МИНИСТЕРСТВО ПРОСВЕЩЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ ДОНЕЦКОЙ НАРОДНОЙ РЕСПУБЛИКИ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
«СЕЛЬСКАЯ ШКОЛА № 58 ГОРОДСКОГО ОКРУГА ГОРЛОВКА»
ДОНЕЦКОЙ НАРОДНОЙ РЕСПУБЛИКИ
| РАССМОТРЕНО на заседании ШМО Протокол от «___»_____ 2025г №__ Руководитель ШМО _________ Е.И.Толпыгина | СОГЛАСОВАНО зам. директора по УВР _______Е.В. Гаврилюк «_____»_________2025г
| УТВЕРЖДАЮ Директор ГБОУ "СШ № 58 Г.О.ГОРЛОВКА" ______ Т.А.Анпилогова «_____»_________2025г
|
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА
ФАКУЛЬТАТИВНОГО КУРСА
«ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ»
для 10 класса
Рабочую программу составила:
Е.И.Толпыгина, учитель математики
Горловка 2025
Пояснительная записка.
Программа курса внеурочной деятельности «Финансовая грамотность» для учащихся 10 класса рассчитана для создания развивающего пространства, способствующего формированию универсальных учебных действий школьников на экономическом содержании образования при введении федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования (ФГОС СОО).
Овладение основами финансовой грамотности поможет учащимся применить полученные знания в жизни и успешно социализироваться в обществе.
Содержание курса существенно расширяет и дополняет знания старшеклассников об управлении семейным бюджетом и личными финансами, функционировании фондового рынка и банковской системы, полученные при изучении базовых курсов обществознания и технологии, а выполнение творческих работ, практических заданий и итогового проекта позволит подросткам приобрести опыт принятия экономических решений в области управления личными финансами, применить полученные знания в реальной жизни.
Кроме того, задачи с финансово-экономическим содержанием включены в материалы итоговой аттестации за курс основной школы, ЕГЭ.
Нормативные документы, обеспечивающие реализацию программы:
Федеральный закон от 29.12.2012 №273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»;
Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения РФ;
Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ;
Учебная программа «Финансовая грамотность» Ю.Брехова, А.Алмосов, Д.Завьялов Е. Б. Лавренова, 2018г.
Раздел 2. Общая характеристика учебного предмета, курса
Любой человек в нашем обществе ежедневно сталкивается с многочисленными вопросами, которые активно вовлекают его в процесс взаимодействия с финансовыми институтами. Такое взаимодействие начинается ещё в детстве, и по мере взросления уровень решаемых задач постоянно повышается. Очевидно, что уже в школьном возрасте у ребёнка необходимо сформировать те базовые знания и умения, которые в последующем позволят ему принимать рациональные финансовые решения, решать возникающие финансовые проблемы, своевременно распознавать финансовые мошенничества.
В основе курса «Финансовая грамотность» для 10–11 классов лежит системно-деятельностный подход, в нём отражены личностные и метапредметные результаты, сформулированные в Федеральном государственном образовательном стандарте основного общего образования. Это позволяет вписать образовательный курс в систему общего
образования для организации внеурочного обучения по программам финансовой грамотности.
Курс «Финансовая грамотность» для 10 класса тесно переплетается с общеобразовательными предметами, изучаемыми в школе. Благодаря этому педагог может добиться от учащихся не только более глубокого понимания курса, но и умения применять и закреплять полученные знания при изучении других предметов, а учащиеся – осознать, что полученные знания по предметам тесно взаимосвязаны и могут пригодиться в повседневной жизни.
Экономическое мышление формируется на основе знаний по истории, информатике, математике, обществознанию и другим общеобразовательным предметам. Наиболее тесно образовательный курс финансовой грамотности связан с обществознанием и математикой.
Перечень предлагаемых к изучению тем соответствует необходимому минимуму базовых финансовых знаний для успешного молодого человека в современном обществе и учитывает международный опыт реализации программ повышения финансовой грамотности.
Так, в курсе предлагается раскрытие ключевых вопросов, связанных с функционированием финансовых институтов и взаимодействием с ними. Поскольку учащиеся только начинают вступать в отношения с финансовыми институтами, в рамках курса рассматриваются такие понятия, как коммерческий банк, инвестиционный фонд, рынок ценных бумаг, налоговая система, пенсионный фонд и др. Учащиеся должны научиться основам взаимодействия с банками, пенсионными фондами, налоговыми органами, страховыми компаниями в процессе формирования накоплений, получения кредитов, уплаты налогов, страхования личных и имущественных рисков и др.
Курс направлен на формирование умений находить и анализировать информацию финансового характера, ориентироваться в ассортименте предлагаемых финансовых продуктов, осуществлять их выбор, адекватный потребностям и возможностям индивидуума. Также курс предполагает формирование умений в области прогнозирования возможных последствий от принимаемых финансовых решений и умений по выявлению мошеннических схем при осуществлении финансовых операций.
