Исследовательская работа

Управление образования Полысаевского городского округа

Городская конференция проектно-исследовательских работ

учащихся образовательных учреждений "Шаг в будущее”

Направление "Физика, математика, информатика и ИКТ"

ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ ПОЛЫСАЕВСКОГО ГОРОДСКОГО ОКРУГА

Исследовательская работа

Автор:

Чуева Снежана Алексеевна

ученица 6 класса

МБОУ «Школа №35»

Научный руководитель:

Казанцева Ольга Анатольевна

учитель математики

МБОУ «Школа №35»

Полысаево, 2023

Содержание

.

Введение

Банки предоставляют различные услуги населению и значительно востребованной является услуга кредитования. Не имея возможности удовлетворить всё более растущие потребности в покупках, люди берут денежные средства в долг у банков, микрофинансовых организаций, пользуются кредитными картами. С помощью кредитов человек может позволить себе что-то новое, на что нет полной суммы средств. Сегодня банки предлагают большой выбор кредитов: ипотечный, на покупку автомобилей, потребительские кредиты. Ежедневно в средствах массовой информации можно увидеть и услышать рекламу о приглашении к покупке товара или услуги в кредит. Таким образом вопрос о кредитовании населения является весьма актуальным на сегодняшний день, так как финансовый кризис, кредитование будет развиваться, так как проблема роста доходов населения является насущной всегда, а значит, кредит и в дальнейшем будет рассматриваться как возможность приобретения необходимых товаров. При этом населению следует знать как можно избежать кредитной зависимости.

Цель исследования: Выявление закредитованности населения Полысаевского городского округа территориального участка школы №35.

Для реализации цели мы поставили следующие задачи:

• изучить теоретические аспекты кредитования;

• выявить и проанализировать информацию о кредитах населения.

Объектом является кредитование, предметом – население Полысаевского городского округа территориального участка школы №35.

При написании работы я использовала следующие методы исследования: теоретический, поисковый, анкетирование, анализ, сравнение и обобщение.

Глава I Теоретические аспекты кредитования.

1.1. История кредита

Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.

Понятие кредита существовало еще в VI в. до нашей эры, в частности, на территории современного Израиля. Речь шла тогда о потребительском, или личном кредите. До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Столбы с такими надписями стали называть ипотекой от греческого «hypotheke», что означает «залог, заклад».

Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Как только люди начали выращивать что-то на земле, они сразу столкнулись с периодическими неурожаями, которые могли оставить без еды на весь год. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая.

В России государственные кредитные учреждения появились только в середине XVIII века. Процент по таким кредитам был довольно высок – от 30 и больше. Отношения «кредитор - должник» строились примерно так же, как и в Европе: крепостные порой закладывали последние рубахи, а дворяне – свои поместья. Именно тогда появились первые банки. Там можно было взять ссуду на покупку жилья под 6-8% годовых, процентная ставка опять же устанавливалась государством. Залогом для банка могло служить не только недвижимое имущество, но и крепостные – это не возбранялось законом. С появлением религии, государства начали возрождать храмовые, монастырские, государственные и провинциальные "банки". Их основная деятельность - привлечение денежных средств, для строительства зданий и сооружений, храмов, содержание армий. В конце XIX века в России открылись Крестьянский поземельный банк и Дворянский банк. Последний выдавал кредиты только дворянам и только на покупку жилья.

1.2. Основные виды кредитов.

Рассмотрим наиболее распространенные виды кредитования:

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов кредитования, которые предоставляет банк. Даётся он обычно на покупку бытовой техники, электроники или мебели. Чаще всего от вас не требуется никаких документов, кроме паспорта. После нескольких вопросов, которые будут внесены в анкету-заявку, вам могут предложить сфотографироваться на камеру. Для проверки номера сотового вам может позвонить оператор и уточнить некоторые нюансы кредитной заявки. Заявка будет рассмотрена очень быстро, и уже через короткое время, если банк принял положительное решение, вам предложат подписать кредитный договор. Однако не всё так просто. Облегчённая процедура получения кредита влечёт за собой и повышенную процентную ставку, ведь за 15 минут у банка не будет возможности проверить вас со всей необходимой тщательностью, а, следовательно, риск невозвращения выданного кредита для него повышается.

Автокредит имеет более целевой характер, чем потребительский. Цель предоставления средств определена сразу — это покупка автомобиля, и потратить деньги на другие цели у вас не получится, поскольку одновременно с подписанием кредитного договора вы подписываете платёжное поручение на перечисление кредитных средств с вашего расчётного счёта на расчётный счёт продавца автомобиля. Так же как и при оформлении потребительского кредита, кредитный менеджер предложит вам заполнить кредитную заявку, после чего её направят в банк и будут рассматривать в течение 1–3 дней. В случае положительного решения банка вам придётся внести первоначальный взнос — до 10% стоимости автомобиля. Ставка по автокредитам несколько ниже стоимости потребительского кредита, но всё равно достаточно высока и может достигать 20% годовых.

