Личное финансовое планирование

«Для чего нужны деньги современному человеку?»

Где взять деньги?

«Для того, чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное!

А у нас денег НЕТ!

Кот Матроскин

Что нужно человеку, чтобы заработать деньги?

В основе заработка лежит человеческий капитал -

интеллект, здоровье, природные таланты, приобретенные способности каждого человека и всего населения страны.

Почему не все люди успешные и состоятельные?

Потому что:

• требуется многолетняя работа, направленная на поиск своего человеческого капитала;
• применить свой человеческий капитал и конвертировать его в деньги дается не всем;
• даже человеку, нашедшему применение своему человеческому капиталу и сумевшему заработать, зачастую не удается грамотно распорядиться своими деньгами.

Личное финансовое планирование

Наша жизнь связана с финансами, поэтому способность принимать эффективные решения по управлению личными финансами становится необходимой для каждого человека.

Какие бывают решения?

Сначала делаю

Мгновенное решение.

Сначала вижу

Бессознательное решение.

Сначала думаю

Сознательное решение.

Его надо принимать сразу, без колебаний и раздумий. Когда возникает ситуация для принятия таких решений, времени на раздумья не бывает.

Принимаются на основе интуиции, ощущения, даже озарения. Его можно принять во сне, как это когда-то сделал Менделеев.

Лучший способ принять решение мгновенно - это принятие его заранее. Когда человек оказывается в экстремальной ситуации, он уже знает, как себя вести, и делает мгновенный выбор.

В любом случае оно принимается или на основе опыта, или после долгих предварительных размышлений.

Всегда есть результат сбора информации и логического анализа этой информации. Это требует совершенно другого времени и усилий. Но только такое решение может дать более или менее прогнозируемые результаты.

Проверить это можно только по результатам принятого решения.

Лучшие инвестиции - это инвестиции в самого себя. Уоррен Баффетт

Американский предприниматель, один из крупнейших и наиболее известных в мире инвесторов, состояние которого на 12 февраля 2019 года - 84,9 млрд долларов, что делало его четвертым самым богатым человеком в мире.

Мы живем в мире денег, и сегодня в планы каждого молодого человека входит достижения материального благополучия .

Конкретные финансовые цели у каждого свои .

Для их достижения не обойтись без бухгалтерии личных финансов.

Что надо сделать?

В первую очередь необходимо провести инвентаризацию того, что мы имеем .

Затем подсчитать денежные потоки : сколько мы получаем и сколько тратим.

Введем 2 понятия

АКТИВЫ

ПАССИВЫ

Что это?

• это деньги, которые поступают в вашу личную казну.
• это деньги, которые поступают в вашу личную казну.

• это деньги, которые вы тратите на удовлетворение своих потребностей.
• это деньги, которые вы тратите на удовлетворение своих потребностей.

• это список запланированных доходов и расходов на определенный период времени, например на месяц или год.
• это список запланированных доходов и расходов на определенный период времени, например на месяц или год.

Каковы ваши доходы и расходы?

Чтобы избежать ситуации, когда вы рискуете оказаться с пустым кошельком, надо уметь планировать и учитывать доходы и расходы, то есть вести бюджет.

Доходы

Расходы

Бюджет

Этапы составления финансового плана:

1. Постановка целей

То есть чего вы хотите достичь.

Цели могут долгосрочные и краткосрочные.

Не важные, важные и очень важные или глобальные. Помимо этого цели должны быть конкретными и лучше выраженные в денежном эквиваленте.

Например, хочу новую машину, квартиру, накопить на отпуск — с одной стороны это цели, но с другой они не несут абсолютно никакой информации.

Правильнее бы сформулировать так —  хочу:

• новую машину BMW за 30 000$ долларов;
• 3-х комнатную квартиру в центре своего города за 5 миллионов рублей;
• накопить на отпуск 100 000 рублей.

ВАЖНО!

Этапы составления финансового плана:

2. Сроки достижения

Цели поставлены.

Теперь нужно определить время, в течение которого вы планируете их достичь.

Когда нет точных сроков, цель становится нечто призрачной и далекой.

Конкретно по вышеперечисленным примерам, можно сделать так:

• купить BMW через 3 года;
• квартира через 10 лет;
• отпуск — накопить к маю следующего года.

Сроки и цели нужно устанавливать реальные, исходя из ваших финансовых возможностей. Мечта иметь дом за миллион долларов и деньги на счету в несколько миллионов конечно хорошо. Но если вы получаете среднюю зарплату по стране, то ваш план изначально обречен на провал. Также как и цель накопить на квартиру стоимостью 100 тысяч долларов за 2 года при зарплате в 1 тысячу долларов. Будьте реалистами.

Этапы составления финансового плана:

3. Активы и пассивы

Это самый важный пункт.

Причем именно на его составление уйдет львиная часть времени. И именно от него на 90% зависит успех по достижению поставленных целей.

Составляем таблицу активов и пассивов.

Этапы составления финансового плана:

4. Вкладываем деньги

После определения целей, сроков и суммы, которую вы можете ежемесячно откладывать согласно вашего ЛФП, нужно позаботиться, чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а приносили дополнительный доход.

В зависимости от ваших целей и срока можно использовать разные финансовые инструменты для получения прибыли.

Здесь действует следующее правило: чем длиннее срок достижения ваших целей, тем в более рискованные и доходные инструменты нужно вкладывать деньги.

Домашнее задание

Попробуйте составить ЛФП

Цель

Сроки достижения

Активы и пассивы

Вложение средств / денег