Курс «Финансовая грамотность» для 10 классоа разбит на темы, изучение которых обеспечит освоение широкого спектра финансовой информации по вопросам, наиболее интересующим молодых людей в этом возрасте. Поскольку темы подготовлены с учётом тех конкретных практических задач, которые придётся решать молодым людям на определённом этапе их жизни, это позволит учащимся выстроить собственную образовательную траекторию и получить углублённые знания именно по тем финансовым проблемам, которые они посчитают наиболее полезными для себя. В качестве дополнительного материала при глубоком изучении учащимися отдельных вопросов финансовой грамотности могут быть использованы учебные пособия, подготовленные в рамках целостной программы повышения финансовой грамотности: «Страхование», «Фондовый рынок», «Банки», «Финансовые риски и финансовая безопасность», «Пенсия и пенсионные накопления».
Цель обучения: формирование основ финансовой грамотности среди учащихся 10 класса посредством освоения базовых понятий, отражающих сферу личных финансов, а также умений и компетенций, способствующих эффективному взаимодействию учащихся с финансовыми институтами с целью достижения финансового благосостояния.
Задачи программы:
• повышение мотивации обучающихся к освоению финансовой грамотности и организация их личностного самоопределения относительно задач повышения личного (семейного) благосостояния;
• приобретение знаний по финансовой грамотности, развитие умений пользоваться полученной информацией в процессе принятия финансовых решений, усвоение обобщенных способов принятия финансовых решений;
• усвоение обобщенных способов проектирования и планирования действий при решении финансовых задач.
Место учебного предмета в учебном плане.
Данный курс является общеобразовательным курсом базового уровня и рассчитан на изучение учащимися 10 классоа в течение 33 часов (из расчета 1 час в неделю). Программа соответствует ФГОС СОО, реализует общеинтеллектуальное направление внеурочной деятельности.
Планируемые результаты изучения предмета.
Программа внеурочной деятельности направлена на достижение следующих личностных, метапредметных и предметных результатов обучения (сформулированы на основе ФГОС СОО с использованием списка общеучебных умений и способов действий):
Требования к личностным результатам освоения курса:
• способность к самостоятельным решениям в области управления личными финансами;
• сформированность сознательного, активного и ответственного поведения на финансовом рынке: поведения личности, уважающей закон, осознающей свою ответственность за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с финансовыми институтами;
• понимание прав и обязанностей в сфере управления личными финансами;
• готовность вести диалог с членами семьи, представителями финансовых институтов по вопросам управления личными финансами, достигать в нём взаимопонимания;
• готовность и способность к финансовому образованию и самообразованию во взрослой жизни;
• сознательное отношение к непрерывному финансовому самообразованию как условию достижения финансового благополучия;
• способность обучающегося осуществлять коммуникативную деятельность со сверстниками и педагогом в рамках занятий по финансовой грамотности.
учебная программа
Требования к интеллектуальным (метапредметным) результатам освоения курса:
• умение самостоятельно определять финансовые цели и составлять планы по их достижению, осознавая приоритетные и второстепенные задачи;
• умение выявлять альтернативные пути достижения поставленных финансовых целей;
• способность и готовность к самостоятельному поиску методов решения финансовых проблем;
• умение ориентироваться в различных источниках информации финансового характера, критически оценивать и интерпретировать информацию, получаемую из различных источников;
• умение определять назначение и функции различных финансовых институтов, ориентироваться в предлагаемых финансовых продуктах, оценивать последствия их использования;
• умение общаться и взаимодействовать с учащимися и педагогом в рамках занятий по финансовой грамотности.
Требования к предметным результатам освоения курса:
• владение базовыми понятиями: личные финансы; сбережения; банк; депозит; кредит; ипотека; процент; инвестирование; финансовый риск; портфель инвестиций; страхование; договор на услуги по страхованию; медицинское страхование; автострахование; страхование жизни; страховой случай; фондовый рынок; ценные бумаги; акции; облигации; налоги; пошлины; сборы; налоговая система; ИНН; налоговый вычет; пеня по налогам; пенсия; пенсионная система; пенсионные накопления; бизнес; стартап; бизнес-план; бизнес-ангел; венчурный предприниматель; финансовое мошенничество; финансовые пирамиды;
• владение знанием:
- об основных целях управления личными финансами,
мотивах сбережений, возможностях и ограничениях использования заёмных средств;
- об устройстве банковской системы, особенностях банковских продуктов для физических лиц, правилах инвестирования денежных средств в банковские продукты и привлечения кредитов;
- о видах финансовых рисков и способах минимизации их последствий для семейного бюджета;
- о функционировании страхового рынка, субъектах страхования, страховых продуктах и их специфике;
- о структуре фондового рынка, основных участниках фондового рынка, ценных бумагах, обращающихся на фондовом рынке, и особенностях инвестирования в них;
- об устройстве налоговой системы государства, правилах налогообложения граждан, содержании основных личных налогов, правах и обязанностях налогоплательщика, последствиях в случае уклонения от уплаты налогов;
- об особенностях пенсионной системы в России, видах пенсий, факторах, определяющих размер пенсии, способах формирования будущей пенсии;
- об основах функционирования и организации бизнеса, структуре бизнес-плана, налогообложении малого бизнеса и источниках его финансирования;
- о видах финансовых мошенничеств и особенностях их функционирования, способах идентификации финансовых мошенничеств среди предлагаемых финансовых продуктов.
