Конспект урока финансовой грамотности Класс 10 Тема урока: Страховой рынок России: коротко о главном

Конспект  урока финансовой грамотности

Класс 10

Тема урока:   Страховой рынок России: коротко о главном

Цель урока: выяснить структуру и особенности страхового рынка в России

Задача:

·                    определять основных участников страховых отношений и алгоритм действий при наступлении страховых случаев;

·                    характеризовать принципы организации страховых отношений,  функции и обязанности их основных участников, порядок действий страхователя при наступлении страхового случая;

·                    формировать умения искать и интерпретировать актуальную информацию в сфере страхования; читать договор страхования.

·                    характеризовать основные идеи страхования как способа возмещения финансовых потерь от неблагоприятных событий, определять жизненные ситуации, при которых страхование может дать положительный эффект.

Тип урока: урок изучения нового материала с использованием технологии развития критического мышления, элементы игровых технологий, ИКТ.

Оборудование урока: компьютер, проектор, презентация, приложение к уроку.

Межпредметные связи: обществознание, право, экономика.

Ход урока:

1. Оргмомент. Приветствие, проверка готовности класса к уроку.

2. Актуализация знаний, подготовка к изучению нового материала, мотивационно-целевой этап.

Вспомните известные вам виды рынков. (Потребительский рынок, фондовый рынок, рынок средств производства, рынок инвестиций, рынок труда, валютный рынок).

 Есть ещё один рынок, на котором предлагают  своеобразный вид продукта. Его название зашифровано в ребусе.

3. Изучение нового материала.

Тема урока: Страховой рынок России: коротко о главном. (запись темы урока в тетрадь).Формулировка цели и задач урока.

 План:

Страховой рынок: общая характеристика

Структура страхового рынка

Виды страхования, базовые понятия

1.Страховой рынок: общая характеристика.

Страховой рынок - часть финансового рынка, место, где продаются и покупаются страховые продукты.

Общественная потребность возмещения материальных потерь определяет необходимость установления экономических отношений между людьми в связи с предупреждением, ограничением и преодолением рисков. Комментарии к схеме.

Место страхового рынка в финансовой системе вообще и на финансовом рынке в частности определяется двумя обстоятельствами. С одной стороны существует объективная потребность в страховой защите, что и приводит к появлению экономического феномена - страхового рынка. С другой − денежная форма организации страхового фонда обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком.

 Комментарии к таблице «Функции страхового рынка».

  Правовая основа страховых правоотношений:

Конституция РФ; Гражданский Кодекс, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», ФЗ «О медицинском страховании граждан РФ», ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности», Указ Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» и др.

Основные тенденции страхования:

·                    постепенный рост спроса на услуги страхования - связано с повышением уровня жизни населения, усилением государственного регулирования и ростом надежности организаций.

·                    проблемы страхования

ü    невысокий спрос – большое число граждан привыкли, что данные услуги всегда «навязывают» и не доверяют компаниям

ü    низкие стандарты качества - жалобы на плохое обслуживание, попытки избежать произведения выплат со стороны страховых компаний

ü    мошенничество – страх потребителей обращаться в компании для получения страховых услуг.

Проблемы требуют скорейшего решения, поскольку тормозят развитие отрасли, существующей для защиты финансовых прав граждан.

 2.Структура страхового рынка.

Страховой рынок — сложная интегрированная система, которая формируется из:

§  страховых организаций;

§  страхователей;

§  страховых продуктов;

§  страховых посредников;

§  профессиональных оценщиков страховых рисков и убытков;

§  объединений страховщиков;

§  объединений страхователей;

§  системы государственного регулирования страхового рынка.

 Страховые организации - институциональная основа страхового рынка, конкретная форма организации страхового фонда страховщика. Страховая компания осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание.

Страховые организации делятся на: акционерные, частные, публично-правовые и общества взаимного страхования.

3.Виды страхования, базовые понятия.

Комментарии к схеме.

