"Банковские услуги" финансовая грамотность 10 класс

Основные виды банковских услуг

Финансовая грамотность 10 класс

Что такое банк?

Банк   — финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами, оказывающая финансовые услуги юридическим и физическим лицам.

Банковская система государства

Эмиссионный банк

Коммерческий банк

Виды операций

Виды операций

• Выпуск (эмиссия) банкнот
• Денежно-кредитное регулирование экономики
• Поддержание курса национальной валюты
• Кредитование коммерческих банков
• Хранение резервного фонда других кредитных учреждений
• Открытие и ведение счетов правительства
• Хранение свободной денежной наличности коммерческих банков
• Хранение государственных золотовалютных резервов

Работает с правительством и коммерческими банками

• Активные (выдача кредитов)
• Пассивные (прием вкладов, (депозитов)
• Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц
• Проведение денежных платежей и расчетов
• Посреднические операции (по поручению клиентов)
• Осуществление операций с иностранной валютой
• Осуществление операций с драгоценными металлами

Работает с фирмами и гражданами

Ресурсы банка

Собственные

Привлеченные

• Уставной фонд (деньги учредителей банка)
• Акции банка
• Прибыль банка
• Резервный фонд (образуется за счет отчислений от прибыли и служит для покрытия убытков)

• Депозиты (вклады) клиентов банка
• Кредиты, полученные банком

Банковские операции

I Операции по вкладам (депозитам)

- Привлечение денежных средств населения для формирования финансовой базы банка для кредитовая своих клиентов.

II Кредитные операции :

-Предоставление средств, полученных от вкладчиков, во временное пользование клиентам банка.

Банковские операции

III Расчетная функция:

1. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

2.Проведение платежей: оплата в безналичной форме товаров и услуг

3.Расчетные операции:

а) распоряжение клиентов относительно оплаты работ, товаров, услуг поставщикам.

б) погашение задолженностей.

в) зачисление на счета клиентов поступающих денежных средств;

г) перевод денег.

и т.д.

Банковские операции

Создание новых форм денег:

1.выпуск банковских карт

2.проведение операций со средствами клиентов с использованием банковских карт.

Операции с драгоценными металлами

• Покупка и продажа драгоценных металлов
• Привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады

Доверительное управление денежными средствами

Операции по размещению свободных денежных средств клиентов на рынке ценных бумаг:

1.Привлечение средств в общий фонд банковского управления

2.Выполнение инвестиционных операций по поручению клиента

Банковская лицензия

Банковская лицензия в России — это разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации и санкционирующее осуществление ими определенных видов банковских операций.

Виды банковских лицензий

Июня 2017 года в России кредитные организации разделяются на две группы по уровню капитала, объему требований к ним и полномочий:

1. банки с базовой лицензией

2. банки с универсальной лицензией

8 видов банковских операций для которых нужна лицензия

1.Привлечение денежных средств во вклады;

2.Размещение привлеченных средств;

3.Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4.Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;

5.Инкассация (сбор и перевозка) денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц

6.Купля-продажа иностранной валюты;

7.Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгметаллах.

8.Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Банки с базовой лицензией

1 Для кредитной организации с базовой лицензией минимальный размер уставного капитала устанавливается в размере 300 млн рублей.

2. банк может осуществлять практически все банковские операции. Ограничения касаются работы с иностранными клиентами. Кроме того, он не имеет права открывать счета в зарубежных банках и т.д.

Банки с универсальной лицензией

1.Для банков с универсальной лицензией минимальный размер уставного капитала составляет 1 млрд рублей.

2.Банк с универсальной лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Операции по вкладам: банковский депозит

Депозит ( вклад) - денежная сумма, которую гражданин передает в банк с условием обратного его возврата через определенный срок или по первому требованию вкладчика, а также начисления банков процентов на всю сумму депозита.

Виды депозитов

1. Депозиты до востребования - это вклады,по которому не устанавливается срок хранения денег и который вкладчик может снять в банке в любое время по первому требованию.

2. Срочные депозиты - это вклады по которому устанавливается срок хранения денег.

Определения

Договор банковского вклада - договор, в соответствии с которым гражданин передает банку денежную сумму с условием обратного ее возврата в определенный срок и начисления банком процентов на всю сумму депозита.

Валюта вклада - валюта, в которой был заключен договор банковского вклада и в котором происходит хранение денег в банке.

Определения

Банковский процент - доходность, которая устанавливается банком в договоре банковского вклада за право пользования средствами своего клиента.

Валютный курс - цена денежной единицы однлй страны, выраженная в денежных единицах другой страны.

Банковский депозит

Достоинства

Недостатки

• Надежность
• Гарантированность
• Доходность в %

1. Низкая доходность

4. Широкая линейка депозитных вкладов: 3 мес.;6мес.;1 год и т. д.

2. Ограниченная ликвидность банковских депозитов.

5.Система страхования вкладов (с2016г. 1 млн.400тыс.руб.)

3.Ограничение по сумме страхования.

Задача №1 ФГ р/т стр.12

Мария Александровна хочет накопить деньги на покупку квартиры. Часть суммы в размере 300 000 руб.она хотела бы разместить в виде вклада. Покупку квартиры Мария Александровна планирует осуществить через 3 года. В течении всего срока клиентка хотела бы ежемесячно перечислять на счет часть своей з/п. Посоветуйте ей лучший вариант вложения средств.

Перечень линейки депозитных продуктов коммерческого банка

Частичноеснятие

Сберегательный сертификат

«Сохраняй»

-

Пополнение

минимальн.

-

-

«Пополняй»

сумма, руб.

минимальн. срок

-

10 000

«Управляй»

-

max % годовых,%

+

1 000

91 день

«Подари жизнь»

+

+

-

Сберегатель-ный счет

1 000

9,30

Капитализа-ция

1 месяц

+

7,50

30 000

нет

3 месяца

3 месяца

6,75

10 000

нет

+

6,25

-

1 год

да

да

6,25

-

2,00

да

да

Способы начисления доходности по вкладу

По формуле

сложных процентов

По формуле

простых процентов

Что такое капитализация?

Капитализация процентов - прибавление начисленных за расчетный период процентов к основной сумме вклада и последующее начисление процентов на возросшую сумму.