Учебно-тематический план
| № п/п | Тема | Количество часов |
| Управление личными (семейными) финансами | 3 |
| Банки и их роль в жизни семьи | 7 |
| Налоги, обязательства по их уплате | 2 |
| Собственный бизнес | 5 |
| Страхование как способ сокращения финансовых потерь | 5 |
| Финансовые мошенничества | 2 |
| Фондовый рынок как источник дополнительного дохода | 3 |
| Валютный рынок | 2 |
| Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления | 3 |
| Итоговое занятие по курсу | 1 |
|
| итого | 33 |
Содержание программы
| Содержание учебного материала | Кол-во часов | Требования к уровню учебных достижений обучающихся |
| Тема 1. Управление личными (семейными) финансами | 3 |
|
| Источники денежных средств семьи Личные (семейные) финансы, источники денежных средств семьи, структура доходов семей, характеристика факторов, влияющих на размер доходов из различных источников, заработная плата, премии и бонусы, социальные льготы и выплаты, выходное пособие, профсоюз, безработица, пособие по безработице. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность управления личными финансами, основные источники денежных средств семьи, цели сбережений, возможности и ограничения использования заёмных средств. Уметь рассчитывать личный и семейный доход; определять и оценивать варианты повышения личного дохода; соотносить вклад в личное образование и последующий личный доход; сравнивать различные профессии и сферы занятости для оценки потенциала извлечения дохода и роста своего благосостояния на коротком и длительном жизненном горизонте; определять, на какие льготы и социальные выплаты имеет право гражданин в зависимости от ситуации. |
| Контроль семейных расходов Расходы семьи, основные периоды в жизни семьи, структура расходов на разных этапах жизни семьи, способы экономии денежных средств. | 1
| Обучающийся должен: Знать основные виды семейных расходов, различия между расходными статьями семейного бюджета и их существенные изменения в зависимости от возраста членов семьи и других факторов; способы экономии денежных средств. Уметь оценивать свои ежемесячные расходы; соотносить различные потребности и желания с точки зрения финансовых возможностей; определять приоритетные затраты. |
| Практическая работа №1. Планирование семейного бюджета. Бюджет семьи, статьи семейного бюджета, дефицит бюджета, способы его сокращения, профицит бюджета, желания и потребности, финансовые цели семьи, финансовое планирование в семье, метод замкнутого круга расходов, жизненный цикл семьи, норма сбережения. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность бюджета семьи, его основные статьи доходов и расходов, понятие дефицита бюджета, способы его сокращения. Уметь планировать бюджет в краткосрочной и долгосрочной перспективе; осуществлять анализ бюджета и оптимизировать его для формирования сбережений. |
| Тема 2. Банки и их роль в жизни семьи | 7 |
|
| Основные банковские операции, выбор банка | 1 | Обучающийся должен: Знать сущность пассивных операций |
| Сбережения, заёмщик, кредитор (заимодавец), кредитно-финансовые посредники, банковская система, коммерческий банк, Центральный банк, банковские операции, вклад, кредит, банковская карта, драгоценные металлы, расчётные операции, механизм взаимодействия коммерческих банков и Центрального банка. |
| банка с населением, связанных с привлечением финансовых ресурсов и активных операций, связанных с размещением привлечённых средств, отличия между ними; посреднических операций, которые осуществляют коммерческие банки. Уметь отличать банки от прочих кредитно-финансовых посредников; находить информацию о видах лицензий, которые выданы коммерческому банку Центральным банком; использовать особенности отдельных финансово- кредитных посредников при выборе наиболее выгодных условий проведения финансовых операций; анализировать информацию с сайтов коммерческих банков при выборе коммерческого банка, банковскими продуктами которого хотелось бы воспользоваться. |
| Депозитные операции банков Финансовые активы, ликвидность, надёжность, доходность, банковский вклад (депозит), способы размещения средств во вклады, банковский процент, риск, вкладчик, инфляция, валюта вклада, виды депозитов по срокам размещения средств, механизм защиты интересов вкладчиков. | 1
| Обучающийся должен: Знать различные мотивы сбережений (формирование резерва на непредвиденные расходы, аккумулирование средств для будущих крупных расходов; получение дохода); природу банковского процента как платы за пользование чужими деньгами; взаимосвязь доходности и надёжности финансовых активов; общее представление о различных способах сбережения и видах сберегательных продуктов; государственную систему страхования вкладов. Уметь откладывать деньги на определённые цели; находить информацию о банковских вкладах на сайтах коммерческих банков; находить и интерпретировать рейтинги банков; оценивать надёжность банка; выгоду открытия банковского вклада для повышения благосостояния семьи. |
| Практическая работа №2. Определение дохода семьи от банковских вкладов. Банковский процент, вкладчик, договор банковского вклада, срок вклада, вклад до востребования, срочный вклад, способы начисления процентов по вкладам, капитализация, валюта вклада. | 1
| Обучающийся должен: Знать принципы хранения денег на банковском счёте; зависимость доходности вклада от срока его размещения; отличия условий депозита до востребования и срочного вклада; отличия в начислении процентов по вкладу по формулам простых сложных процентов. Уметь производить расчёты с |
