Урок по теме « Место финансовых услуг в жизни человека», 8 класс

Урок по теме « Место финансовых услуг в жизни человека», 8 класс

План занятия:

1.Понятие и необходимость изучения финансовой грамотности.

2. Человеческий капитал.

3. Домашняя бухгалтерия. Личный бюджет.

4. Личный финансовый план и этапы его построения.

1.Понятие и необходимость изучения финансовой грамотности.

Финансовая грамотность - это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру, особенности, основные положения и законодательные акты. Это умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Финансовая грамотность - это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и их свойствах.

Финансовая грамотность – это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:

• обеспечить себя и свою семью;

• инвестировать в свое будущее и будущее своих детей;

• развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным гражданином общества.

Существует три основных подхода, которые пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами:

1.Вести ежемесячный бюджет.

Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет.

Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: поездки и развлечения.

2.Формировать «подушку безопасности».

Она спасает в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьёзной поломки машины. Минимальный размер резервов-доходы за 3-6 мес, оптимальный за 12 месяцев. Например зарплата в 50 тыс.-минимальная подушка безопасности будет 150-300 тыс., а оптимальная - 600 тыс. Если у вас есть дети резервы нужно увеличивать.

Финансовая подушка безопасности - это сбережения и накопления, на которые можно жить в случае потери основного дохода, например из-за увольнения или болезни.

3.Инвестировать в будущее.

Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также брать кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задумать о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.

2.Человеческий капитал.

Человеческий капитал – это то, что определяет качественный или интеллектуальный уровень конкретного типа общества.

Человеческий капитал - совокупность знаний, навыков, умения, личных

способностей к той или иной деятельности, обеспечивающая получение им доходов.

В формировании человеческого капитала заинтересовано все общество,

поскольку в современных условиях он составляет главный резерв развития.

Повышение уровня знаний, способностей и навыков конкретного индивида является обязательным условием максимизации его доходов.

Само по себе понятие «капитал» означает дословно – «главное имущество». Это совокупность активов, которыми располагает человек.

В данном случае, под такими активами подразумеваются:

- знания;

- опыт;

- интеллект.

Это нематериальные активы. Он тесно связан с общей производительностью труда на конкретном предприятии, в компании, в конкретном обществе, городе, регионе, стране.

Впервые словосочетание «человеческий капитал» произнес Джейкоб Минсер в 1956 году, а затем воспользовался этим определением Теодор Шульц в 1961 году. Тогда впервые было зафиксировано неравенство итоговых доходов при общих исходных данных о труде и инструментах.

Главной составляющей человеческого капитала служат накопленные к конкретному моменту времени опыт и знания.

По сути, человеческий капитал – это не что иное, как качества человека.

Виды человеческого капитала:

- личный, индивидуальный;

- коллективный;

- корпоративный.

Оценивается человеческий капитал с помощью индекса.

Экономистами предложен -. В нее входят такие показатели, как:

- заработки в течение жизни (Х);

- размер заработной платы на настоящее время;

- сумма ожидаемой прибыли в возрасте (Х+1).

Человеческий ресурс – это главная ценность страны.

3. Домашняя бухгалтерия. Личный бюджет.

Как и любой бюджет домашний состоит из Активов и Пассивов.

Активы — это все материальные ценности домохозяйство (включая имущество, интеллектуальную собственность, акции, облигации, пенсионные и накопительные счета), которые имеют рыночную стоимость и могут быть проданы и/или являться источником пассивного дохода.

Пассивы – долговые или иные обязательства, которые предполагают в настоящем и будущем оттоки финансовых средств. Это нематериальные активы. Он тесно связан с общей производительностью труда на конкретном предприятии, в компании, в конкретном обществе, городе, регионе, стране.

Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на

определенный период – месяц, квартал, год.

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный

временной период (месяц или год).

Доход - это деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия,

отдельного лица или какого-либо рода деятельности.

Доход – это главная составляющая финансового планирования. Рассмотрим несколько рекомендаций, которые помогут повысить стабильность в вопросах прибыли:

1.Найдите несколько источников дохода.

Стабильная работа с зарплатой это хорошо, но лучше минимизировать зависимость от одного работодателя. Заведите хотя бы один дополнительный источник заработка: можно развивать личный блог, открыть небольшой бизнес или заняться инвестициями.