Ипотечный кредит является, пожалуй, одним из самых сложных в оформлении кредитов. Банк очень рискует, когда выдаёт большую сумму денег в долг на несколько лет, поэтому проверка заёмщика будет максимально полной. Помимо проверки, банк привлекает в качестве залога покупаемую квартиру, а также может попросить привести поручителей, которые будут отвечать по вашим долгам в случае, если стоимости квартиры и ваших доходов в будущем не хватит для погашения всей стоимости кредита. Перед тем как подать кредитную заявку в банк, обязательно сравните предложения различных банков по данному виду кредитования. Среди ключевых параметров сравнения вам необходимо выяснить: а) срок кредита (оплачивать кредит придётся в течение нескольких лет, а потому вам надо подобрать такой срок кредитования, при которой сумма ежемесячных выплат не будет лежать слишком тяжким бременем на вашем бюджете); б) сумму кредита (чем больше сумма кредита, тем большим будет размер ежемесячных платежей и процентов, которые вам придётся уплатить); в) срок рассмотрения заявки и срок, в течение которого действует решение (вы должны понимать, что решение по ипотечному кредиту — дело нескольких дней, а потому ситуация, когда вы нашли квартиру и надеетесь в тот же день получить кредит на её покупку, невозможна. Следует также помнить, что одобренная заявка на ипотечный кредит действует в течение определённого времени, как правило до 1 мес.); г) дополнительные затраты по кредиту (сюда могут относиться различные виды страхования, комиссии и т. п.)

Последний из рассматриваемых нами основных видов кредитования граждан — это кредитные карты. Кредитные карты стали очень популярными в последнее время, однако необходимо запомнить, что кредит по таким картам легче всего загоняет заёмщиков в долговую кабалу. Опасность здесь вот в чём: по карте открывается лимит денежных средств, который вы можете использовать для приобретения необходимых товаров или услуг. Вариант погашения кредита вы выбираете сами, банк сообщает только минимальную сумму, которую вы должны перечислять ему ежемесячно. Однако именно тут и кроется ловушка: банк при расчёте минимального платежа учитывает только процентные выплаты, а сумму основного долга — нет. Поэтому вы можете годами оплачивать сумму, указанную банком, а общая величина задолженности так и не станет меньше. Кроме того, проценты по кредитным картам могут быть очень высокими. Если вы решили воспользоваться кредитной картой, обязательно выясните для себя такие важные вопросы, как стоимость годового обслуживания банка, годовую процентную ставку за пользование его деньгами, минимальный платёж в счёт погашения кредита по карте, порядок расчёта процентов за кредит, наличие льготного периода за пользование кредитом, перечень доступных по карте льгот.

В настоящее время в России, в связи с общей экономической нестабильностью, деление потребительских кредитов по срокам носит условный характер. Банки, предоставляя кредиты , обычно делят их на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года).

1.3. Пути преодоления кредитной зависимости.

У каждой семьи есть свои потребности, которые ей необходимо удовлетворять чаще с помощью денег. Чем больше потребности, тем больше требуется денег и тем больше расходов у семьи.

Чтобы избежать кредитной зависимости необходимо соотносить расходы своей семьи с доходами. В частности планировать покупки, экономить денежные средства, открывать накопительные вклады.Что надо понимать под расходами?

Расход – это затраты на покупку, изготовление, содержание, ремонт и обслуживание каких-либо изделий или услуг. В свою очередь расходы семьи – денежные затраты, идущие на обеспечение ее жизнедеятельности, на удовлетворение потребностей членов семьи. Расходы уменьшают ресурсы (финансовые, материальные) семьи. Другими словами, расходы – совокупность затрат семьи, имеющих денежное выражение.

Есть расходы постоянные (покупка основных продуктов питания, плата за жилье, электроэнергию, газ, транспорт и т.д.), которые можно осуществить или запланировать на какой либо период, в течении которого он не поменяется. Есть расходы периодические: (ремонт квартиры, материалы для ремонта, обновление мебели, одежды, обуви, посуды, аппаратуры, отдых, путешествия и т.д.), которые планируются тоже заблаговременно.

Между доходами и расходами надо оставлять 2-3% денег на непредвиденные расходы. Непредвиденные расходы включают в себя расходы, часто связанные с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и др.) Можно выделить и единовременные расходы - это приобретение произведений искусства, украшений и т. д.

Экономия на продуктах питания

Если человек начинает экономить и откладывать деньги, то первым делом он ограничивает себя в еде, употребляет дешевую пищу низкого качества. Но это неправильный подход. Если речь идет о питании, первым делом необходимо пересмотреть свой рацион. Вы точно заметите массу вкусностей, которые вредны не только для вашего кошелька, но и для здоровья. К ним относятся пирожные, торты, чипсы, фастфуд и т. д.

