Что такое кредит

Что такое кредит

Финансовая грамотность

Автор учитель истории и обществознания Ивочкина О.М.

МОАУ СОШ №18 г. Новотроицка

Формы кредитования

Кредитование – это один из важнейших инструментов экономики любой страны мира. Кредиты могут быть нескольких форм.

Банковский кредит  – объектом кредитования являются денежные суммы, а кредиторами – банки;

Коммерческий кредит  – это предоставление одним юридическим лицом другому каких-либо товаров  с рассрочкой оплаты  (товарный кредит);

Государственный кредит  – это кредитные отношения, в которых одной стороной является государство (в качестве кредитора или заемщика), а другой – юридические или физические лица.

Рассмотрим банковский кредит

В любой момент в вашей жизни может возникнуть ситуация, когда понадобятся деньги, а их не будет под рукой.

Я хочу купить…

Копить или обратиться в финансово-кредитную организацию и получить кредит для их покупки?

Кредит

Кредит   - это предоставление денежных средств банком в долг на условиях возвратности.

Кредит – это банковский продукт, предназначенный для физических и юридических лиц.

Кредит – это экономические отношения, связанные с передачей одной стороной другой каких-либо материальных ценностей (денег, товара) при выполнении следующих условий: возвратности заемных средств в установленный срок за определенную плату.

4 п

Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть.

Срочность – при

Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить.

В процесс кредитования участвуют две стороны

Кредитор  

Заемщик 

предоставляет ссуду на время

получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному сроку

юридическое лицо

физическое лицо

Кредит может быть целевым или нецелевым

Нецелевой кредит 

Целевые кредиты 

представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. 

различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

• ипотечный кредит;
• автокредит;
• земельный кредит;
• потребительский кредит;
• образовательный кредит;
• брокерский кредит;
• другие.

Условия кредитов – требования к клиентам

Оформить кредит можно при соблюдении всех требований банка. Количество пунктов в списке требований зависит от кредитно-финансовой организации, но в целом условия повторяются во всех банках:

• обязательное гражданство РФ;
• возраст – от 18 до 65 лет;
• постоянная или временная регистрация в регионе, где присутствует банк;
• наличие официального трудоустройства, а также стажа на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
• положительная кредитная история.

Механизм кредитования физического лица в банковской организации

Гражданин, которому необходимы деньги на какие-либо цели, обращается с соответствующей  заявкой  и пакетом документов в банк.

Механизм кредитования физического лица в банковской организации

Банк принимает заявку и выясняет  кредитоспособность  

потенциального клиента, анализирует свои риски.

Механизм кредитования физического лица в банковской организации

Банк выносит  решение , оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Механизм кредитования физического лица в банковской организации

При положительном решении банк вызывает клиента и заключает с ним кредитный договор. Данный документ является основополагающим в кредитовании. В нем прописаны все  условия предоставления кредита :

• сумма займа; срок кредитования; проценты, которые должен будет выплатить заемщик; график погашения суммы кредита и процентов.
• сумма займа;
• срок кредитования;
• проценты, которые должен будет выплатить заемщик;
• график погашения суммы кредита и процентов.

Механизм кредитования физического лица в банковской организации

Банк выдает заемщику денежные средства.

Клиент выплачивает сумму долга с начисленными процентами по утвержденному банком графику.

Клиент гасит кредит, банк выдает справку об отсутствии долга

(по требованию).

Кредитные карты

Кредитные карты – это тоже вид банковского кредитования. Суть продукта:

• физическое лицо подает заявку на получение кредитки и определенный пакет документов (в некоторых банках достаточно паспорта);
• банк принимает решение о предоставлении  кредитного лимита ;
• при положительном решении физическому лицу выдается кредитная карта, на которую  уже внесена  заявленная денежная сумма;

Кредитные карты

• заемщик вправе тратить эти деньги вплоть до «0» на остатке, но обязан ежемесячно вносить на карту установленную сумму обязательного платежа. Это банковские проценты за пользование кредитом. О размере суммы и дате обязательного платежа извещает банк смс-сообщением;
• в качестве бонуса заемщику предоставляется  льготный период  — некоторый интервал времени (от 1 до 3 месяцев), в течение которого клиент может пользоваться выделенной кредитной суммой без уплаты процентов банку;
• заемщик вправе пользоваться картой до окончания срока ее действия. Затем (зависит от политики банка) карта перевыпускается на новый срок или же аннулируется при условии полной выплаты суммы кредита и процентов.

Плюсы и минусы кредитования для физических лиц

• не нужно долгое время копить деньги на крупную покупку (в том числе, на недвижимость), на лечение, образование, путешествие;
• не нужно брать заем у знакомых, родственников, посторонних лиц;
• можно с наименьшими потерями справиться с временными трудностями материального плана;
• некоторые виды банковских кредитов можно оформить и получить через интернет в режиме онлайн.

Плюсы и минусы кредитования для физических лиц

• высокие проценты, начисляемые на кредитные суммы;
• возможные дополнительные траты на комиссии и различные виды страхования;
• наложение обременения на недвижимость, если берется кредит под залог (ипотеку);
• потеря недвижимости (при залоговом кредитовании), если не выполнены долговые обязательства.

Используемые источники:

1.   https:// ktonanovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/kredit-chto-ehto-takoe.html - Что такое кредит простыми словами

2.  автор шаблона презентации: Фокина Лидия Петровна, учитель начальных классов,  http://linda6035.ucoz.ru/