2.Наращивайте пассивный доход.

По возможности стоит вкладывать средства в те инструменты, которые приносят прибыль без вашего активного участия. Пассивный доход особенно актуален на пенсии, когда хочется поберечь силы и здоровье.

3.Следите за здоровьем.

Денег много не бывает, но они лишь средство для достижения финансовых целей и благополучия. Не жертвуйте физическим и ментальным здоровьем сегодня ради призрачного блага в будущем иначе до него можно не дожить.

Бюджет доходов и расходов - это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Текущие доходы семьи состоят из:

● активных доходов, те, которые человек зарабатывает своим трудом

● пассивных, те, которые человек имеет за счет инвестиций

● случайных доходов - подработки, вознаграждения и др.

Конечно, деньги нужны для того, чтобы их тратить, но нужно тратить их рационально.

Рассмотрим три правила рациональных расходов:

1.Тратьте не больше, чем зарабатываете.

А лучше меньше. Если каждый месяц ваш баланс будет стремиться к нулю, вы не сможете создавать сбережения на будущее.

2.Экономьте.

Суть не в отказе от качественных вещей и комфорте, а в предотвращении в импульсивности покупок «ради покупок»

3.Не берите в долг.

Старайтесь планировать покупки заранее, чтобы накопить нужную сумму, и покрыть полную стоимость своими силами. А если цена слишком высока- проанализируйте зачем вам вещь или услуга, которая не по карману, и нет ли аналогов дешевле.

Все расходные части домашнего бюджета на обязательные и необязательные платежи.

К обязательным относятся:

- коммунальные расходы;

- возможно, оплата кредита;

- садик, оплата обучения;

- связь;

- в некоторых случаях медицинские услуги и перечень жизненно необходимых лекарственных средств;

- продукты питания и товары первой необходимости.

Все остальные расходы являются необязательными. Это бензин, использование транспорта, покупка сотой кофточки или пачки сигарет.

Семейный бюджет всегда нуждается в планировании. Этот вопрос нельзя

игнорировать, живя только текущим моментом, нужно думать и о перспективе.

Секрет благополучия заключается в умении составлять общий бюджет и

правильно распределять заработанные средства.

4. Личный финансовый план и этапы его построения.

Личный финансовый план – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни.

Цели личного финансового плана, могут быть самыми различными:

- инвестиционные;

- кризисные;

- долговые;

- накопительные.

В зависимости от сроков осуществления планов они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Для составления бюджета необходимы следующие действия:

1) определение статей доходов и расходов;

2) запись доходов и расходов;

3) группировка доходов и расходов;

4) расчет разницы между полученными доходами и произведенными

расходами;

5) постоянный учет доходов и расходов;

Структура личного (семейного) бюджета отражена в таблице 1.

Таблица 1 - Структура личного (семейного) бюджета

По завершении периода – желательно сравнить насколько смогли уложиться в запланированный бюджет, смогли ли достичь целей по увеличению своего капитала. Желательно проанализировать бюджет постатейно и по всем статьям, где были существенные отклонения разобрать причину отклонений. При суммировании всех записей о расходах и всех записей о доходах за период вы получите один из трех результатов (таблица 2).

Корректировка целей и оптимизация. На этом этапе предлагается:

1. Пересмотр целей, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные.

2. Корректировка целей для изменения сроков достижения и их стоимости.

3. Оптимизация расходов.

Глоссарий

Финансовая грамотность - это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру, особенности, основные положения и законодательные акты.

Финансовая грамотность - это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и их свойствах.

Человеческий капитал – это то, что определяет качественный или интеллектуальный уровень конкретного типа общества.

Человеческий капитал - совокупность знаний, навыков, умения, личных

способностей к той или иной деятельности, обеспечивающая получение им доходов.

Активы — это все материальные ценности домохозяйство (включая имущество, интеллектуальную собственность, акции, облигации, пенсионные и накопительные счета), которые имеют рыночную стоимость и могут быть проданы и/или являться источником пассивного дохода.

Пассивы – долговые или иные обязательства, которые предполагают в настоящем и будущем оттоки финансовых средств.

Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на

определенный период – месяц, квартал, год.

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный

временной период (месяц или год).

Доход - это деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия,

отдельного лица или какого-либо рода деятельности.

Личный финансовый план – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни.

Итоги урока.