Риски и финансовая безопасность

«Мои финансы» на рабочем месте

МОДУЛЬ 5 РИСКИ и ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ - ЧТО ПРО ЧТО?

Иметь ресурсы на временные и неожиданные финансовые трудности.

Защитить имеющиеся финансовые ресурсы от мошенников.

1

Финансовый резерв

ПРЕИМУЩЕСТВА

– деньги, которые помогут пережить временные финансовые трудности (или смягчить их последствия), не снижая уровень жизни и не залезая в долги.

• Страховка от непредвиденных обстоятельств.
• Предотвращение появления долгов и необходимости продавать имущество.
• Защита от стресса и источник уверенности в завтрашнем дне.
• Защита от нищеты и полного краха в случае катастрофической ситуации.

1

Правила формирования финансового резерва

2

1

Размер: 3-12 сумм ежемесячных расходов

Как накопить: 10% от регулярных доходов + 50% доп. доходов

3

4

Где хранить: наличные + депозиты (накопительные счета с % на остаток, фонды денежного рынка)

Как расходовать: используйте только в случае наличия прямой угрозы финансовому положению

1

Что не является финансовым резервом?

Драг.металлы

нет гарантированного дохода, есть разрыв между ценой покупки и продажи.

Акции, Облигации

подвержены риску, сложно обратить в деньги быстро и без финансовых потерь.

Недвижимость

быстро за 1 день не продашь.

ОСНОВНЫЕ КРИТЕРИИ ВЫБОРА ИНСТРУМЕНТА ДЛЯ ПОДУШКИ БЕЗОПАСНОСТИ:

ЛИКВИДНОСТЬ И НАДЕЖНОСТЬ

Кредитные карты

Криптовалюты

Резервный фонд – это реальные, ваши, а не заемные деньги.

Резервный фонд – это реальные, ваши, а не заемные деньги.

1

Финансовое мошенничество

ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

получить ваши персональные данные

В 2024 году  

с использованием методов социальной инженерии злоумышленникам удалось

26,8 млрд рублей —

(что на 74% больше,

чем в 2023 году)

Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

получить конфиденциальную информацию о ваших банковских данных, финансовых операциях (пароли доступа, коды активации платежных операций и т. п.)

ЦЕЛЬ

получить ваши деньги/имущество

6

Распространенные схемы мошенничества

Дропперство –

Социальная инженерия –

Кража данных —

это метод несанкционированного доступа к информации без использования технических средств, основанный на психологическом манипулировании людьми.

незаконное получение идентификационных данных пользователей. Сюда относятся кражи паролей, номеров кредитных карт, банковских счетов и другой конфиденциальной информации.

мошенничество с вовлечением третьих (подставных) лиц в преступление для вывода денег, добытых незаконным путем.

Финансовая пирамида –

структура, в которой доход первым участникам выплачивается за счет вкладов последующих участников.

6

Основные признаки мошенничества По каким же признакам можно распознать мошенников?

3

1

Делают супервыгодное предложение или пугают

На вас выходят сами

2

4

Разговор касается денег или вашей банковской карты

Морально давят, требуют принять решение немедленно .

6

6

Финансовые пирамиды

В 2024 году  

Банк России выявил

5510 финансовых пирамид , это почти в

1,9 раза больше ,

чем в 2023 году.

6

Признаки финансовой пирамиды

Отсутствие лицензии на осуществление деятельности;

Обещанная очень высокая доходность, в несколько раз превышающая рыночный уровень;

Сокрытие информации о компании (ее руководстве, реквизитах, финансовом положении);

Никаких гарантий в случае разорения компании;

Выплата вознаграждений новым участникам из денежных средств, внесенных другими инвесторами ранее;

Массированная реклама и призывы не раздумывать долго, а быстрее инвестировать деньги.

6

Телефонное мошенничество

Отправляют сообщения в СМС и мессенджерах

Звонят

• представляются сотрудником различных организаций или банка и уточняют персональные данные

• о зачислении денег и следом с просьбой вернуть деньги

• с предложением направить ответное сообщение, позвонить, отписаться от рассылки

• предлагают вам перевести деньги на безопасный счет через удаленный доступ

• со ссылкой, по которой нужно перейти

• вводят вас в заблуждение, манипулируя безопасностью родных, знакомых, а также играют на ваших слабостях

• с информацией, что у вас задолженность по кредиту, и просьбой перезвонить по указанному номеру

МОШЕННИКИ

11

Мобильный банк и платежные системы

… и делают это через

Мошенники получают доступ

• к банковским приложениям
• к приложениям оплаты через технологию NFC
• к приложениям содержащим персональные данные
• к системным приложениям телефона

• открытые и незащищенные сети WI-FI в общественных местах
• поддельные страницы сайтов и интернет магазинов (фишинг)
• взлом социальных сетей и аккаунтов в мессенджерах
• поддельные QR-коды

• «н игерийские код ы»

11

Банкоматы, небанковские платежные терминалы

Через фальшивые терминалы мошенники пытаются получить номер и ПИН-код карты или ваши деньги.

Списание завышенной комиссии за проведение платежа либо всех внесенных денег без предоставления точной информации.

Удержание денежных средств или считывание с банковской карты секретной информации с помощью специальных устройств.

11

Прочие финансовые «разводы»

КРИЗИСНЫЕ ЮРИСТЫ

Юридические компании, зарабатывающие на обещаниях и гарантирующие то, что невозможно. Например, забрать деньги из финансовых пирамид, помочь списать долги перед банками.

