Полис ОСАГО и КБМ.

Полис ОСАГО и КБМ.

Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.

У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.

Бывают случаи, когда водитель стал виновником аварии и нанес ущерб имуществу других людей. Тогда по закону он обязан этот ущерб возместить. Но часто у виновника аварии нет нужной суммы, и ему приходится залезать в долги. Чтобы избежать такой ситуации, государство ввело обязательное страхование автогражданской ответственности или кратко ОСАГО.

ОСАГО или обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств — это когда каждый владелец машины обязан заключить договор страхования, чтобы в случае аварии за ущерб пострадавшим платил не он сам и не водитель, которому он доверил машину, а страховая компания.

ОСАГО покрывает ущерб, который водитель в результате ДТП нанес другим — например, повредил чужой автомобиль или его груз. Но за ремонт собственной машины ему придется платить самостоятельно.

В отличие от ОСАГО, полис Каско страхует ваш автомобиль, поэтому вы получите возмещение независимо от того, оказались ли вы виновником ДТП или потерпевшим. Кроме того, Каско покроет повреждения вашего авто в результате действий вандалов, падения деревьев, полной гибели автомобиля и даже в случае его угона. А если подключить дополнительные опции, действие страхового покрытия по Каско можно распространить на дополнительное оборудование, установленное в машине, на жизнь и здоровье пассажиров и даже на перевозимых в авто домашних питомцев.

ОСАГО — это обязательная страховка, поэтому ее нужно оформить в любом случае: независимо от того, есть ли у вас полис Каско или нет. Полис Каско — это дополнительная страховка вашего автомобиля, поэтому ее нужно оформлять отдельно.

По закону эксплуатировать автомобиль без полиса ОСАГО нельзя. При проверке документов сотрудник ГИБДД всегда может потребовать предъявить страховой полис. Если ОСАГО нет вообще, будет штраф — 800 ₽, а если полис есть, но предъявить вы его не можете — например, забыли дома — штраф составит 500 ₽. Учтите, что камеры видеофиксации нарушений уже имеют базы и предъявят вам штраф за отсутствие страховки. На рассмотрении вводятся новые штрафы, когда за отсутствие полиса ОСАГО за повторное нарушение в течение года штраф составит 3,000-5,000 рублей!

Также штраф в 500 ₽ будет, если передать управление автомобилем водителю, не вписанному в полис ОСАГО, либо если ездить на машине не в период ее использования, который указан в полисе.

Но гораздо неприятнее оказаться виновником ДТП без полиса ОСАГО — в этом случае компенсировать ущерб потерпевшим придется из собственного кармана.

Такой полис можно оформить онлайн, чтобы не тратить время на поездки в офис страховой компании, поэтому его и называют электронным или е‑ОСАГО. После оплаты он придет вам на электронную почту. При желании его можно распечатать и положить бумажную копию в машину, но достаточно и просто хранить е‑ОСАГО у себя в смартфоне.

Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и стандартный на бланке, при этом его невозможно где‑то забыть или потерять.

Сотрудникам ГИБДД полис е‑ОСАГО можно показывать прямо с экрана смартфона — это законно. Для постановки автомобиля на учет в ГИБДД электронный полис ОСАГО тоже подойдет.

К сожалению, до сих пор встречаются мошенники, которые предлагают оформить электронные полисы ОСАГО по очень привлекательным ценам — гораздо дешевле установленного тарифного коридора. Но если покупатель такой страховки окажется виновником аварии, страховая компания потерпевшего взыщет с него полную стоимость ущерба через суд.

Чтобы избежать подобных проблем, оформляйте е‑ОСАГО только через агентов с высокой репутацией на рынке и работающих с надежными страховыми компаниями.

Оформить электронный полис ОСАГО можно и самостоятельно — на сайте понравившейся вам страховой компании. Это очень просто: потребуется лишь ввести данные автомобиля и его собственника, а также водителей, которых вы хотите вписать в полис. Обычно весь процесс занимает 10 минут.

При оформлении ОСАГО страховщики используют несколько коэффициентов. Среди них коэффициент стажа и возраста водителя, мощности автомобиля, территории и другие. Такие множители могут делать полис как дороже, так и дешевле.

Коэффициент КБМ — показатель, который сильнее других влияет на окончательную стоимость страховки. Его размер зависит от истории страховых выплат водителя. За безаварийную езду можно получить хорошую скидку, а за вину в ДТП — надбавку к цене. Говоря простым языком, чем аккуратнее водитель управляет транспортом, тем меньше стоит ОСАГО.

КБМ важен как для страховых компаний, так и для автолюбителей:

1. Страховщики с его помощью оценивают страховые риски. Если водитель периодически провоцировал аварии, есть большая вероятность того, что это произойдет в очередной раз. В этом случае страховой компании придется компенсировать причиненный пострадавшим ущерб. Чтобы на такие выплаты было достаточно денег, виновникам ДТП продают страховки по более высокой стоимости.

2. Благодаря коэффициенту бонус-малус водители имеют возможность сэкономить и купить полис со скидкой. Это стимулирует их аккуратно управлять автомобилем, повышает безопасность на дорогах.

Величина КБМ пересматривается ежегодно. По итогам двенадцати месяцев она остается прежней, повышается или понижается.

Добиться самого выгодного значения коэффициента намного сложнее, чем его испортить. Так, чтобы получить минимальный КБМ, новичку требуется не менее десяти лет безаварийной езды, но, чтобы стали применять максимальный показатель, достаточно стать виновником ДТП два раза.

Каждому классу соответствует свое значение коэффициента: минимальное — 0,46; самое большое —3,92. Максимальное применяют, если по вине автолюбителя происходит много аварий. Например, оно начинает действовать вне зависимости от предыдущего класса КБМ, если водитель за отчетный период стал виновником ДТП более трех раз.

Пример: водитель долго ездил без аварий и заработал коэффициент 0,57, но в текущем году ему не повезло, и он стал виновником одного ДТП. Новый КБМ будет составлять 0,83. Если же водитель с коэффициентом 0,57 ни разу не попал в аварию, тогда в следующем году ему присвоят 12-й класс и КБМ станет равен 0,52, то есть он получит скидку при оформлении новой страховки по ОСАГО.

Проверить свой КБМ через интернет предлагают разные компании. Однако официальных способов всего два:

1. Посмотреть информацию, указанную в полисе. В электронном полисе ОСАГО информация о КБМ указана в третьем разделе, напротив данных вписанных в полис водителей.

2. Запросить сведения через сайт НСИС. В системе хранятся данные обо всех полисах ОСАГО за последние 10 лет. Вы можете узнать, в страховки каких автомобилей вы вписаны, какой КБМ у вас и водителей, имеющих право управления вашим транспортным средством.

Авторизоваться в личном кабинете на портале НСИС можно по логину и паролю от Госуслуг, по Сбер ID, T-ID, Альфа ID, ВТБ ID или с помощью квалифицированной электронной подписи.

На главной странице вы увидите свой профиль и кнопку «Узнайте свой КБМ». Нажмите на нее и вуаля…

Берегите себя и уважайте других участников дорожного движения.