|
|
| использованием формул простых и сложных процентов; использовать депозитный калькулятор на сайте коммерческого банка; сравнивать условия по депозитам для выбора наиболее оптимального варианта решения своих финансовых задач; анализировать договор банковского вклада. |
| Необходимость и условия | 1 | Обучающийся должен: |
| получения кредита |
| Знать понятие кредита, почему он |
| Сущность кредита и способов |
| выдаётся под проценты; выгоды и риски, |
| оценки актуальности его |
| связанные с различными способами |
| привлечения для заёмщика, заём, |
| кредитования; необходимость осознания |
| ссуда, ежемесячный платёж, |
| мотивов и целей получения кредита, |
| задолженность, годовой доход, |
| склонности к рискованному поведению, |
| поручитель, достоинства и |
| тщательного изучения и сравнения |
| недостатки различных способов |
| условий кредитования, предлагаемых |
| привлечения ссуд, способов оценки |
| различными финансовыми |
| рисков использования кредитов. |
| организациями. |
|
|
| Уметь идентифицировать риски, |
|
|
| связанные с получением кредита или |
|
|
| займа; отличать условия, предлагаемые |
|
|
| коммерческими банками, |
|
|
| потребительскими кооперативами и |
|
|
| микрофинансовыми организациями при |
|
|
| предоставлении кредита или займа; |
|
|
| анализировать финансовую нагрузку на |
|
|
| личный бюджет, связанную с |
|
|
| получением кредита. |
| Практическая работа №3. | 2 | Обучающийся должен: |
| Определение наиболее выгодных |
| Знать основные условия кредитования; |
| для семьи условий кредитования. |
| что такое кредитная история и как она |
| Виды кредитов и условия их |
| может повлиять на решения банков о |
| предоставления, основные элементы |
| выдаче кредита в будущем; отличия |
| кредитного договора, этапы |
| разных видов кредита и различия в |
| предоставления кредита |
| процентных ставках; механизм расчёта |
| коммерческими банками, |
| полной стоимости кредита; механизм |
| обязанности и ответственность, |
| получения различных видов кредита; к |
| возникающие при получении |
| чему может привести неисполнение |
| кредита, потребительский кредит, |
| своих кредитных обязательств; |
| ипотечный кредит, автокредит, |
| ответственность за выплату кредита. |
| кредитная карта, срок кредита, |
| Уметь искать необходимую |
| сумма кредита, процентная ставка по |
| информацию о кредитных продуктах на |
| кредиту, кредитный договор, |
| сайтах коммерческих банков, |
| льготный период, |
| потребительских кооперативов и |
| дифференцированные платежи, |
| микрофинансовых организаций; читать |
| равные платежи, график платежей, |
| кредитные договоры; соотносить вид |
| штрафные санкции, просрочка по |
| кредита с целью кредита; оценивать |
| кредиту, кредитная история. |
| стоимость привлечения средств из |
|
|
| различных источников. |
| Управление деньгами с помощью банковской карты Виды банковских карт, механизм их выпуска и обращения, способы защиты от мошенников в процессе использования банковских карт, возможности использования банковских карт в повседневной жизни, эмитент, держатель карты, платёжная система, эквайрер, дебетовая карта, кредитная карта, предоплаченная карта, зарплатная карта, овердрафт, POS-терминал, ПИН-код. | 1
| Обучающийся должен: Знать различия между дебетовой и кредитной картой; преимущества использования банковских карт в повседневной жизни; необходимость использования защиты от рисков несанкционированного доступа к средствам на банковской карте. Уметь анализировать карточные продукты различных коммерческих банков; проверять безопасность использования банковской карты в банкоматах и POS-терминалах; находить условия обслуживания банковских карт коммерческим банком; оценивать безопасность использования банковской карты в тех или иных жизненных ситуациях; блокировать банковскую карту в случаях её утраты или возникновения риска кражи с неё денежных средств. |
| Тема 3. Налоги, обязательства по их уплате | 2 |
|
| Понятие о налогах Налогообложение, налоговая система, налог, прямые и косвенные налоги, сборы, органы доходов и сборов, принципы их работы, налогоплательщик, налоговая база, налоговая ставка, налоговый период, налоговая льгота, налоговая декларация, налоговое правонарушение, штрафные (финансовые) санкции, пеня по налогам. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность налогов и сборов; права и обязанностей налогоплательщика; наказания за совершение налогового правонарушения. Уметь получать актуальную информацию о начисленных налогах, сборах и задолженности на сайте органов доходов и сборов; соблюдать обязанности налогоплательщика; заполнять налоговую декларацию; взаимодействовать с органами доходов и сборов. |
| Виды налогов, уплачиваемых физическими лицами в Донецкой Народной Республике Подоходный налог, транспортный налог, плата за землю, основания для взимания налогов с граждан ДНР, способы расчёта сумм налогов к уплате. | 1
| Обучающийся должен: Знать виды налогов; основания уплаты личных налогов физическим лицом; механизм расчёта суммы налога к уплате. Уметь определять элементы налогов; рассчитывать размер личных налогов; оценивать влияние налоговой нагрузки на семейный бюджет; планировать расходы на уплату налогов; своевременно реагировать на изменения в налоговом законодательстве. |
| Тема 4. Собственный бизнес | 5 |
|
| Создание собственного бизнеса Бизнес, предпринимательство, стартап, организационно-правовая | 1
| Обучающийся должен: Знать сложности и ответственность занятия бизнесом; основные факторы |