А ведь просто необходимо перейти на режим правильного питания. Это может быть вкусно и на 100% полезно. Не экономьте на качестве продуктов, но и не покупайте «раскрученные» товары. Постарайтесь найти «золотую середину» и покупать аналоги, достойные дорогим товарам. Таким образом, вы заботитесь о своем здоровье и экономите деньги.

Обычно лишние расходы появляются вследствие не правильного режима питания, использования вредных полуфабрикатов, покупки не по списку, нежелания приготовить пищу самим.

Советы как можно сэкономить при покупке продуктов питания, одежды и обуви, при оплате коммунальных услуг вы можете прочитать в Приложении 1.

Глава II Анализ закредитованности населения Полысаевского городского округа  территориального участка школы №35.

Чтобы узнать закредитованность родителей учащихся 5-6 классов школы №35 мы провели опрос. В опросе принимали участие 71 человек. Дети узнали у родителей какие кредиты они брали, и есть ли у них кредиты на сегодняшний день.

Мы пришли к следующим выводам:

Большая часть опрошенных – 53 человека (75%) имеют кредиты и в настоящее время их выплачивают.

Основная часть опрошенных пользовались потребительским кредитом на разные цели – 34 человека (48%). 22 человека (32%) из числа опрошенных приобрели в кредит автомобиль, 12 (20%) семей выплачивают ипотеку.

Заключение

Кредиты в наше время распространены и люди часто обращаются с этой целью в банк. Но не все понимают, как важно уметь рассчитать свои финансовые возможности, понимать, что ежемесячный платеж должен быть сопоставим с доходами человека. Также важно уметь выбирать кредит на более выгодных условиях, чтобы переплата была наименьшей.

Не являются исключением и семьи учащихся нашей школы, что показано в практической части нашей работы.

В настоящее время существует различные виды кредитов, но я считаю, что можно обходиться и без них правильно распределяя свои доходы и планируя расходы. А чтобы не попасть в зависимость от подневольных выплат, следует владеть элементарными знаниями в области финансовой грамотности.

Список литературы.

1. Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто. – СПб.: Питер, 2007

2. Вигман С.Л. Финансы, кредит, деньги в вопросах и ответах: учеб. пособие.- М: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010

Интернет-ресурсы:

http://www.rgs.ru/insurance/

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/361497-sushchestvovanie-v-dolg-pochemu-monogoroda-lidiruyut-po-prosrochke

https://rusind.ru/statistika-potrebitelskix-kreditov.html

https://m.realnoevremya.ru/attachments/1723

Приложение 1

Экономия денежных средств при покупке питания

Совет 1. Выбирать продукт необходимо не по красивой упаковке, а по составу. Также обращаем внимание на акции, скидки, и бонусы.

Совет 2. При походе в магазин берем ограниченную сумму денег, чтобы избежать лишних расходов, и значительно экономить на продуктах.

Совет 3. Товары-аналоги — лучший способ экономить! Совершенно каждый товар имеет себе замену намного дешевле, чем он сам.

Совет 4. Выгоднее приобретать продукты на развес, а не в заводской упаковке. Фасованные крупы и макароны, а также сахар и мука, стоят намного дороже, чем на развес.

Совет 5. На рынок лучше приходить ближе к вечеру, в это время

продавцы значительно понижают цену.

Совет 6. Мясо лучше покупать большим куском, а потом разделить на

необходимые части. По цене такое мясо выходит дешевле, чем, если бы покупали его по килограмму.

Совет 7. Попробуйте составить меню на неделю вперед, — это поможет приобрести только необходимые продукты.

Совет 8. Сравнивайте цены в нескольких магазинах.

Экономия на одежде и обуви

Совет 1. Продавать или обменять ненужные вещи (Avito, Юла, Яндекс. Маркет).

Совет 2. Пересмотрите свой гардероб и спланируйте, какие вещи вам необходимо купить к следующему сезону. Узнайте их стоимость и разбейте цену покупки на несколько месяцев.

Совет 3. Покупайте аналоги брендовой одежды. Есть много аналогичных вещей, но гораздо дешевле «фирменных».

Коммунальные услуги

Совет 1. На целых 10 – 15 процентов больше электроэнергии расходует наша стиральная машинка, если ее перезагрузить, или не догрузить. Нужно обязательно следить за нормой веса белья.

Совет 2. Отключать на ночь электроприборы. Многие электроприборы надо выключать из розетки на ночь и даже днем, когда вы ими не пользуетесь и тем более, когда вас нет дома.

Совет 3. Использовать энергосберегающие лампочками.

Совет 4. Наливайте в чайник ровно столько воды, сколько необходимо.

Совет 5. Установите счетчики.

Соблюдая все правила экономии денежных средств, в месяц можно сэкономить значительную сумму.

Приложение 2

Имеют ли ваши родители кредиты в настоящее время?

Какие кредиты есть у ваших родителей?

2