: «Покупать всё, что хочу и когда захочу», - вы этим самым разрушаете стабильность ваших семейных финансов .
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Регулярность ведения «семейного кошелька» - залог порядка в самом кошельке.
- Уделяйте особое внимание вопросу сбережений, без них никак нельзя. Минимум, но он должен быть.
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Регулярно оговаривайте финансовые вопросы семьи со своим мужем или партнёром.
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Учитесь проводить регулярный анализ цен и искать источники более дешёвых закупок.
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- В гипермаркет ходите со списком.
- И берите самую маленькую тележку - психологически мы стремимся поскорее заполнить пустое пространство.
- Установите энергосберегающие лампы, счетчики воды и унитаз с экономным сливом воды. И квартплату можно будет "срезать" на 30%. Если электроэнергию вы оплачиваете по дневному и ночному тарифам, есть смысл запускать посудомоечную и стиральную машины после 23 часов, когда электричество в три раза дешевле.
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Покупайте проездные.
- Если у вас есть машина, то заправляясь на одной и той же заправке, вы можете попросить дисконтную карту.
- Непортящиеся продукты (сахар, крупу, макароны) и хозтовары (бытовую химию и всякие губочки) покупайте большими упаковками. Ведь существенная часть цены товара - это упаковка и реклама.
Правила эффективного планирования семейного бюджета
Выбирайте супермаркет, где реализуются товары дня и товары фирменной линии супермаркета.
Намного экономнее приобретать товары сразу на неделю , чем ежедневно поштучно приобретать товары в магазинах около дома.
Не следует переплачивать за бренд;
В целях снижения затрат при покупках рекомендуем воздержаться от приобретения различных полуфабрикатов.
По технологии выкладки товаров на самом видном месте выкладывают товары с наименьшим спросом (необоснованно дорогие), а на самых нижних или верхних полках располагают ходовой и выгодный для покупателя товар.
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Будьте бдительны, проверяйте чеки не отходя от кассы;
- Чтобы не совершать дополнительных трат в супермаркетах предварительно стоит поесть дома.
- Во избежание дополнительных трат также рекомендуем по возможности не приводить в супермаркет с собой детей,
- Берите с собой ограниченную списком покупок сумму денег
- Не кладите все деньги в одно место
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Покупайте продовольствие в разных магазинах. Практика показала, что так можно сэкономить до 19% от разового счета.
- Не покупайте еду на ужин после работы. Спланируйте свое меню на неделю и купите все необходимые продукты на выходных.
- Не переплачивайте за упаковку.
- Овощи и фрукты покупайте на рынке. Они дешевле и свежее, чем их аналоги в магазине .
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Экономить на еде нецелесообразно. Еда – это способ получения необходимой энергии для каждодневных дел и забот, а плохая, некачественная еда приведёт к ещё большим тратам. На врачей.
- Усталость и злость - плохие помощники при совершении покупок. Усталый покупатель старается побольше накупить сладкого, а злой – бесполезного.
- Собирайте и используйте в процессе шопинга акционные купоны и карточки.
- Не покупайте в продуктовых супермаркетах изделия не бакалейного типа. Газеты и журналы, вещи, лекарства, бытовую химию. Они всегда дороже, чем в специализированных магазинах.
Правила эффективного планирования семейного бюджета
- Берите с собой в супермаркет калькулятор. С помощью него, вы всегда сможете быстро посчитать – стоит ли покупать целую упаковку или лучше купить продукты по отдельности.
- Старайтесь запоминать и сравнивать цены в разных супермаркетах и магазинах. Это позволить найти более оптимальные и экономные места для покупок.
- И, конечно, всегда будьте осмотрительны. Не забывайте простую истину, что скупой платит дважды, поэтому не покупайтесь на слишком уж заманчивые предложения и неправдоподобно низкую стоимость товаров - тем самым вы сбережете и деньги, и время, и собственные нервы.