Кроме того, страхование бывает добровольным и обязательным.

 Терминология страхования считается довольно сложной, но от правильной трактовки понятий зависят условия подписываемых бумаг.

Страховой случай - непредвиденное, случайное событие, повлёкшее за собой порчу или гибель имущества, нанесение вреда здоровью застрахованного лица и т. п.

Это всегда будущее событие, которое отсутствует на момент заключения договора страхования и происходит исключительно в течение срока его действия.

Категории страхование присущ рисковый характер.

Страховой риск - возможное событие, на случай наступления которого проводится процедура страхования.

  Участниками страховых отношений являются:

Страховщик  - специализированная организация, которая предоставляет услуги страхования и имеет на это соответствующую лицензию.

Страхователь  - организация или гражданин, заключившие договор страхования со страховщиком с целью получения страховой выплаты при наступлении случаев, предусмотренных договором.

Застрахованное лицо (в личном страховании) - лицо, интересы которого защищает страховой договор.

Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого будет осуществлена страховая выплата при возникновении страхового случая.

Взаимодействие участников страховых отношений осуществляется на страховом рынке, их подтверждением является договор страхования.

Договор страхования - соглашение, которое заключают продавец и покупатель страховых услуг. Согласно его условиям первый берёт на себя обязательство компенсировать ущерб при наступле-нии неблагоприятных событий, предусмотренных договором.

Факт заключения договора страхования подтверждает именной документ, выдаваемый страховщиком, - страховой полис.

 Правила страхования - документ, содержащий разработанные и утверждённые страховой компанией основные положения договора страхования, которые являются обязательными для обеих сторон.

Важной категорией при заключении договора является страховая сумма  - максимальная сумма, на которую застрахован объект, в то время как страховая стоимость - его действительная стоимость на момент подписания сторонами договора страхования.

Страховая премия - сумма денежных средств, выплаченная страхователем страховщику за предоставление услуги по страхованию.

Объект страхования  - имущественные интересы, которые могут быть застрахованы в рамках страхового договора.

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает страхователю (выгодоприобретателю) страховую выплату на условиях, предусмотренных договором.

Страховая выплата - компенсация страховщиком ущерба, нанесённого объекту страхования.

1.  Рефлексия. Проанализируйте ситуации, которые вам известны из детских сказок. Выводы  занесите в таблицу (приложение к уроку).

2.  Подведение итогов урока, оценивание работы учащихся.

3.  Обсуждение домашнего задания.

Домашнее задание

Выяснить и записать плюсы и минусы обязательного и добровольного медицинского страхования (письменно)

 Приложение1

1.«Кошкин дом»

Хозяйка и Василий,
Усатый старый кот,
Не скоро проводили
Соседей до ворот…

Вернулся кот Василий
И кошка вслед за ним -
И вдруг заголосили:
- Пожар! Горим! Горим!

2.» Золотой ключик»

Буратино выкопал ямку. Сказал три раза шепотом: "Крекс, фекс, пекс", положил в ямку четыре золотые монеты, засыпал, из кармана вынул щепотку соли, посыпал сверху. Набрал из лужи пригоршню воды, полил.

И сел ждать, когда вырастет дерево...

3.« По щучьему ведению».

Емеля говорит потихоньку: - По щучьему веленью, по моему хотенью - ступайте, сани, в лес…

Сани сами и поехали в ворота, да так быстро - на лошади не догнать. А в лес-то пришлось ехать через город, и тут он много народу помял, подавил. Народ кричит: «Держи его! Лови его!» А он, знай, сани погоняет.

4.Жители Лимпопо («Доктор Айболит»).

…рядом бегемотики
Схватились за животики:
У них, у бегемотиков,
Животики болят.

И тут же страусята
Визжат, как поросята.

Ах, жалко, жалко, жалко
Бедных страусят!

И корь, и дифтерит у них,
И оспа, и бронхит у них,
И голова болит у них,
И горлышко болит.

.