| форма, индивидуальный предприниматель, хозяйственное общество, вид экономической деятельности, преимущества и недостатки предприятий различных организационно-правовых форм, правила создания нового бизнеса. |
| достижения предпринимательского успеха, возможных целей при начале нового бизнеса; механизм регистрации бизнеса; преимущества и недостатки предприятий различных организационно- правовых форм; ответственность предпринимателя вследствие выбора одной из них. Уметь отличать организационно- правовые формы предприятий; ориентироваться в правах и обязанностях, возникающих вследствие регистрации хозяйственного общества или индивидуального предпринимателя; ориентироваться в процедуре регистрации собственного бизнеса. |
| Финансовое планирование Планирование, бизнес-план, бизнес- идея, организационная структура фирмы, финансовый план, срок окупаемости, маркетинг, потребители, конкуренты, точка безубыточности. | 1
| Обучающийся должен: Знать мотивы открытия собственного бизнеса; роль бизнес-плана в успешной реализации бизнес-идеи; последовательность составления бизнес- плана, его структуру и этапы реализации; сущность маркетинга как инструмента развития бизнеса. Уметь составлять бизнес-план по алгоритму; осуществлять сбор необходимой информации для выявления востребованной бизнес-идеи; выявлять маркетинговые инструменты, приемлемые для развития конкретного бизнеса; анализировать сильные и слабые стороны бизнес-идеи; оценивать угрозы и возможности реализации бизнес-идеи. |
| Практическая работа №4. Определение доходов, расходов и прибыли собственного бизнеса. Виды финансовых ресурсов компании, доходы, расходы, прибыль, чистая прибыль, механизм формирования прибыли организации, собственный капитал, уставный капитал, заёмный капитал, способы формирования капитала компании, кредит, лизинг, основные средства, оборотные средства. | 1
| Обучающийся должен: Знать необходимость учёта доходов и расходов в процессе ведения бизнеса; структуру затрат на производство продукции и способов её снижения; механизм формирования чистой прибыли и её влияние на благосостояние собственника; источники средств на развитие фирмы и их влияние на устойчивость бизнеса. Уметь рассчитывать стоимость привлечения отдельных финансовых ресурсов для развития организации; вести простые финансовые расчеты: определять издержки, доход, прибыль; выявлять источники формирования собственного и заёмного капитала компании. |
| Налогообложение малого и среднего бизнеса Налогообложение, виды режимов налогообложения бизнеса, общий режим налогообложения бизнеса, упрощённый налог, сельскохозяйственный налог, патентная система налогообложения. | 1
| Обучающийся должен: Знать влияние режима налогообложения на величину прибыли; механизм исчисления уплачиваемых бизнесом налогов. Уметь выбирать приемлемый режим налогообложения для конкретного вида деятельности; рассчитывать налоговую нагрузку на бизнес в рамках выбранного режима налогообложения; находить актуальную информацию о порядке расчёта и уплаты налогов на официальных сайтах министерств и ведомств в сети Интернет; осознавать ответственность за неуплату налогов. |
| Финансовыми риски, с которыми может встретиться бизнесмен Предпринимательская деятельность, виды рисков, с которыми может столкнуться бизнесмен при осуществлении предпринимательской деятельности, финансовые риски, способы их нейтрализации, риск снижения финансовой устойчивости организации, риск неплатежеспособности, инфляционный риск, валютный риск. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность предпринимательских рисков и их источников; рискованности предпринимательской деятельности; методы управления предпринимательскими рисками в целях снижения финансовых потерь. Уметь выявлять риски, которым подвержен бизнес, а также осознавать их причины; анализировать влияние предпринимательских рисков на финансовые результаты деятельности компании; проводить элементарные расчеты суммы потерь вследствие осуществления предпринимательской деятельности. |
| Тема 5. Страхование как способ сокращения финансовых потерь | 5 |
|
| Страховой рынок Страхование, страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, договор страхования, страховой полис, правила страхования, страховая премия, объект страхования, страховой риск, страховой случай, страховая выплата. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность страхования как способа возмещения финансовых потерь от неблагоприятных событий; принципы организации страховых отношений, функции и обязанности их основных участников; порядок действий страхователя при наступлении страхового случая. Уметь определять необходимость страхования как способа снижения нагрузки на семейный бюджет; оценивать соответствие условий страхования конкретным потребностям страхователя; искать и интерпретировать актуальную информацию в сфере страхования; читать договор страхования. |
| Страхование имущества Страхование имущества, его правила, роль имущественного страхования в сохранении семейного бюджета, автострахование (автокаско), его условия, аварийный комиссар, агрегатная страховая сумма, неагрегатная страховая сумма, франшиза. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность страхования имущества и его возможности; способы экономии на стоимости страхового полиса и целесообразность их применения; основные параметры договора страхования имущества; условия осуществления страховой выплаты по договору страхования имущества; основания отказа в страховых выплатах. Уметь различать виды страхования имущества; оценивать необходимость приобретения полиса страхования имущества как способа защиты семейного бюджета на основе жизненных целей, обстоятельств и событий жизненного цикла; не допускать ситуаций, которые впоследствии могут стать основаниями для отказа в страховой выплате; анализировать основные условия договора страхования имущества; осуществлять поиск информации на сайтах страховых компаний о предлагаемых страховых продуктах. |
