Кредитная история

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

ЧТО ЭТО ТАКОЕ?

Кредитная история и ее субъект

Из чего состоит кредитная история

2

1

4

3

Информационная часть

Дополнительная (закрытая) часть

Основная часть

Титульная часть

*   Только для ФЛ и ИП

Данные о:

Данные:

• закрытых и действующих кредитах,
• сроках погашения и просрочках, если они допускались.
• судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.

• кто выдавал вам кредит или заём.
• Кому ваша задолженность передавалась.
• об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

Личные данные:

• ФИО,
• дата рождения,
• номер паспорта,
• ИНН и СНИЛС

Сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал.

Кому интересна моя кредитная история?

Банки, МФО и КПК

Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховые компании

Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки.

Потенциальные работодатели

Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах.

Сервисы каршеринга

Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, каршеринговые компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

Оценить шансы

Проверить

мошенников

Проверить

ошибки

Как получить кредитную историю?

лидеры

Где хранится?

• в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

Наименование

АО «Национальное бюро кредитных историй»

Адрес

г. Москва

АО «Объединенное Кредитное Бюро»

Сайт

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»

www.nbki.ru

г. Москва

ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс»

г. Москва

www.bki-okb.ru

ООО «Восточно—Европейское бюро кредитных историй»

www.rs-cb.ru

г. Москва

www.equifax.ru

ООО «Столичное Кредитное Бюро»

г. Санкт-Петербург

ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»

www.vebki.ru

г. Москва

ООО «Красноярское Бюро кредитных историй»

http://www.cbch.ru/

г. Камышин

www.kredo-kam.ru 

г. Красноярск

www.kr-bki.ru

Но! Кредитную историю можно запросить платно, например в мобильном приложении банка, где вы собираетесь брать кредит

Виды кредитных историй

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается, возможны следующие причины:

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить? 

Рефинансирование кредитов

Не пытайтесь удалить или улучшить кредитную историю за деньги в короткие сроки! Это невозможно! Подобные предложения дело рук мошенников.

Анализ кейсов

• Разделитесь на команды по 4-5 человек
• Вам будет предоставлено для изучения три кредитных истории
• За 10 минут вам необходимо их проанализировать и определить:

• Вид кредитной истории, факторы на него повлиявшие? Одобрит ли банк кредитную заявку на получение автокредита на сумму 400 тыс. руб.? Одобрит ли банк кредитную заявку на получение кредита на покупку телефона на сумму 20 тыс. руб.? Как в каждом случае можно улучшить кредитную историю?
• Вид кредитной истории, факторы на него повлиявшие?
• Одобрит ли банк кредитную заявку на получение автокредита на сумму 400 тыс. руб.?
• Одобрит ли банк кредитную заявку на получение кредита на покупку телефона на сумму 20 тыс. руб.?
• Как в каждом случае можно улучшить кредитную историю?

• Итоговое обсуждение

Вывод

• Кредитная история может стать как помощником, так и врагом для заемщика. Получение кредита возможно лишь в том случае, если в кредитной истории содержится минимум негативной информации. Такой благонадежный заемщик может рассчитывать не только на одобрение банка, но и на хорошие условия предоставления кредита (выгодная процентная ставка, удобные сроки, размер платежа).
• Наоборот, заемщик с плохой кредитной историей должен быть готов к вероятному отказу в банке, и тогда рассмотреть другие возможности получения денег. Одним из вариантов для заемщика с плохой кредитной историей может стать её исправление.
• Для любого заемщика будет не лишним регулярно проверять свою кредитную историю. Это целесообразно делать не менее одного раза в год для того, чтобы узнать состояние по своим кредитным обязательствам

Полезные ресурсы

• https://fincult.info/article/kreditnaya-istoriya/
• https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/credit_history
• https://ucbreport.ru
• https://www.cbr.ru/ckki/
• https://www.gosuslugi.ru/help/news/2018_11_27_credit_history
• https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/faq/how-to-use-a-credit-card/credit-history/

• Вариант 1 . Составить анкету (опросник) для анализа кредитной истории, воспользовавшись опытом ведущих банков страны, города
• Вариант 2. Разработать памятку (указания) по формированию положительной личной кредитной истории. Структура: название, перечень правил (что можно и нужно делать и/или чего не нужно(нельзя)  делать.

Домашнее задание

Спасибо за внимание