Приложение 2

Понятие страхового рынка

История развития страхового рынка в России началась только в 1988 году, когда появилась первая негосударственная страховая компания. До этого единственными страховщиками являлись государственные компании Росгосстрах и Ингосстрах.

Страховой рынок — это экономическая система соотношения спроса и предложения на страховые услуги.

Он определяется с одной стороны — потребностью физических и юридических лиц в страховании, а с другой стороны — готовностью заплатить определённую денежную сумму за страховую гарантию.
Именно поэтому и возникают страховые компании, разрабатывающие страховые предложения под определённые запросы потенциальных клиентов.

На возникновение и развитие этих компании в большой степени влияет экономическое положение государства: чем оно стабильней, тем больше возможностей появляется как у страховщиков, так и у страхователей. Большое значение имеет и государственная политика в области страхования.

В 2003 году было введено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), что значительно усилило интерес страхователей к страховщикам.

Классификация страховых рынков

Страховой рынок можно рассмотреть по отраслевому и территориальному признакам.
По отраслевому признаку выделяют:

1. рынок личного страхования;

2. рынок страхования имущества;

3. рынок страхования ответственности;

4. рынок страхования финансовых рисков.
   По территориальному признаку выделяют:

1. национальный страховой рынок — рынок страховых услуг в пределах государства;

2. региональный страховой рынок — рынок страховых услуг в рамках конкретного города, области и т. п.;

3. международный страховой рынок — совокупность услуг национального и регионального страховых рынков.

Участники страхового рынка

Участниками страхового рынка являются продавцы, покупатели и посредники, а также их ассоциации.

Продавцы — это в большинстве своём страховые компании.

Покупатели — физические или юридические лица, заинтересованные в заключении страхового договора, то есть страхователи.

Посредники — это лица, выступающие от имени продавцов, содействующие заключению страхового договора.

В качестве посредников на рынке страхования выступают страховые агенты и страховые брокеры.

Страховые агенты и страховые брокеры

Основная задача страховых агентов и страховых брокеров —
содействие заключению сделки между страховщиком и страхователем.

Страховой агент — это физическое, реже юридическое лицо, действующее от имени страхователя. Агент либо является прямым сотрудником компании, либо действует по заключённому с компанией договору.

Его основная задача — поиск клиентов, информирование о страховой компании и её продуктах, помощь в выборе страховки, оптимальной для потенциального страховщика, продажа страховых полисов, то есть подписание договора со страховщиком от имени страхователя.

Агент материально заинтересован в заключении договора, получая определённый процент (комиссионные) с суммы каждого заключённого договора.

Страховой агент превосходно разбирается в услугах организации, чьи интересы он представляет, но не слишком ориентируется во всём многообразии страховых программ других компаний.
Именно страховые агенты и обеспечивают максимальное число заключённых договоров страхования с физическими лицами, а также представителями малого бизнеса.

Страховой брокер — это субъект (как правило, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), содействующий подписанию договора со страховой компанией, но не являющийся представителем данной компании.

Брокеры работают на страховом рынке с различными компаниями, будучи от них юридически независимыми.

Именно поэтому они гораздо лучше осведомлены о продуктах различных страховых компаний и могут предложить потенциальному страхователю несколько наиболее выгодных вариантов от разных страховщиков. В этом смысле страховые предложения брокера будут объективно выгоднее, нежели предложения страхового агента.

Услугами брокера, как правило, пользуются представители среднего и крупного бизнеса. С физическими лицами брокеры практически не работают. С каждого заключённого договора брокеры, как и агенты, получают комиссионные проценты.

Кроме того, страховые брокеры могут заниматься и иной деятельностью, помимо страхования, например, аналитической.

Закон дозволяет одному и тому же лицу быть как брокером, так и страховым агентом. Однако это, конечно же, не приветствуется.

Именно от успешной работы страховых агентов и страховых брокеров по привлечению в страховую компанию новых клиентов и удержанию старых будет зависеть страховой портфель компании.