| Личное страхование Личное страхование, накопительное страхование, рисковое страхование, медицинское страхование – обязательное и добровольное, выкупная сумма. | 1
| Обучающийся должен: Знать возможности личного страхования для индивидуума; принципы организации личного страхования; условия договора личного страхования и их последствия для индивидуума; механизм добровольного медицинского страхования и его преимущества по сравнению с обязательным медицинским страхованием; подходы к выбору оптимального страхового продукта для каждого конкретного страхователя (застрахованного/ выгодоприобретателя); целесообразность приобретения конкретного продукта личного страхования; условия осуществления страхового обеспечения по договору личного страхования. Уметь различать виды страхования жизни; особенности обязательного и добровольного страхования; анализировать условия договора страхования; сравнивать различные виды страховых продуктов и делать выбор на основе жизненных целей, обстоятельств и событий жизненного цикла; |
|
|
| использовать правильную последовательность действий при возникновении страхового случая. |
| Нанесение ущерба третьим лицам Ответственность, страхование гражданской ответственности, обязательное страхование гражданской ответственности, добровольное страхование гражданской ответственности, третье лицо, ОСАГО, ДСАГО, страхование гражданской ответственности владельцев жилых помещений. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность страхования гражданской ответственности и его возможности; особенности договора страхования гражданской ответственности; перечень страховых случаев по договору страхования гражданской ответственности; особенности осуществления страховой выплаты по договору страхования ответственности; основания отказа в страховых выплатах. Уметь ориентироваться в страховых продуктах в рамках страхования гражданской ответственности; производить примерный расчёт стоимости договора страхования гражданской ответственности; осуществлять последовательность действий для получения страховой выплаты. |
| Практическая работа №5. Выбор наиболее надежного страховщика. Критерии выбора страховой компании, лицензия на ведение страховой деятельности, страховой портфель, надёжность страховой компании, обоснованный и необоснованный отказ в страховой выплате. | 1
| Обучающийся должен: Знать необходимость выбора надёжного страховщика в целях сохранения семейного бюджета; показатели, характеризующие надёжность страховой компании; источники информации для проведения оценки надёжности страховой компании; алгоритм действий страхователя при необоснованном отказе в страховой выплате. Уметь определять надёжность страховой компании; анализировать отдельные параметры деятельности страховой организации; отличать обоснованный отказ в страховой выплате от необоснованного. |
| Тема 6. Финансовые мошенничества | 2 |
|
| Финансовая пирамида Финансовое мошенничество, финансовая пирамида, её признаки, механизм функционирования и возможные последствия вовлечения в неё. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность финансовой пирамиды и механизм её функционирования как вида финансового мошенничества; причины вовлечения населения в финансовую пирамиду; последствия вовлечения индивидуума в финансовую пирамиду; юридическую ответственность за организацию финансовых пирамид. |
|
|
| Уметь выявлять признаки финансовой пирамиды в мошеннической схеме; распознавать финансовую пирамиду среди множества инвестиционных предложений; находить актуальную информацию на сайтах компаний и государственных служб; сопоставлять информацию, полученную из различных источников. |
| Виртуальные ловушки Основные виды финансовых мошенничеств, с которыми можно столкнуться в сети Интернет, фишинг, фарминг, evil twin, honeypot, нигерийские письма, хайп, последствия вовлечения в них и способы сохранения личного бюджета от интернет-мошенников. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность виртуальных мошенничеств и механизмы их функционирования; последствия вовлечения индивидуума в виртуальное мошенничество; способы защиты от виртуальных ловушек. Уметь защищать свой личный бюджет от мошеннических атак в Интернете; распознавать мошенническую схему в сети Интернет. |
| Тема 7. Фондовый рынок как источник дополнительного дохода | 3 |
|
| Финансовые риски и стратегии инвестирования Инвестирование, доходность, финансовый риск, срок инвестирования, инвестиционная стратегия, инвестиционные финансовые инструменты, инвестиционный портфель, диверсификация. | 1
| Обучающийся должен: Знать необходимость хранения денег в надёжном месте; неизбежность взаимосвязи инвестиционной деятельности с финансовыми рисками в силу высокой неопределённости и нестабильности ситуации на финансовых рынках; необходимость иметь финансовую «подушку безопасности» на случай чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций; соотношение рисков и доходности при выборе инструментов инвестирования; ключевые характеристики выбора стратегии инвестирования. Уметь различать стратегии инвестирования с точки зрения доходности и рисков; оценивать доходность инвестиций, риски предлагаемых вариантов инвестирования; выбирать оптимальную стратегию инвестирования с позиции приемлемого уровня риска и доходности; соотносить риски и доходность в одном портфеле инвестиций. |
