Управление личными финансами и выбор банка

Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни

Тема 1. Управление личными финансами и выбор банка

Сбережения

Сбережения — часть имеющихся в распоряжении человека денег, которые он не тратит, а накапливает для удовлетворения своих потребностей в будущем.

КРЕДИТ

Заёмщик — тот, кто на время взял чужие деньги в долг.

Кредитор — тот, кто предоставил свои средства в долг заёмщику.

Кредит — договорённость о том, что кредитор предоставит свои средства на определённый срок заёмщику, а заёмщик по истечении данного срока вернёт их с процентами.

Проценты по кредиту — вознаграждение за пользование чужими деньгами.

Финансово – кредитные организации

• банки
• страховые компании
• пенсионные фонды
• паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Финансово – кредитные организации

Банк — финансово-кредитная организация, которая проводит различные операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами, а также оказывает финансовые услуги клиентам.

Страховая компания — финансово-кредитная организация, которая занимается операциями по страхованию рисков своих клиентов.

Финансово – кредитные организации

Пенсионный фонд — финансово-кредитная организация, которая оказывает услуги по управлению пенсионными накоплениями своих клиентов и обеспечивает выплату им пенсий по достижении обусловленного договором или законодательством возраста.

Паевой инвестиционный фонд — сформированный группой физических лиц фонд денежных средств, переданный управляющей компании для размещения на рынке ценных бумаг, рынке недвижимости и т. п. с целью получения прибыли для владельцев денежных средств.

БАНКИ

Центральный банк — регулирующий орган, целью которого является поддержание стабильности денежно-кредитной сферы государства.

Коммерческие банки — особая кредитная организация, которая функционирует на основании лицензии, выданной Центральным банком, и осуществляет различные банковские операции.

осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Основные операции коммерческих банков:

• Операции со вкладами:

• один из основных видов операций;
• формирование финансовой базы для кредитования клиентов;

Основные операции коммерческих банков:

2. Кредитные операции: банк предоставляет средства, полученные от вкладчиков, во временное пользование своим клиентам

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, проведение платежей и расчётных операций: предоставляют возможность оплачивать в безналичной форме различные товары и услуги, оплачивать налоги и пошлины, переводить деньги другим людям, покупать и продавать иностранную валюту

Основные операции коммерческих банков:

4. Выпуск банковских карт и проведение операций со средствами клиентов с использованием банковских карт:

• позволяют держателям пользоваться деньгами на банковском счёте;
• используются банками как вспомогательный инструмент для привлечения денег от вкладчиков или предоставления кредита.

Основные операции коммерческих банков:

5. Операции с драгоценными металлами:

• покупка и продажа драгоценных металлов, привлечение драгоценных металлов от вкладчиков;
• Осуществлять операции с драгоценными металлами банки могут только при наличии у них лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Основные операции коммерческих банков:

6. Доверительное управление денежными средствами (инвестиционные) - операции по размещению свободных денежных средств граждан на рынке ценных бумаг.