РАЗДОЛЖНИТЕЛИ

Предлагают вложиться в свою компанию, чтобы не отдавать долги банкам. Пример: «Древпром» (признана банкротом в мае 2015 года) предлагала погашение банковских кредитов за комиссию в 20–30% от суммы займа.

ЛЖЕБАНКИ

Предлагают людям с испорченной кредитной историей оформить кредиты по ставкам ниже банковских. Чтобы получить деньги, надо внести первоначальный взнос в размере 5–20% от требуемой суммы. 

14

Как защититься от мошенничества

после…

до…

Не оставляйте телефон без присмотра и не передавайте чужим людям.

Не сообщайте никому CVV-код и одноразовый пароль .

Установите надежные пароли для разблокировки и доступа к личным данным.

Перезванивайте на реальные телефоны друзей и родственников, уточняйте у них информацию.

Никогда не сообщайте никаких персональных сведений кому-либо.

Отказывайтесь от затяжных разговоров на странные темы.

Удаляйте СМС, которые получены с незнакомых номеров.

Заранее узнайте, какова комиссия по вашему платежу.

Не допускайте посторонних к банковской карте, электронному кошельку, мобильному телефону и компьютеру.

Подключите СМС-информирование и СМС-уведомления по банковской карте в целях безопасности и контроля за вашими денежными средствами.

Используйте сложные и разные пароли, не сохраняйте их в интернет-сервисах.

Сообщайте в финансовую организацию о потере банковской карты, взломе электронного кошелька.

При пользовании банкоматом обращайте внимание на посторонних вокруг, подозрительные устройства и накладки в местах ввода ПИН-кода и карты.

14

Если вы стали жертвой финансового мошенничества

Шаг № 1

Шаг № 2

Немедленно заблокируйте карту с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Заблокировать ее также можно через контакт-центр банка (телефон указан на оборотной стороне карты) или в любом его отделении.

В течение суток после получения сообщения о списании средств напишите заявление в отделении банка о несогласии с операцией. Также обратитесь с заявлением о хищении денег в любое отделение полиции.

ПОМНИТЕ:

если вы самостоятельно перевели деньги мошенникам или предоставили им банковские данные, то банк не обязан возвращать похищенную сумму.

14

Что такое запрет на получение кредитов и займов?

«Перед Новым годом всей семьей поехали в магазин за подарками. Набрали много, денег не хватило , решили взять кредит тут же в ТЦ. При разговоре с представителями банка оговорили сумму (54 000 руб.) и процент (40%). Заполнили анкету. Ждать одобрения пришлось минут 20–30, за это время ребенок устал ходить по магазину. Кредит одобрили, девушка предоставила мне на подпись документы с фразой, что кредит оформлен и сумма выплат будет составлять около 6 000 руб. Я рассчитывал, что сумма будет меньше, но решил, что просчитался , подписал договор, и мы поехали домой. Дома, внимательно прочитав договор , выяснил, что, во-первых, меня застраховали на сумму 8000 руб., не сообщив мне об этом, а во-вторых, процент составил не 40%, а 55%. Решил погасить досрочно – через 2 недели после взятия кредита. Звоню по указанному номеру, и мне девушка отвечает, что досрочно кредит я могу погасить только после предварительного уведомления банка за 30 дней».

14

Что такое запрет на получение кредитов и займов?

Установить запрет, а также снять или проверить его статус можно на портале «Госуслуги» с 01 марта 2025 года.

Запрет на заключение с вами договоров кредита и займа означает, что никто не сможет оформить их на ваше имя — ни вы, ни мошенники.

14

Запрет на получение кредитов и займов

Запрет на заключение с вами договоров кредита и займа означает, что никто не сможет оформить их на ваше имя — ни вы, ни мошенники.

Опция начнет работать только после даты установления, на оформленные ранее кредиты и займы установка запрета не повлияет.

Самозапрет может быть полный или частичный :

• полный (в МФО и банках как при личном, так и дистанционном оформлении);
• частичный (запрет на определенный тип организации/способ получения кредита).

Самозапрет начнет действовать на следующий день после того, как вы оформите услугу. Информация об этом попадет во все квалифицированные бюро кредитной истории (БКИ) и появится в вашей кредитной истории (КИ).

14

Ключевая идея темы

Подушка безопасности (финансовый резерв) – основа финансовой устойчивости и безопасности семьи.

Будьте бдительны при совершении любых финансовых операций.

Не поддавайтесь на уловки мошенников, перепроверяйте информацию через официальные источники.

14

Домашнее задание и задание для самостоятельной работы

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

ЗАДАНИЕ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

Рассчитайте сумму финансового резерва на 3 месяца для семьи при условии, что ежемесячно семья зарабатывает 160 000 рублей, а тратит 155 000 рублей.

Составьте план формирования финансовой подушки безопасности для вашей семьи.

Изучите условия установки запрета на получение кредитов и займов на https://www.gosuslugi.ru/landing/nocredit

При составлении плана исходите из того, что:

• Работу могут потерять все трудоспособные члены семьи.
• На поиски достойной работы может уйти не менее 6 месяцев.

• Изучите дополнительные материалы по ИИС на сайте Мосбиржи https://www.moex.com
• Изучите информацию об ОФЗ https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/alternativa-vkladam-chto-takoe-ofz-i-kak-na-nih-zarabotat/
• Используя чек-лист, выберите банковский вклад под свои цели и задачи. https://img-cdn.tinkoffjournal.ru/-/3-that-day-chek-list.xwiwsdoy9enx..pdf

14

Больше полезной информации

можно найти на

портале моифинансы.рф и социальных сетях

14