| Сущность и основные виды ценных бумаг Рынок ценных бумаг, механизм его функционирования, виды ценных бумаг, долевые и долговые ценные | 1
| Обучающийся должен: Знать механизм формирования доходности ценных бумаг; сущность долговых и долевых ценных бумаг и возможных последствий для семейного |
| бумаги, акции, обыкновенные акции, привилегированные акции, дивиденд, уставный капитал компании, акционер, облигации, дисконт, купонные выплаты по облигациям, вексель, доходность ценной бумаги, риски инвестирования в ценные бумаги, способы оценки доходности ценных бумаг. |
| бюджета от инвестирования в них; необходимость соотнесения целей инвестирования с ценной бумагой, в которую инвестируются средства; факторы, определяющие доходность на рынке ценных бумаг; что такое инвестирование и в чём его отличие от сбережения и кредитования. Уметь оценивать необходимость осуществления операций с ценными бумагами в зависимости от жизненных обстоятельств и общеэкономической ситуации в стране; выбирать наиболее оптимальный вариант инвестирования в конкретных экономических ситуациях; проводить предварительные расчёты доходности инвестиций в ценные бумаги; определять вид пакета акций, которым владеет индивид; рассчитывать необходимые показатели эффективности работы на фондовом рынке. |
| Граждане на рынке ценных бумаг Стратегии управления инвестициями, активные инвесторы, пассивные инвесторы, инвестиционный портфель, его структура, механизм формирования, способы инвестирования на фондовом рынке, диверсификация активов, срок инвестирования, риск, доходность, биржа, ее виды и функции. Практическая работа №6. Определение дохода от вложения денежных средств в ценные бумаги. | 1
| Обучающийся должен: Знать основные принципы инвестирования на рынке ценных бумаг; возможности доходности и рискованности осуществления операций на фондовом рынке; отличия инвестиционных рисков от рисков по банковским вкладам; специфику формирования инвестиционного портфеля, сущность диверсификации инвестиционного портфеля; роль брокера на рынке ценных бумаг, его основные задачи и функции. Уметь ориентироваться в подходах к управлению инвестиционным портфелем; анализировать структуру инвестиционного портфеля; искать и интерпретировать актуальную информацию по фондовому рынку; сравнивать котировки акций во времени; выбирать брокера для осуществления самостоятельной деятельности на рынке ценных бумаг; оценивать степень риска конкретного инвестиционного продукта. |
| Тема 8. Валютный рынок | 2 |
|
| Понятие валюты и валютного курса Валюта, плавающий и фиксированный валютный курс, факторы, влияющие на валютный курс, котировка валюты, влияние | 1
| Обучающийся должен: Знать понятие валюты, валютного курса, основные факторы, влияющие на его изменение, плавающий, и фиксированный валютный курс, влияние изменений валютного курса на фирмы и |
| изменений валютного курса на фирмы и население, диверсификация рисков. |
| население. Уметь производить расчеты валютного курса; анализировать информацию об изменениях курсов валют; защищать свои сбережения от колебаний обменных курсов. |
| Валютный рынок Валютный рынок, его функции, объекты и субъекты, особенности, участники, основные виды операций на валютном рынке. Практическая работа №7. Определение дохода от осуществления валютных операций. | 1
| Обучающийся должен: Знать понятие валютного рынка, его объекты и субъекты; основные цели, преследуемые субъектами при выходе на валютный рынок; валютные ограничения. Уметь различать основные виды операций на валютном рынке; определять наиболее выгодные условия осуществления валютных операций; анализировать ситуацию на валютном рынке. |
| Тема 9. Пенсионное обеспечение и финансовое благополучие в старости | 3 |
|
| Методика формирования пенсии Пенсия, виды пенсий и условия их получения, способы формирования будущей пенсии, факторы, определяющие размер будущей пенсии гражданина; пенсионная система, пенсионный фонд, страховой взнос, страховой стаж, страховая пенсия по старости, индивидуальный пенсионный коэффициент, накопительная пенсия. | 1
| Обучающийся должен: Знать сущность пенсионной системы и принципы её построения; факторы, влияющие на размер будущей пенсии индивидуума; механизм формирования страховой пенсии по старости и накопительной пенсии; способы увеличения будущей собственной пенсии и сопряжённые с ними риски. Уметь находить актуальную информацию на сайте Пенсионного фонда; осуществлять условный расчёт будущей пенсии; находить способы увеличения своей будущей пенсии. |
| Управление своими пенсионными накоплениями Существующие программы пенсионного обеспечения, накопительная пенсия, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания, инвестирование пенсионных накоплений. | 1
| Обучающийся должен: Знать личную ответственность в пенсионном обеспечении; влияние накопительной пенсии на величину будущей пенсии гражданина; риски, присущие различным программам пенсионного обеспечения. Уметь различать способы управления накопительной пенсией; сопоставлять различные предложения пенсионных накоплений и находить наиболее оптимальный вариант. |
| Выбор негосударственного пенсионного фонда Основы функционирования негосударственных пенсионных фондов, их надёжность, доходность | 1 | Обучающийся должен: Знать риски, сопряжённые с выбором негосударственного пенсионного фонда; критерии выбора негосударственного пенсионного фонда; последствия выбора |
| от инвестирования пенсионных накоплений, срок функционирования негосударственного пенсионного фонда. |
| того или иного негосударственного пенсионного фонда. Уметь осуществлять выбор негосударственного пенсионного фонда; критически относиться к рекламным предложениям по увеличению будущей пенсии; анализировать информацию о деятельности негосударственных пенсионных фондов. |
| Итоговое занятие | 1 |
|
КАЛЕНДАРНО – ТЕМАТИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
10 КЛАСС (1 ч в неделю, всего 33 ч)
| № п/п | Тема | Количество часов | Дата план | Дата факт |
|
| Тема 1. Управление личными (семейными) финансами (3 ч) |
| Источники денежных средств семьи | 1 | 02.09 |
|
| Контроль семейных расходов | 1 | 09.09 |
|
| Практическая работа №1. Планирование семейного бюджета. | 1 | 16.09 |
|
|
| Тема 2. Банки и их роль в жизни семьи (7 ч) |
| Основные банковские операции, выбор банка | 1 | 23.09 |
|
| Депозитные операции банков | 1 | 07.10 |
|
| Практическая работа №2. Определение дохода семьи от банковских вкладов. | 1 | 14.10 |
|
| Необходимость и условия получения кредита | 1 | 21.10 |
|
| Практическая работа №3. Определение наиболее выгодных для семьи условий кредитования. | 2 | 04.11 11.11 |
|
| Управление деньгами с помощью банковской карты | 1 | 18.11 |
|
|
| Тема 3. Налоги, обязательства по их уплате (2 ч) |
| Понятие о налогах | 1 | 25.11 |
|
| Виды налогов, уплачиваемых физическими лицами | 1 | 02.12 |
|
|
| Тема 4. Собственный бизнес |
|
|
|
| Создание собственного бизнеса | 1 | 09.12 |
|
| Финансовое планирование | 1 | 16.02 |
|
| Практическая работа №4. Определение доходов, расходов и прибыли собственного бизнеса. | 1 | 23.12 |
|
| Налогообложение малого и среднего бизнеса | 1 | 30.12 |
|
| Финансовыми риски, с которыми может встретиться бизнесмен | 1 | 13.01 |
|
|
| Тема 5. Страхование как способ сокращения финансовых потерь (5 ч) |
| Страховой рынок | 1 | 20.01 |
|
| Страхование имущества | 1 | 27.01 |
|
| Личное страхование | 1 | 03.02 |
|
| Нанесение ущерба третьим лицам | 1 | 10.02 |
|
| Практическая работа №5. Выбор наиболее надежного страховщика. | 1 | 17.02 |
|
|
| Тема 6. Финансовые Мошенничества (2 ч) |
| Финансовая пирамида | 1 | 24.02 |
|
| Виртуальные ловушки | 1 | 03.03 |
|
|
| Тема 7. Фондовый рынок как источник дополнительного дохода (3 ч) |
| Финансовые риски и стратегии инвестирования | 1 | 10.03 |
|
| Сущность и основные виды ценных бумаг | 1 | 17.03 |
|
| Граждане на рынке ценных бумаг. Практическая работа №6. Определение дохода от вложения денежных средств в ценные бумаги. | 1 | 24.03 |
|
|
| Тема 8. Валютный рынок (2 ч) |
| Понятие валюты и валютного курса | 1 |
|
|
| Валютный рынок. Практическая работа №7. Определение дохода от осуществления валютных операций. | 1 |
|
|
|
| Тема 9. Пенсионное обеспечение и финансовое благополучие в старости (3 ч) |
| Методика формирования пенсии | 1 |
|
|
| Управление своими пенсионными накоплениями | 1 |
|
|
| Выбор негосударственного пенсионного фонда | 1 |
|
|
| Итоговое занятие | 1 |
|
|
Учебно-методическое и материально-техническое обеспечение
Интернет-ресурсы.
1. www.ereport.ru — обзорная информация по мировой экономике.
2. www.cmmarket.ru — обзоры мировых товарных рынков.
3. http://www.rbc.ru/ — информационное агентство «РосБизнесКонсалтинг».
4. www.stat.hse.ru — статистический портал Высшей школы экономики.
5. www.cefir.ru — официальный сайт ЦЭФИР — Центра экономических и финансовых исследований.
6. www.beafnd.org — Фонд «Бюро экономического анализа».
7. www.vopreco.ru — официальный сайт журнала «Вопросы экономики».
8. www.tpprf.ru – Торгово-промышленная палата Российской Федерации.
9. www.rts.micex.ru – РТС и ММВБ – объединённая биржа.
10. www.economy.gov.ru/minec/main — Министерство экономического развития Российской Федерации.
11. www.minpromtorg.gov.ru – Министерство промышленности и торговли Российской Федерации. 12. www.fas.gov.ru – Федеральная антимонопольная служба России.
13. www.minfin.ru — Министерство финансов Российской Федерации.
14. www.cbr.ru — Центральный банк Российской Федерации.
15. www.gks.ru – Федеральная служба государственной статистики
16. www.nalog.ru — Федеральная налоговая служба.
17. www.wto.ru — Всемирная торговая организация.
18. www.worldbank.org/eca/russian — Всемирный банк.
19. www.imf.org – Международный валютный фонд.
20. хочумогузнаю.рф
21. вашифинансы.рф
Литература:
1. Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая грамотность: материалы для учащ. 10–11 кл. общеобр. орг. М.: ВИТАПРЕСС, 2015. 400 с.: ил. (Дополнительное образование: Сер. «Учимся разумному финансовому поведению»).
2. Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая грамотность: метод. реком. для учителя. 10–11 кл. общеобр. орг. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2015. 80 с.: ил. (Дополнительное образование: Сер. «Учимся разумному финансовому поведению»).
3. Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая грамотность: материалы для родителей. 10–11 кл. общеобр. орг. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2015. 112 с.: ил. (Дополнительное образование: Сер. «Учимся разумному финансовому поведению»). учебная программа 45
4. Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 10–11 кл. общеобр. орг. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2015. 48 с.: ил. (Дополнительное образование: Сер. «Учимся разумному финансовому поведению»).
287
146 171 
